今天看了@123涅槃 同学【保险】定期寿险的各种关联想法！的帖子，发现近期大家对于定寿还是终身寿险，对于消费型还是分红型的产品讨论很多，也很精彩。

【保险】消费型定期重疾险PK分红型终身重疾险

定期重疾和终身重疾之保费比较 

涅槃妹纸在原文中提到普通人买寿险的几大疑惑，我深有体会，不吐不快就发个帖子跟大家讨论下我的理解。 

【疑惑一】：定期寿险只保障20年；30年；60岁；70岁却不保终身。若果25岁购买，到了55岁就合同终止。这三十年期间患重病机率不高，想想不划算哦。

【疑惑二】：定期寿险属于消费性保险，如果三十年中平安无事，岂不是白交保费。到老还拿不到钱并且得不到保障

【疑虑三】：55岁之后，患重病机率高，到时候没有保险岂不是裸奔？！

原文请见：【保险】定期寿险的各种关联想法！

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【疑惑一】：定期寿险只保障20年；30年；60岁；70岁却不保终身。若果25岁购买，到了55岁就合同终止。这三十年期间患重病机率不高，想想不划算哦。

xuanzi的想法：

寿险，死掉才赔。所以受益人不会是自己。寿险我跟愿意把它理解为爱与责任。

定期寿险为什么会有人只买20年，30年呢？脑袋坏掉了吗？谁都知道，等30年之后没有了寿险的保障，那时候挂掉不是很郁闷吗？

答案是：不郁闷。我们回到原点来想想，我们买寿险的初衷是为了什么。 对这个没有概念的，可以回顾下这个文章【如何买保险？——需求分析】。是的买寿险是为了责任，你对你的家庭负有经济责任，你有小孩要等着你的学费，日常费用，你有老婆要拿生活费，有老人要赡养费，有房贷要还（如果还有房贷没还完就挂掉，银行收走你的房子怎么办？）。如果这些都不需要你负担，那么恭喜，你可以不买寿险。买寿险是因为，如果你挂掉，会有人生活不下去，或者生活水平掉几个档次。

好了我们回到原来的疑惑上，当你60岁的时候，你的小孩长大了独立了，你的父母也不在了。那么这个时候，你挂不挂掉，其实对其他人的影响不是很大对不对？所以这个时候，你根本就没有寿险的需求，这个时候寿险没有保障，不是正确的嘛。如果你想给你的小孩留一笔遗产，那就另当别论了。

【疑惑二】：定期寿险属于消费性保险，如果三十年中平安无事，岂不是白交保费。到老还拿不到钱并且得不到保障

xuanzi的想法：
这个问题我举个例子大家就很明白了。比如你去攀岩，为了保险买了一个安全绳挂身上，当你爬到最顶端没有掉下来，你能说你买的这个安全绳没有作用，白买了吗？

【疑虑三】：55岁之后，患重病机率高，到时候没有保险岂不是裸奔？！

xuanzi的想法：
这个疑惑，其实是针对重疾的。

很多人私信问我我个人是什么什么情况，我要怎么买保险，买定期还是终身的。其实这个问题，

定期与终身的适合的人群不一样，不能简单的比较保费啊，保额啊怎么样的。

终身产品为什么比定期产品贵，原因在于它能承受不确定性。不管你爱什么时候挂，我都能保你。所以终身的产品也不能少

如果现在经济条件还没有那么好，就先买个20年的定期消费型，高保障，低保费，过个5年10年经济宽裕了，再叠加一份终身险。这样在叠加的那些时间里，你的责任最重，保障最高。

很多人说，经济条件好，直接买终身产品了。对啊，不差钱的人其实根本就不用买保险。保险是担心未来的大病，意外承担不起，所以花小钱买份保险把这个风险转嫁给保险公司了。你要不差钱，根本就不用买保险，风险来了直接拿钱花不就完了。

而且，同样保额，定期搭配终身，与终身，性价比一定是定期搭配终身的高啊。

改天再写一篇关于消费型跟返还型的抉择吧，请时刻关注xuanzi或者加入我的保险我做主
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