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摘要：

规划君保证，绝对让你用小学的加减乘除就能轻松算出自己的购买成本！这一课，我们将详细介绍买基金扣了多少钱？获得了多少费用？赎回时扣了多少？落袋为安有几块大洋？

基金费用的两种类型

1.投资者直接承担的基金销售费用

这部分费用是与投资者直接相关的费用，你会非常直观地看到资金账户中这部分费用的扣除，投资者应重点关注。

2.基金净值中扣除的基金运作费用

这部分费用与投资者无直接关系，因为这部分费用基金公司会在基金资产净值中直接扣除，也就是说你拿到的收益已经扣除了这部分费用了。因此，投资者对于这部分只需了解，不需要自己计算。

投资者实际承担的费用

1.认购费/申购费

定义：认购费与申购费性质相似，都是向基金管理人购买基金单位时所支付的手续费。因为发生阶段不同而有所区分。认购费是投资者在基金发行募集期内购买所支付的手续费。申购费是投资者在基金存续期间购买所支付的手续费。

公式：申购费用＝申购/认购金额×申购/认购费率

费率：申购（认购）费率通常在1%左右, 不同类型的基金申购费率也存在着天然的区别，另外费率随购买金额的大小相应的减让。一般不得超过申购金额的5%。

优惠：申购费通常高于认购费率，但是申购费经常会不同程度的打折。基金公司直销平台上的折扣一般是4折~8折，因为银行不同而不同；一些第三方理财平台常会有4折的折扣优惠。另外不同银行网银上购买也会有不同折扣。

2.赎回费

定义：赎回费与认购费/申购费相反，是投资者向基金管理人卖出基金单位时所支付的手续费。

公式：赎回费用＝赎回金额×赎回费率

费率：赎回费率通常在0.5%左右。另外，货币基金和短期债券基金没有赎回费，权益类赎回费较高，债券型较低

优惠：因为鼓励投资者长期持有基金，一些基金公司推出了赎回费随持有时间增加而递减的收费方式，即持有基金的时间越长，赎回时付的赎回费越少。赎回费率不得超过赎回金额的3%。

PS：赎回费的设置其实是为了保护投资者，鼓励对基金发展更有利的长期投资，避免短期交易投资人的频繁交易对长期持有人利益造成损害。

三种不同收费方式

1.后端收费方式（B类）

定义：是指投资者在认购或申购基金份额时，不需支付认购或申购费用，而在赎回基金份额时，才支付认购或申购费用的一种收费方式。

点评

这种收费方式不常见，其性质与前端收费相似，因为支付费用时间不同而有区别。

2.前端收费方式（A类）

定义：指投资者在认购或申购基金份额时，就需支付有关认购或申购费用的一种收费方式。

点评

最常见的一种收费方式，第三方理财平台一般采用此类收费方式。

3.C类收费方式

定义：是指不收取申购费率，按照持有时间分类收取赎回费，并收取销售服务费的一种收费模式。

点评

C类原本是是同一只基金的不同份额，其收费方式就是同上。现在，这类份额的收费方式逐渐成为一种新起的收费方式。另外，目前只有基金公司直销官网才具备此功能。

C类收费的适合与不适合人群

C类收费方式由于无申购费，赎回费也近似为0，所以尤其适合那些对资金流动性要求较高、投资期限短于1年的投资者。另外，因为C类收费方式会有销售服务费，而这个费用是基于基金资产净值计算的，所以C类收费方式不适合资金规模太大的投资者。

具体计算方法

基金申购份额的计算方法：

申购费用＝申购金额－净申购金额，

净申购金额＝申购金额/ (1＋申购费率)，

申购份额＝净申购金额/申购当日基金份额净值

举个栗子

规划君拿10万元申购某基金，申购费率为1.5％，基金单位净值1.00元。

净申购金额 = 申购金额 / (1＋申购费率) = 100,000 / (1＋1.5％) = 98,522.17元。

申购费用 = 申购金额－净申购金额 = 1,477.83元；

申购份额 = 净申购金额/申购当日基金份额净值 = 98,522.17 / 1.00 = 98522.17份。

基金赎回的计算方法：

赎回金额=赎回份数×T日基金单位净值

赎回费用=赎回金额×赎回费率

到手金额=赎回金额－赎回费用

举个栗子

规划君按照1元的净值申购后，获得了98522.17份的份额。假如我在1.5元时赎回全部份额，赎回费率0.5%，那么在扣除赎回费后，我可以获得：

赎回金额=98522.17×1.5=147783.26

赎回费用=147783.26×0.5%=738.92

到手金额=147783.26－738.92=147044.34元

我的实际收益率=（147044.34-100000）/100000=47.04%

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