今天不想说基金，聊点别的吧。

周末喜迎双降，1年期存款基准利率降到了1.5%、1年期贷款基准利率降到了4.35%；大型金融机构的存款准备金率降到了17%。看着这些数字我真的是喜忧参半啊，可以说存贷款利率的调整是对我们这些普通人影响最大的一项货币政策了。

不瞒大家，钱存在银行能挣多少钱我是从2010年工作才开始关注的。那时候存1年的利率是2.5%左右，银行理财能到5%，当时最大的理财目标是攒够5万买个短期理财。然后就踏上了攒钱的不归路，终极目标就是抓紧把房贷还清了，再然后就可以去环游世界了……

当我攒了几年之后，发现攒钱-存银行-再攒钱-再存银行的动力越来越弱，因为钱的购买力越来越弱。比如我家小区2008年的房价是每平1万2，配套的一家私立幼儿园是差不多每月2000；2010年房价涨到了2万以上，幼儿园费用也涨到了快4000；2014年的时候房价已经突破了4万，幼儿园费用也飙升到了6000。照这么算，我家小孩在上小学前，光幼儿园的学费支出就达到了21.6万。更可怕的是房价和幼儿园费用还在涨……当钱的购买力在快速下降之后，我发现存贷款利率下降其实并不是一件值得高兴的事情！

从整个经济层面来说：此次存贷款利率下降的导火索是今年3季度GDP的增长率破7，经济下行的风险在逐渐增大。为了进一步降低企业的融资成本从而盘活经济，双降是必须必的事情，而且最重要的是目前的存贷款利率水平是1990年以来的历史低值。这意味着经济已经很差，双降的直接后果是越来越多的钱将流向市场，股市、房市、消费市场哪个能起来很难说。

从我个人角度说：利率的一降再降直接导致我的投资收益率直线下降，当然负债的利息也在减少。当你的资产＞负债时，你的资产是在不断缩水的，所以当去年930政策降低二套房首付比例之后，我果断放弃了继续存钱的计划，因为提高资金购买力的最好办法就是从银行贷出钱来买房，既改善了住房需求，也规避了资产继续缩水的风险。

所以，当双降之后，我思考了下家庭未来的资产配置方案：

1.房贷支出尽量控制在收入的1/3之内，不打算提前还款了。我计算了下，等今年12月份（满1年）我家房贷利率调整之后，利率就降到了4.655%，比国债的利率还低啊。

2.钱会越来越不值钱，锁定长期收益、做好长期投资。这个是增加被动收入的关键，可惜投资渠道太有限，光有P2P和基金感觉还是不够啊。

3.孩子教育和自我投资绝对不能手软，这都是金钱换不回来的滴。