赵小姐今年30岁，典型的80后……

2008年毕业后误打进入宇宙行，做起了大堂经理，天天忙得四角朝天为别人数钱数到手抽筋。这一年我光荣的加入了月光族！

2010年开始每个月发了工资，我都强迫自己先存1000块定期，就算月末饿死也不能花！就这样，加上年终奖，我攒下了人生的第一个2万块。

2011、2012年又陆续尝试了基金定投、12存单法（后来才知道这么洋气的名字），但以宇宙行理财为主，那时真的是银行理财的天下，股市不好，互联网金融还没这么火~

2013年结婚买房后，又回到了身无半分存款的日子，一切从零开始~~·

2014年开始接触互联网金融，基本已经放弃定期存款了，用灵活性和收益性都更高的小火鸡代替了

作为距离钱最近的人，我家的理财规划做的还不错吧？！请准许我小小的嘚瑟一下~嘻嘻嘻嘻~~~。

在银行的这几年，见到了太多人，什么都不清楚，就签字买了一大堆不知道是什么鬼的理财产品。

理财经理们为了完成任务多拿奖金也不得不只说半句有用的话，一堆没用的话忽悠你各种的买~

我真心想说，钱是你自己辛苦挣来的，不是大风刮来的，买什么自己都先多学学~

别为了给银行和理财经理创造收入，白白的损失自己的钱。

银行销售的产品，争议最多的就是保险和信托。

信托一出事，就是大事，因为至少100万起~~~但这个还是少数人。

更多的人都是被保险骗了，起点低，几千块钱就可以买，所以被骗的人也多

（也不能说被骗，要怪还是怪自己没搞清楚）

为了使得自己不被骗，不上当，我花了好多时间去学习保险到底是一个什么东西~

我的结论是：保险真的是个好东西，有些风险只有保险能够转移。

但是中国的保险被做烂了，真正的保障功能很强大的保障型保险没人问津，卖保险的因为不挣钱也不卖。而那些个声称既有保障功能又有理财功能的鸡肋产品横行霸道~

在搞清楚这些之后，我陆陆续续买了很多保障型保险（银行肯定不卖了~几百块保费还不够费事的呢~），300多万吖~~（当然是保额，不是保费哈~）。但每年保费只有6000左右。保障了赵小姐、老公、爸爸、妈妈、弟弟五个人。

1、弟弟——刚参加工作的单身一族

25岁、典型的90后小盆友；刚毕业挣钱少、几乎月光（红包支出特别~~的多，他说就放零存整取了），没太多的存款；真是一个人吃饱了全家不饿的状态~

（1）意外险

    弟弟有个好哥们~家里独生子富二代~某年大年三十儿晚上骑摩托~白发人送黑发人~那天弟弟语重心长的问我“他家有那么多钱，这是换了我，咱爹咱妈也没钱，怎么办吖？”想不到小家伙还有这等的觉悟呀~不过意外真的是太可怕了，谁都不知道明天和意外哪一个先到~

所以我给全家所有人买了意外险，开始的时候是每人每年240块，30万意外身故残疾+3万意外医疗。

从最早在代理人哪里买那种意外保障卡，300元左右，

到后来在网上买，几乎一样的保额变成240块，

今年到期后陆续换成了规划君推荐的好规划底价保险，

一样的保障内容便宜了60块，变成每人每年180元，

真的是没有最便宜只有更便宜哈~

去看了很多说是比这个便宜的，但保障都缩水了，以赵小姐多年买保险经验看，

这是目前市面上性价比最高的意外险（想买，戳这里：http://www.talicai.com/post/182710：h）

（2）重疾险

我们家人都是微胖体质，感觉总是在健康上比别人差了那么一点，现在北京这雾霾天儿，真担心自己会得肺癌~所以给弟弟买了15万重疾、保额不算高，我的意思是先给他买点，等他再大一点了他自己再补充吧~我是姐姐不能管他一辈子呀~

总结：对于像弟弟这样子的单身小青年来说，没有什么太多的责任，照顾好自己就是最大的任务，所以买个意外和重疾就够了，寿险对他来说，保费预算多，买点也成，不买也不是什么大问题~但是重疾一定要买，以他自己的收入和存款，重疾肯定是没钱治疗的，到时候还得爹妈出钱，爹妈有钱给出钱，像我们家这样子，爹妈没钱的呢~~呵呵~~呵呵·~

