【购买保险前期需要注意的问题！】

【1】关于计划书问题！

【2】详细演示表

（1）这个是你所购买的保险能够保证的利益！包括：身故保险金10W；重大疾病保险金10W；原位癌特别保险金2W（这是额外给的）。

（2）要看清楚关键字眼：非保证！也就是说保险公司的分红是不确定的！不一定能够达到最低档次的分红，也不一定说不能超过最高档次的分红！所以，一定要知道保险公司在重疾险中历年分红的数据！不要光问保险代理人，一定要自己查询资料！！根据该保险公司同种类的重疾险，一般分红档次只能够达到中档左右！所以我们接下来就用中档的 分红数来做参考，分析！

（3）这是中档数据，由于该保的分红不是缴费20年后就能够拿到！一定要到退休才能够申请！所以我们来看看，若果60岁身故，能拿到21万！若果没事，想用累计现金红利作为退休养老金，也就是4万5千多；若果患重大疾病，保险金累计为14万5千多。

【3】好吧！现在来个消费型保险PK分红型保险

以下是我的投保人情况假设：

根据以上情况，来做个差额！【分红型终身重疾险-定期寿险=2566元】

我们用2566元这个差额来做个银行定期存款！存20年！！——》这是我们自己建立的健康基金哦！

结果是，20年，我们一共能够存到本息8万多！比分红险的4千多强多了！

【4】由于两份保险缴费都是20年！20年后都终止缴费！也就是我们的健康基金到了45岁，就要靠8万多来滚利息！接下来我们看看能不能完胜分红型保险吧！！

为了避免45随后某一年出现问题，我选择了的不是银行定期存款！而是转为灵活的货币基金！！这样，若果发生疾病也好，想用来养老也好，随时可以拿出来，而且利息跟银行存款利息差不多！

我用货币基金年化利率4.75%来计算！由图表可以看出，51岁，我们的【健康基金】就已经完胜分红型终身重疾险的累计保额了！57岁，我们的【健康基金】就可以完胜分红型终身重疾险的身故保险金了！若果你还想完胜额外给你的原位癌保险金2W估计也就几年后的事情！

最后补充一点！如果大家希望自己的银行定存利率高一点！大家可以点击一下链接，使我们她理财的小财女 @S偏执辛苦整理的！

http://www.talicai.com/diary/17586

                                                          【涅槃的小感想】

        经过一个星期的研究，做出以上分析！特有成就感！兴奋的手舞足蹈的我，赶紧分享给她理财的各位姐妹们！！(*^__^*) 嘻嘻~！希望大家别被保险代理人给蒙了哦！！

       有人会问，是不是所有终身保险都败给定期寿险？？其实并不是的！！我也分析过消费性型身重疾险完胜定期重疾险的例子！为什么呢？因为他们的保费差额小，所以资本积累就不够保额大！但是，我暂时还没看见过分红型终身保险能够完胜定期保险的！！

       而且以上分析，大家请看一下我假设例子的投保人情况！年薪才3W，一份分红型保险就已经超过了年薪的10%了！而保额远远不能达到年薪的十倍，也就是30W。所以不符合购买保险“双十”杠杆原理！

       保险最基本的功能就是保障我们的生活！当我们遇上疾病遇上意外，能够保障我们的人生，保障我们的生活！所以保险最重要的就是它的保额！！而不是它的分红！！若果要分红养老，我们不妨自己设立一个养老基金或者健康基金！！用快速60存单法，每年做好定存！到了年老，那笔复利资金绝对可以作为养老金的补充，而且每个月都有钱到账哦！(*^__^*) 嘻嘻。。。。

      希望我以上所做的表格能够让你们明白，保险不为人知的一面。让我掀开它神秘的面纱，给你们看清楚他们的庐山真面目吧……o(∩_∩)o 哈哈