前几天看报道说有人花钱买了家财险附加10万保额的防盗险，以为家里丢了什么都赔，结果遭遇盗窃报险之后财物损失合计6万元却只能拿回500元的补偿。

大多数人对家财险了解甚少，投保时被营销以为家中遭遇盗窃丢了财物就能得到赔偿，对保险条款疏于研究，真正事发之后却被拒赔。为避免这种情况的发生，这里就重点说说一年期消费型家财险的投保和理赔的注意事项~

>>>投保

先附一个表格，看看家财险到底可以保什么，主险之下附加险可以自由组合，险种和保额按需选择就好

这里有几点需要强调：

>>明确保障范围：不是所有家庭财产都可以投保，不同的保险公司的家财险所承包的财产和不可保的财产规定有所区别。在多数的家财险产品中，对金银、珠宝、字画、古玩等不确定价格的物品一般情况下是不予以保障的，除非经过和保险公司特约承保

>>认清保险责任：避免出现保障漏洞。在一般的家财险中，主险只承担自然灾害和意外事故造成的损失。如果想保障盗抢等其他风险，就要通过附加险的方式来实现

PS：再强调一点：有些保险公司是不承保因地震、海啸这两大自然灾害造成的损失的，投保之前也一定要问清楚

>>根据自身需求善用主副险搭配功能：起到更全面的保障作用，一般可以根据下拉菜单自定义选择，保费会随之发生变化

>>正确估值投保：投保之前一定要正确地估算家庭财产的价值，超额投保所交保费没有任何意义，投保不足额理赔时不划算

举两个例子：

A女士投保了5万元的保险金额，而实际损失2万元，那么最高也只能赔付2万元

B先生的房屋实际价值100万元，但只投保50万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，大家可能认为理应赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元的1/2。因为保险公司认为投保人没有足额投保，只将财产总价值的1/2投了保，所以也只能按照这个比例得到赔偿，也就是25万元。

>>多投不多得：家财险保险公司不会重复赔付，需按照投保人在多家保险公司的投保比例进行理赔。

例如：C先生在甲公司投保了一份保额为30万元的家财险产品，但觉得30万元保额较少，就又在乙公司投保了20万元的家财险，保险期限均为一年。三个月后很不幸发生事故，造成房屋损失约5万元。分别向两家保险公司报案后C先生并不会获得每家保险公司各赔5元，而是按照保额比例，由甲公司赔偿3/5折合3万元，乙公司赔偿2/5折合2万元

>>>理赔

投保家财险后，并不是万事大吉了，因为在保险合同的有效期内，投保人还应当履行必要的义务，否则有可能会在家庭财产发生保险损失时得不到赔偿。

>>及时更新信息：投保家庭财产保险没有犹豫期。如果家庭里的财务出现了变更（比如新添置了高清电视、洗衣机、冰箱等等），一定要到保险公司报备，进行保单内容变更

>>事先存档记录：对可保财产要求保险公司用拍照存档的方式记录在案，包括详细信息和具体位置。比如我的生活阳台有一台全自动洗衣机，主卧挂了一台高清数码电视机等等（价值、使用年限等都最好事先备案，小票、售后文件都复印作为备份资料），看起来很麻烦又可能用不上，但一旦出险索赔，就会有证据证明这些东西确实属于自己家中的财物，把拒赔的可能性降到最低。

>>保护现场并及时报险：如果发生意外事故或自然灾害，应保护好现场，并第一时间通知保险公司和当地公安局，并要求保险公司上门查勘定损。

>>维护财产安全：如果发生自然灾害或意外事故，投保人应采取有效施救措施将财产损失降到最低限度，否则，保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿

其实最好的保险还是自己要做好各种预防工作，合理使用家电，出门务必反锁门窗等等，杜绝事故的发生；当然了，如果是自然灾害我们就只能购买家财险抵御风险了~