2、我和先生——两口之家向三口前进

85后小夫妻，我在银行他在政府，五险一金收入稳定；

两边父母四个老人目测5-10年年都暂时不用我们花钱照顾，

逢年过节礼节性照顾金额可忽略不计，以后照顾老人会是个大头；

结婚两年，存款有但不多贷款倒是不少；

5年内还面临着要孩子，小区幼儿园每月3500只是学费，

还得等着摇号买个车带着娃娃出去玩长见识，顿感压力山大……

（1）意外险

因为不知道意外和明天哪一个先到，上面已经提到了，全家都买了意外险；30万意外身故残疾+3万意外医疗=180元/年

（2）寿险

我们两个人收入相当，任何一方出现意外，另一个人贷款还起来就会很费劲、

外加上四个老人+一个孩子，活着的那个人都会很艰难，

因为对彼此的爱，还有对父母孩子的爱还有责任，

所以我们两个人分别投保了50万的寿险。

因为现在没有孩子，只考虑房贷和父母买了50万，

有了孩子肯定不够啊，到时候夫妻双方会每人再增加50万寿险。

（3）重疾险

现在的北京这环境 ，大家都懂哈；

年轻人的工作压力呀~~是吧；

装修污染什么的，各种疾病年轻化真的是太可怕了都~~

真担心自己万一生病了，花光家里积蓄不算，说不定还得再去借钱~一病回到解放前啊~~

宇宙行除了五险一金，还有补充医疗，

具体细则不说了，总之基本自己负担不了太多，

之前有个阿姨的了脑瘤，在天坛做了两次手术、花了40万，

社保报了10多万，单位补充医疗报销了差不多20万、工会还给了几万块钱~

所以我的重疾险只买了15万，要是离开宇宙行，我会立刻再增加15万的重疾；

重疾险买的规划君推荐的新华i健康，因为常年银行工作压力大多少有点亚健康，

所以需要体检的估计我身体也不会特别的好，干脆选这个不用去体检，五分钟投保完毕，so easy~

（想买，戳这里：http://www.talicai.com/post/182710）

先生单位说是国有企业，但福利没有宇宙行好，

只有五险一金，所以给他买了30万的重疾。

真生病了30万够也就够了，不够说明这人也就差不多了~

总结:

像我和先生这样刚成立的小家庭，两个人除了要照顾好自己，

更要照顾好彼此，这是我们的责任。

照顾自己意外和重疾肯定要买，照顾彼此就只能是寿险，必须买~

3、芭比妈咪——安享晚年老两口

60后老夫妻，没有五险一金，只有新农合~

其实他们两个是太需要健康保障了，重疾医疗都需要。

有多需要每一个做儿女的都懂，不想赘述，怕自己眼泪掉下来弄脏了键盘~~

（1）重疾

这个年龄买定期的只找到一款还只能保障10年，真的是不管用 啊~~~

看了看好几款终身重疾，保障10万，每年交1万甚至1万多，我只能“呵呵~~”

我还是自己攒钱吧。

我只期盼上天照顾，他们健健康康的，

但谁都知道，人年纪大了不可能一直健健康康的~

只希望不好的事情来得晚一点、再晚一点……

（2）高端医疗

没有给爸妈买成功重疾险，我真的是不甘心啊，

但老人家年纪大了我知道，保险公司也知道，谁也不会做赔本的买卖！

后来我想哪怕多花点钱，我给他们买个医疗险吧，高端医疗险，这个老年人也能买。

这产品真好，看病还能去私立医院，社保外的也报销，真好，哪哪都满意，好的就买这个了。

理想很丰满，现实却很骨感。保费一人一年两万多。两人一年5万多块~

此刻我真恨自己挣钱怎么这么少，我要是一年挣100万，我眼儿都不带眨一下的我就买了。

因为我接触金融解除保险的时候，他们就已经50岁了，我尽我所能，

也没能找到一款经济实惠性价比高的健康保险买给他们。

我只想等我老得时候，我的孩子不用为我操这份心~

截止目前，爸妈每人买了一份意外险，

意外造成的小伤小痛可以给报销了。

要是大病大灾儿，就只能靠新农合报销一部分，剩下的我和弟弟负担了。

总结：中老年人最需要的就是健康保险，医疗也好重疾也罢，但是保险就是保险，不是一般的商品，不是你想买就可以买的，等健康不在需要保险的时候，再想买就晚了~

4、关于孩子~

赵小姐的干儿子浩浩今年2岁，明年就该上幼儿园了~

浩浩爸爸是赵小姐的好gay密，两口子都是公务员，家里条件不错。

孩子刚出生，就有做保险的亲戚去忽悠他们买教育险，一年交好几万，上高中大学返钱的那种

赵小姐果断没让浩浩爸爸买，我说你有那钱就给自己买份保险，每年花不了几百块钱。

真出事了孩子的一大笔钱也能好好生活学习~

另外小男孩好动淘气，买份意外也很有必要；再买一份到浩浩20岁或者25岁 的重疾，20万。

两项加起来一年500块足够了~

总结:爱孩子给自己买保险，孩子做受益人。

爱孩子就给他未成年的保障，以后的事情交给孩子自己去处理，

一切都为孩子安排好了，真担心将来孩子生活不能自理~

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