双十一过去了，剁手党们看着刷爆的信用卡账单是不是很心塞？是不是想分分钟跟老板要求预支下半年工资？然后哭着喊着求爸妈给一笔无息贷款？周刊君给你支招，怎么快速搞到一笔钱，四款精选方法，一定有一款适合你，还上心塞的信用卡，解燃眉之急，救你一命胜造七级浮屠blahblah~

　　1.    银行个人消费贷款

　　目前，几乎每家商业银行都有消费贷款的服务。比如贷款10万，期限一年，个人消费贷款利率一般在年化7%-8%。可以支持多种用途，有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用，无抵押。需要注意的是，个人消费贷款获批后，银行放款不会转给个人账户用于消费项目，而是直接支付给商家，消费贷款期限最长一般不超过5年，银行利率最低，但是放款速度慢，对借款人审批程序严格，逾期还款会影响个人信用。

　　2.    网上P2P借款

　　举三个栗子，都是大家熟悉的P2P平台，看哪个平台借款利率最低：

　　栗子1：陆金所

　　陆金所的贷款年化利率为8.4%-8.61%，期限为1-3年，比银行同期贷款利率上浮40%，1年期银行个人商业贷款基准利率6%， 6% x140%=8.4%。借款人除支付利息外，还要每月支付担保费，为借款本金的1.2%-1.9%（支付给平安担保公司担保费）。假如贷款10万，贷款1年，借款人要支付年利率8.4%和年担保费14.4%，合计年利率为22.8%。

　　栗子2：宜人贷

　　宜人贷的年化利率为10%-12%，贷款期限为1-3年，借款人要支付利息和平台交易费（1-3年，平台交易费的年化费率在2.82%-3.96%之间）。假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%。

　　栗子3：人人贷

　　人人贷的年化利率范围10%-24%，借款服务费按照个人信用等级收取，信用等级达到最高AA级别，费率为0，信用等级最差收取5%。借款管理费每月按借款本金的0.3%收取。假如贷款10万，期限1年，个人信用良好，按3%收取借款服务费，年利率按最低10%计算，那么借款人承担的年利率： 10%+3%+0.3% x12=16.6%, 另外借款10万，还要收提现费5元，充值费100元。

　　结论：拿市场上三家规模较大的P2P进行比较，结果是通过宜人贷平台借款，承担的利息最低。（但也可能根据每个人具体情况，各家利率高低会略有变化）。对借款人的资格审批程序比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途，P2P还款一般采用等额本息的方式，这种方式对借款人有利，因为已还款的本金不计入下期利息，所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要低。但年利息比央行基准高至少40%，并且需要支付平台服务费/担保费。

　　3.    典当行贷款

　　典当行取得贷款的方式有两种：

　　方式1：将自有物品变卖给典当行获得现金。

　　方式2：通过抵押自有物品获得典当行贷款，物品在还款期间存放在典当行，等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。可作为抵押的比如贵金属，高档数码产品，房产，车，奢侈品等。

　　比如华夏典当行，如果把车作为抵押贷款10万，每月要付给典当行月息费（利息+手续费）3.5%；如果把房产作为抵押，则每月要付的息费是2.5%，如果是其它物品（比如贵重首饰等），则月息费是4.5%。典当行贷款可以满足超短期资金需求，放款速度快，可典当物品的类型多样，典当手续简便，但是利息高，不适合期限超过6个月的贷款。

　　4.保单借款

　　如果你已经有一份商业保险，可以向保险公司借款，最多可以借到保单现金价值的80%；具体借款利率各家保险公司都有所不同，而且会随着央行对银行贷款利率的调整而变化。目前中国人寿保单借款利率为5.6%。只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息，利息就会滚入借款本金，接着自动续借也是六个月，不同保险公司对续借的次数限制也不同。

　　需要注意的是，并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款，只有具有保单借款功能的保险比如：储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同，而短期意外险等由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制（比如消费型保险、投资连结险），因此不具备质押贷款的功能。

　　利用保单借款的优势是，避免了退保带来的现金价值的损失，不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的意外，保险公司按保险合同正常理赔（扣除借款本金和利息），手续简便，不需要对借款人进行资信审查，也不需要指定贷款用途，一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。

　　借款利息都是按“天”计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。如果借款人满足保单现金价值10万且保单具有借款功能，这种方式的借款放款速度快，利率低。保单借款不但对保单现金价值有要求，比如要想借款10万元，需要保险的现金价值至少达到12.5万元（保单现金价值不等于保单保额），而且对保险的种类也有明确要求，并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。

        有没有充满希望的赶脚？不谢哈~