二八年华的帖子《关于私房钱和家庭公共财产，如何区别有效的管理，求教～》，是我最近闲着无事就琢磨的问题。我想就她的问题提出六点建议，希望能有用。

1. 家庭的备用基金只留三个月的支出额度，显然是不够用的。一般来说，家庭的资产分配要根据不同的需求分成短期资金，中期资金和长期资金。短期资金预留三个月的生活费支出是可以的，但是一个家庭需要额外预留2年左右的生活费，做家庭备用金。这一笔备用金存以方便支取的形式存着，既可以应对失业风险，也可以应对家庭成员突如其来的意外和疾病。只预留3个月的支出，是很难从容应对生活中的风险的。

2. 风险类投资的比例不要过重。作者并没有在帖子里直说是不是把所有的钱都投到了风险类资产。但是能够把预留的三个月生活费都挪用到风险类投资进行补仓，想必作者是跟我一样的冲动者。家里准备的长期资金可以用作风险类投资，但是短期和中期的配置建议不要买股票和股基这类的高风险产品。

3. 投资要有投资纪律。再好的加仓机会，也不好把其他用途的资金挪作投资。股市有风险，投资须谨慎。从这几天的股市也可以看到，跌跌不休，所以加仓的机会多的是。但是如果这个阶段家里有急需的支出，而你的私房钱又不足以弥补时，只能选择割肉了。所以投资要有纪律，并且严格遵守。

4. 大额支出要预留足够的款项。我的习惯是年初做预算的时候就预留出下一年的大额支出，比如8月份的商业保险费。如果没有预留款项给大额支出，一旦家庭有大额支出的需求，就容易打乱整个家庭的财务运作，不利于财务的良好发展。

5. 建议私房钱和家庭公共财产进行分开记录，不要混用。其实家庭的CFO跟企业单位的财务一把手是一样样的工作原则---自己的钱和公家的钱要分开，除非你干脆不存私房钱。但是如果铁了心要存私房钱，还是分开使用的好。因为钱混着用，很有可能私房钱要穿帮。如果老公不介意，私房钱数额又不大，倒是问题不大。但是如果老公会介意，或者私房钱数目挺大的，就容易引发不必要的家庭矛盾。所以私房钱可以攒，但是建议保管好，别漏了陷。

6. 记账要抓大的支出，细微的支出有出入，可以忽略不计。如果记账要精确到分分角角的，那会很累，而且账目经常对不起来，会严重影响记账的积极性。所以，记账的时候，不妨糊涂些。我的账本，账目结余和实际结余永远是对不起来的。但是我建议不要纠结，因为这是正常现象，很少有人可以把账目记得那么完整，账目做的那么平整，除非是公司帐。

现在我手上只有一个账本，比较好整理。等我明年结婚，手上就会有三个账本：私房钱（压箱钱）的账本，小家的账本，娘家的账本，希望到时候别出现重大差错。