我一直坚持只买消费型

保障就好像是袜子，投资就好像是鞋子。

多少年来习惯了被忽悠这想买袜子必须买鞋子，

是时候改变一下了~~~哈哈哈~~~~

以前我去看牙医，想拔牙，医生死活不给拔，最后做了牙齿矫正，花了一万多。

想想也是，拔牙的所有钱都给医生，不猜几百块钱嘛，一万多的提成可多了去了吧。

哈哈哈

就像上面的例子，消费型的保费只有790，都给了做提成不才只有800 不到吗

但如果是储蓄性的，保费4300，哪怕只有30%的提成，也有1300快呢。

好~~~~

亲，结局也是A是错的应该选择B啊~~·

跪谢小组长称赞，请收下我的膝盖~~~

吓屎我呢

还以为我没说清楚，叫你误会了呢~~~

就是的呢~~~握爪爪~~~

随便转~~随便转~~

但有的时候当一个人对一个谬论深信不疑的时候，别人讲再多的道理也是徒劳。

但愿你的这个朋友只是从事保险工作，而不是被洗脑多次根深蒂固~~~

那  那  那 要不算了吧，免得TA揍你~~

习惯了就不觉得麻烦了~从记账攒钱开始，慢慢的理财就会变成习惯了呢~~

谢谢亲爱滴~~~多多一起交流呀~~么么哒~~·

耶耶耶~~~天天见理财经理跟个口儿贩子似的向大爷大妈兜售~~~见多了，就想分享给大家看·~不想更多的人被骗~要是说的不对，还请见谅呢~~么么哒~~

我从没有想过给将来的孩子购买教育金保险，我会给自己买寿险，孩子做受益人，其他的钱我会自己投资，买国债，基金定投什么的~~以前上保险可得时候，老师测算过一般教育金保险的内部收益率（irr）,一般都是一点多的年化收益，到2%的收益就是很高的了呢~~所以我才不会买教育金呢~~·

我听说过一个说法，就是一个人一年为一个企业创造10万的价值，自己能够拿到1万的工资。

你看那保单第一年的现金价值和你所缴保费的差额，就能猜个八九不离十，提成绝对是百分之好几十。

是得，给孩子买重疾，我能接受最长也就是到他30岁（也就是博士毕业）

而且现在的重大疾病可能过个几十年都不叫事了呢。

遥想当年爱新觉罗玄烨小时候，出个水痘都是重大疾病呢

我姥姥他们小时候，肺炎也算是个重大疾病呢~~

但现在这都不算什么事情了呢 ~~~我相信医学是会进步的呢~~

我猜他应该是意外险，

你可以算算一个人单买那么多保额需要多少钱，

再看看这个多少钱，比比哪个更划算。

如果单纯只有意外身故残疾，1年10万元大概四五十快的保费。

国外倒是有联合人寿保险。倒是比两个人单买便宜。

但是你说的这个具体产品，没有看到具体条款真的不好说呢~~

可以发个帖子分享一下详情，大家一起讨论下~~~

不返还的呢。

返还型保险通常也叫生死两全保险。我理解为或者生给钱或者死（也可以是大病等其其他，不一定非得是死）给钱的保险。

所以如果中途发生了保险事故，佩服了你保险费，保险合同就结束了，到期不返还了呢

你说的一年期的消费性保险，那种都是年轻的时候很便宜，年来了就很贵了，不要买那种。

我说的这种长期消费性是说：比如你购买的是20年期的重大疾病，交了3年病了肺炎什么的没关系，每年还是要继续交钱的，等得了大病符合要求，直接给钱，合同结束了。所有的这种长期的寿险和重疾险都是在第一年的时候会有一个等待期。比如购买90天内得病不赔钱。而且每年所缴纳的保费和第一年一样的，不会增长的。这个是可以买到，而且我是比较推荐买这种，保费比较便宜，剩余的钱自己投资，想干嘛干嘛~~

返还型的相对比这个，只是多了满期返还，其他都一样。

你说的一年期的消费性保险，那种都是年轻的时候很便宜，年老了了就很贵了，一年一涨价，不要买那种。

我说的这种长期消费性是说：比如你购买的是20年期的重大疾病，，每年还是要继续交钱的，而且每年所缴纳的保费和第一年一样的，不会增长的。这个是可以买到，而且我是比较推荐买这种，保费比较便宜，剩余的钱自己投资，想干嘛干嘛~~

返还型的相对比这个，只是多了满期返还，其他都一样。