最近要给妈妈购买意外险，所以特意去找了几家保险公司和保险经纪人介绍几份意外险给我。之前我对重疾险做过分析，现在想记录一下我购买意外险的前期学习。。。

        涅槃没有经过系统的保险专业培训，都是业余自己研究哈！意外险险种我看到的就有这些，一般普通意外险会搭配意外住院医疗和以外费用补偿医疗。为什么会有旅游意外险？那是因为有些保险里面的免责条款，只要你不在中国境内，所发生的意外，无论身故还是意外住院都是没有理赔的哦！！！而我给妈妈选的是一下搭配

      简单说一下各组成部分的基本理解：

        我相信很多人都跟我一样，不喜欢看条款，有时候十有八九都看不懂。但是，条款是非常重要的，因为每份保险保险公司都会制作一个一目了然的产品介绍，突出亮点，但是不会告诉你相关免责条款和注意事项。看似很好很适合，其实，坑特别多！

       我先说说我给妈妈选的意外险里面各项附加保险合同的条款！

【疾病住院费用补偿医疗】

        这份疾病住院医疗在购买的时候，有90天观察期，如果九十天内出现意外住院是可以理赔的，但是疾病住院是不可以理赔的，要九十天后才可以哦！而且是要求住院的是二级或以上的医院。

        这份保险合同是没有说明一定要先是社保报销，之后才报，有的公司会设定不同的报销方式所享受的理赔金额比例，而且不同的报销方式，理赔的金额是不一样的，有社保或者农保的，报销之后，理赔比例会高一点，否则只有商报，理赔比例相对低一点。

       这里是社保范围内用药才能报，而且不会全部给付，只给80%

        在你今年的保额未报销完的情况下，而疾病住院治疗未结束，保险期间届满九十天内的费用都可以报销。

          你可以比较一下第九条条款和第二条条款，你就会发现，被保人的投保范围有所不同，那他们会怎么设置呢？这份保险就会设置在60周岁一下的人才能够投保，超过60周岁都不能够买了！

免责条款是合同里面最重要的一部分，看看免责条款第八条，中国境外的一切治疗都是不报销哦！所以这就是这份意外险不足的地方。

【意外保险】

        以上两幅图已经标记要注意的地方，就忽略不说哈！现在说说第九条！！

        一般保险公司会将职业分类，不同类别有的投保费用就会不一样，如果是高位职业，保险公司可能会拒保。所以一定要看清楚自己从事的职业是哪个等级。

【意外费用补偿医疗保险】

如果有农保或者社保的，要记住了，到时候在社保那里报销，一定要让他们给你有效的报销证明或者单据，不然商报保险理赔需要的原始凭证等相关资料提供不了。

一般意外险都有免赔额，所谓免赔额就是金额在一定范围内保险公司是不赔的。我这份就是100块钱以内是不理赔的。

        住院治疗是90天为限期，门诊急诊是15天，要注意哦！

【意外住院定额给付医疗】

       保险经纪人说这份保险，住院做手术的费用都可以理赔，有些是做手术费用不理赔的，大家也要问清楚哦！而且要看看，住院的释义！

        一份保险要看清楚才买，不然花了钱买不到保障是很不值得的。我遇到很多保险代理人很没有责任心。我一说要买保险，我只需要买意外险，他们都不约而同给我推荐重疾险。知道为什么吗？那是因为意外险的佣金太少了，不屑于去做。也因此，我们就应该多学一点，不然被坑了都不知道怎么回事。

       学保险断断续续都快一年了，也跟一些保险经纪人聊过，专业的真的不多，这让我非常失望。