看到你在远方姐妹的帖子《信用卡分期还款与最低还款额,哪个划算？》http://www.talicai.com/post/156737?page=1#438631，本人受到启发写写信用卡分期还款免息不免手续费的问题。

     信用卡分期还款与全额还款一样可以享有最高长达56天的免息期。但是，信用卡分期还款并不是性价比最高的还款方式，虽然不用支付高额的利息，却需要缴纳高额的分期手续费，依据分期数的不同决定手续费的高低。

    比如，信用卡分期付款的总金额为4800元，一年期(12月)，每期(月)应还本金为240元，假设手续费为每月0.6%，每月实际扣取240+4800*0.6%=268.8元。按这种计算方式，可折算的名义年利率为12%。

     目前银行收取手续费有两种方式，一是全部手续费均摊到每期进行收取，另一种是在缴付首期款时一次性收取，不管是哪种收费方式，消费者都要制度高额的手续费。另外，虽然消费者每月还款后，所欠银行的总金额是逐渐减少的，而银行始终按4800元收取手续费，即使到最后一个月，消费者实际上只欠银行240元，仍要按照这一基数进行收取分期还款。

    信用卡分期还款分手续费随着分期数的增加而提高。中信银行最长分期数36期，手续费已经高达25.92%。从第12期开始，以上7家银行的手续费最少已经是7.2%，实际上高达年化13%。

     招商银行信用卡一直是使用较多的信用卡。我们以招商银行信用卡为例，假设分期还款总金额为10000元，如果分3期还款，用户需支付手续费10000*2.7%=270元，如果分24期还款，则需支付手续费10000*16.32%=1632元，多支出了1362元，等于将近3期的还款本金。

那么，是不是在分期过程中提前还款就不再有手续费了呢?有些人在资金不充裕的情况下申请了分期还款，而手头宽松时就想一次性全部还上，其实，只偿还剩余欠款是不够的，还需要连同剩余期数所对应的手续费一同缴纳。

    除此以外，消费者还需要特别注意，即使商品出现了质量问题需要退货，多数银行也是不退还已经支付的手续费。

     如果消费者一时无法全额还款，可以采取分期付款的方式，但是尽量不要分太多期，以免产生高额的手续费。而最低还款是最不可取的方式，不但无法享有信用卡的免息期，每天都会产生不少的利息。最好的方式是全额还款，所以，消费者需要在能够承受的范围内使用信用卡，不可过于透支，使用信用卡的目的是为了节省和便利，而不是在本金不足的情况下透支自己的信用。