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前两天看完@哥特式素颜发的《我也是交最低社保》后，有很多共鸣！于是也想跟各位JMS说说我对社保的一些看法，希望能让更多的朋友认清社保的真面目。好了不啰嗦了，下面咱们直奔主题！

以前，我总觉着养老这事离自己很远，现在还用不着太下心研究。但是后来换工作时，发现两家公司的社保缴纳比例竟然不一样。了解了一下后发现，原来，社保并不是交得越多就越合适！

比如，现在上社保的比例是，个人交11%，公司交29.8%。很多人都觉得自己的社保上的越多，公司替我们交的钱也就越多，因为公司交的比例都快是个人交的2倍了！如果你也是这么想的，那你可就太天真了！因为事实却并非如此，要知道老板也是会算账的。实际上，公司替员工上的29.8%的社保老板是会算进用人成本里的。说白了，就是羊毛出在羊身上，公司交的那29.8%，并不是公司白给员工的，而是本来就应该发给员工的钱。只是社保是强制交纳的，所以那29.8%的钱没法直接发给大家，只能绕个大弯、换个形式再给我们。然而这个大弯一绕，我们的银子可就会缩水很多了！

像工伤险和失业险纯粹就是个消费险，一般人是用不上的，所以大部分人都是白白交了这笔钱。不过好在金额不多，咱就忍了吧！和前两个险种相比，只需要公司交纳0.8%（各地可能稍有不同）的生育险还算实用。只要公司为我们交满了一年的生育险，我们就能享受产假和指定生育费用的报销了，如果不交那就没有产假可歇了。不过一定要记住，千万不能在孕期没歇完产假的这段时间里换工作，因为生育险一旦缴费中断，本该享有的生育保险待遇就会没有了。

上述这三个险种由于占比小、花钱少，所以我们大可不必放在心上。不过，占缴费大头的医疗保险和养老保险那可一定要认真对待了！

医疗保险，对于现在的已退休老人来说还算实惠。因为人家已经不用再上缴医保费用了，常规的看病开药可以直接走医保报销。但是，重大的医疗手术和效用更好的进口药物却不在报销的范畴之内。也就是说，医保能报销的其实都是小钱，得大病要花的大钱还得靠自己。对于年轻人而言，医保的使用率那可是相当的低啊！毕竟年轻身体好嘛，一年半载都花不了多少看病钱，很多人连医保的起付线都达不到。然后眼巴巴地看着自己医保账户里的钱越积越多，却只能按3个月的定期利息计息，太不划算了！所以趁现在还能直接支取医保账户里的钱就赶紧取，不然等到哪天不让取了，那可真的就只能在看小病、开国产药的时候才能见到这些银子了！

至于养老保险呢，咱们先不说通货膨胀的事，也不提养老金账户入不敷出的事，咱们只说说目前仅有的40%的养老金替代率。假设你退休前的工资是1W，那么按照现在40%的养老金替代率来计算，等你退休后可就只能拿到0.4W的退休金了！额，这落差是不是微大啊！除此之外，我们还需要认清一个更加残酷的事实，那就是，目前这可怜的40%的养老金替代率，还是由我们这些年轻且数量充足的壮劳力支撑起来的数据。据统计，现在大约是四个年轻人拿钱给一个退休老人花。也就是说，现在四个年轻壮劳力交的养老保险钱只够支付一个退休老人的养老金。那么问题来了，等我们自己老了，社会也就全面进入老龄化社会了，那时候老人会越来越多，年轻壮劳力会越来越少。到时如果变成一个年轻人拿钱给四个退休老人花，那么，那时的养老金替代率将会低到何种程度啊？我们能拿到手的退休金不知还能剩下几个子儿！

所以呢，当我逐渐认清了社保的这些事情之后，我便毅然决然地缴纳最低社保了。毕竟现在多交社保，以后老了也不见得能拿多少退休金，而且有了大病还得自己花钱治，与其这样，还不如我现在少交点社保，省下的钱自己存个5年定期都远比放在社保账户里值多了！不过，上最低社保这事还是需要有一定条件支持的。比如，你要是在大公司里工作，那么在这方面估计就没太多的商量余地了；不过小公司和私企的老板通常还是能够接受这个方案的。所以，如果你在私企工作，或者你们老板人很nice，那么在签合同前，可以好好和老板商量一下交最低社保的事情。