【养"基"专业户】第七课:乱花渐欲迷人眼,避免犯错才赚钱
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摘要:
选择基金要看的指标很多,但是有些误区踩上去,可能就是陷阱。。。这一课,我们将具体概述常见的基金投资误区,避免踩雷。
市场上的机会和风险并存,波动也时常发生。但是对于刚刚接触基金的投资者来讲,这或许会“打击”投资热情,净值一夜间就蒸发了4%,我该怎么办?还能涨回来吗?各种焦虑和不安围绕着你,可能一些难以察觉的错误就在此时发生了。。。
错误1:频繁地更换基金
用户A:“持有的基金一直没有什么起色,我想换一只了,规划君给点儿建议吧。”
规划君:“持有基金多久了?”
用户A:“1个月吧”
即使牛市的逻辑没有改变,一定幅度的市场回调也很正常。但恰恰有很多沉不住气的投资者在所谓的“高位”选择赎回,或者看市场跌的凶,害怕以后不会有起色了,赶紧撤退。然而市场的调整不会一直持续下去,通常会很快结束并再次上升,此时那些急于赎回的投资者想再来购买,不得不在更高的净值上进行申购。
不单单是净值上的差别,每次交易都会产生费用。以股票基金为例,赎回费一般为0.5%,赎回后再买,申购费通常要1.5%,也就是说,频繁的买进卖出,光成本就已经是2%了,期间的净收益率一定要高于2%你才有的赚。而且赎回通常2-7个工作日才能到账,时间成本啊,同志们!
错误2:扫一眼短期业绩,就盲目购买
用户B:“规划君帮我看看050013这只基金怎么样,我想长期投资。”
规划君:“建议您不要盲目选择这只基金,虽然短期业绩有段时间还不错,但是长期看业绩不佳,波动也很大。看看下面的截图,如果您真的长期持有该基金,回看长期业绩,都排在同类基金的后1/4位,也是很“稳定”了。纵然无法预估未来的业绩,但相信历史会重演。”
用户B:“按照近1个月的业绩排名筛选,难道这种选择基金的方式不行吗?”
对于基金来讲,长期业绩(通常指1年以上)优异的,短期时间可能都会有一般或者不佳的情况,更何况您只关注短期业绩的表现。很多初入门的投资者往往会过于看重基金的短期业绩,却很少关注基金近6个月、1年、2年甚至更长时间的表现。这种只看眼前收益的选基方法,很难判断基金出色的表现背后到底是短期“超常发挥”,还是长期稳定的“高水平投资”。
基金适合长期投资,所以选择基金时要把中长期业绩放在重要的位置上。中长期表现良好的基金,才能反映出较好的管理能力。建议小伙伴们要选择中长期业绩排名在前1/3-1/4的基金作为投资对象。
规划君举个栗子,长期业绩稳定且出色的,才是我们的首选。
规划君就知道你要问什么!以上截图是我们的优选基金——宝盈资源优选(213008)的业绩大白,截图来自天天基金网。
错误3:净值低的基金具备投资价值
用户C:“你们优选的银河行业都3块多了,有些贵,推荐几只净值低一些的吧。“
首先,基金是否具有投资价值,跟净值没什么关系
是否具备投资价值,关键是看基金未来的成长性如何。投资者应从基金管理者的管理能力、投研实力、历史业绩和基金未来的增值潜力等方面去判断。
其次,不能觉得净值低,能获得更多的份额,就理所应当的有更高的投资回报
投资基金不同于股票按照价格低买高卖,基金要看投资期间的实际回报率。同样是1万元,一只基金的净值1.5元,另一只基金3元,如果一年的回报率都是20%的话,那么你一年后获得的收益也都是2000元。
错误4:相信评级机构给出的几颗星
筛选基金时,让专业的评级机构替我们把第一道关卡没问题,但是我们不能只依靠评级去选择。基金没有好和差之分,只有适合与不适合之别。评级高的基金未必适合你,比如有些五星基金,回报的确很高,但风险也很高;有些评级只有四星,虽然业绩并不拔尖儿,但整体回报稳定;还有些基金更换了基金经理,评级上也没有变动,但未来能否持续良好业绩还是个疑问。
所以,目前获得高评级的基金并不代表未来都是好的,目前评级较低的基金未来也未必会差。还是要综合各期限业绩、基金管理者和自身风险承受能力去选择适合自己的基金。
错误5:新基比老基有更好的未来
基金未来的业绩好与坏,跟基金的运作时间没有关系。所以不能断下定论就说新基金不好,老基金一定好。我们要从不同的方面来评判“新”与“旧”。
首先,老基金有过往历史业绩做参考
由于老基金已经处于运作状态,透明度比较高,可以直观的通过历史业绩来看运作情况。另外,老基金由于已经建仓,所以在大盘上涨时,就可以直接获取牛市收益,及时分得一杯羹。
其次,新基费率诱人
和老基金的申购费率比起来,新基金的认购费率相当诱人。一般来说,新基金的认购费率为1% ~1.2%,而老基金的申购费率为1.5%~1.8%。可别把这0.8%不当回事儿,如果一次购买5万元的话,认购新基金可比申购老基金便宜400元。
新基金除了有低费率的“诱敌之策”之外,和老基金相比,新基金建仓更加灵活。一般新发基金都有半年建仓期,可随时根据市场的最新走势来布置资产的投资结构。
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【养"基"专业户】第五课:指数基金怎么买,才能分享市场红利?
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现在新基认购费率更高,因为一般老基申购都有折扣呢。
- - !难道你没发现新基金很多o认购费吗
时间成本,我深有体会
你是说C类吧,C类的不是新基也免认购费。
不是c类........
我买过一些,除了C类,没有免的。
那我就看错了吧...
赞赞赞!
很及时,我也曾为买高净值的还是买低净值的纠结过。
请问新基在申购的时候什么资料都没有,要如何选择?另外什么时机购买新基金合适呢??
柠檬mm说的对,新基金几乎什么资料都木有。对于新基金,只能从基金经理的历史业绩来做个大概的预测,由于没有该基金的历史净值波动情况,所以无法从自身收益来预测未来走势。对此规划君的观点是,投资新发基金还是要谨慎。并且,虽然现在很多新发基金打着热点主题的名头吸引投资者,但其背后的持仓未必是该主题的股票,所以还是要防范风险。相比之下老基金接受了历史市场的考验,相对成熟,业绩也有比对性,更建议以定投方式参与,分散风险分摊成本。
谢谢君君的指点
不客气