大家好我是彩女，今天和大家分享下我的经历和观点。

如果您是一位已经为人父母的家长，您应该从内心有所体会，这个社会，甚至这个世界都和以前不一样了。不管是从我们的生活方式，衣食住行；还是我们的观念和理念，都在随着这个世界的变化而变化。而引领我们去变化的往往是那些不拘泥于陈旧法则的年轻人，是他们带领我们所有人，尝试去接触新鲜事物，甚至迫使我们去改变我们以前的行为方式，所以说，大部分时间，我们的行为准则也和像“倒逼银行改革”一样，让那些不可一世的国有银行被迫去改变，而我们也像那些国有银行一样，虽然我们没有银行有“派头”，但是我们的陈旧的死脑筋也可以让大家为之震惊了，很多人被迫接受着新时代的洗礼，这个澡，不洗不行。

还记得我很小的时候，我爷爷带我去篮球场看球，当然我对篮球不感兴趣，我们只是顺路。那个时候，我被问到，你是要好好学习，还是去学一些东西？我当时只有不到10岁，那个时候我能知道什么，我眼睛所能看到的东西都是这些场景：家长们接送孩子上学下学，考试考不好要挨说，作业不会写要挨说，不许玩小霸王游戏机.......那个时候我们还是孩子，我们只知道读书写字，外面的世界对我们来说是很恐惧的。家长保护我们，爷爷奶奶也拥戴我们，虽然做不到有求必应，但是也是当做心肝宝贝去爱的，毕竟钱不是风吹来的，工薪阶层的家庭就是这样。

我回答了我爷爷：好好读书。

当时我感觉我很懂事，现在我感觉很愚蠢，但是我无法嘲笑小时候的自己，我知道，那不怪我自己。

不过慢慢的，我开始责怪自己，那种痛楚隐隐约约的。2009年的时候，我高中毕业了，我没有去上大学，这个决定是家庭经济情况所左右的。我也拿到了很多通知书，上次语音分享的时候我讲到过，我很喜欢游戏设计，但是你要交学费，所以我没办法去学习，就算可以去，也会被拒绝吧？游戏设计对于国有大型企业来说，哪个才是“名门正派”？哪个是“不务正业”？我相信那时候的人们都有一个评判标准了。那个时候我什么也不会，我曾经向家里提出学习一些技术的要求被拒绝了，以至于很长一段时间都在家里。我开始慢慢发现，我是一个每天吃白食的人，没有工作的人，天天无所事事的人，无法创造任何价值，没办法养活自己，那个刚刚高中毕业的我就是这个样子，很难想象，如果我上了大学，是不是既白花了钱又浪费了时间？我想想都后怕，那是多么恐怖的事情。在我像“猪”一样什么都不会的情况下，我的家人依旧疼爱有加，但是，集万千宠爱于一身，这到底是好，还是噩梦呢？

噩梦，很多独生子女家庭都在经历噩梦。就业压力，养老压力，就连结婚都成了压力，本应该快乐的事情变成了负担。很多80后都听父母这样唠叨：“你不用担心，娶媳妇的钱给你攒好了。”真的不用担心吗？我们的财务问题只是停留在一个停止的空间里面吗？而且孩子很大了，还是要呵护，停不下来了，收了手看着心疼。什么原因造成的？思想，行为，而并不是没有钱。我们是不是要做出改变了？

家庭财务

您是不是经历过类似的事情，当您的孩子想要一样东西的时候，您说什么了？买不起？不能买？我们没钱？还是咬你？甚至有些话是带有欺骗性质的，为了不正面回答孩子，强行转移话题。如果不想买，就耐心解释给孩子听。如果卖不起，就告诉孩子，你如何才能买得起。千万不要欺骗孩子，家庭条件不好的，尤其是经济上的问题千万不要给他们造成假象，他们会从小就认为我们的经济状况一直都OK，他永远也不会担心，一直到我们败露给他一系列的问题的时候，不但我们有压力，孩子也会有压力。您是不是在要小孩之前就考虑了以后的各项支出？小孩子出生就意味着您将承受大量的支出，孩子在财务角度来说，属于负债，他会不断消耗您的资金，直到他成长到自己动手去创造价值，这一长期的消费支出，您是否考虑在内了？是不是提前考虑了？您是否有一个现金流去支撑孩子带来的各项支出？如果您没有任何准备，那么将来一定会出现财务问题，会造成生活质量下降，孩子不能受到良好教育等等，所以就可能会出现上面您和孩子的对话，您可能就会说：孩子，我们支付不起。而往往造成这种局面的就是思想观念，我们习惯于把钱存进银行，存成定期单，但是是否关注最近央行的动作了？银行的存款利率一直在下降，而且一定会成为0，负利率时代一定会到来，到时候银行只是存钱的地方，而不会付你利息了，就算利率一直下降，有人还是离不开银行，思想停滞，为何不去尝试互联网金融？为何不去尝试p2p？守不住财产，做不到增值，您又如何守得住感情，守得住亲情？因为这个社会是真真正正现实的社会。

我们必须做长期的规划，越早越好，我们一定要把自己家庭消费支付收入的账单列出一个详细的清单来。什么是你的富有程度？参考富爸爸书中的公式，如图所示

我们大家都可以计算一下，我们到底多富有。很多人都有误区，认为那些开好车，手腕上带名表，副驾驶上坐漂亮女人的就一定是富有的人，其实不一定的，敢不敢用自己的真实数据来计算下？有些人只是表面看起来富有而已，实际上他们根本没有强大的现金流去支付他们的账单。所以说，我们一定要对自己的家庭财务情况有一个深刻的认识，不要欺骗自己，并不是每个月拿到工资，刚刚好能支付所有账单就OK，那真的是不思进取的。我们计算出自己的富有系数后，如果很低，我们就必须要在账务清单里找问题了，是不是有多余的“拿铁因子”在里面？（注：拿铁因子：不必要的开销）我们把这些消费找出来，并且做出改变，因为这确实影响你的财务安全甚至将来的生活规划了，我们必须做出改变。

当然我们能够消灭拿铁因子，这样还是不够，我们必须找渠道去投资理财，也就是我常常谈到的购买资产。这里我想说，我们不应该告诉孩子，工作是最重要的事情，而应该告诉孩子，怎么可以不去工作才是最重要的事情。如果您想富有，并且想惠及下一代，我们必须丢掉打工仔的观念。

我没有钱  如何投资？

我在和朋友谈论去建立属于自己资产现金流的时候遇到很多人这样回答：我没有钱，没办法投资。是真的吗？我们可以想象下，当有人对你说，“嗨，我们周末一起去健身吧！”大家往往回答的就是不去，说没时间，我们把工作当做主要事情去做了。但是如果一位医生对你说，如果你抽不出时间来锻炼身体的话，你就可能会瘫在床上，以后都无法工作了。听到这句话，你会不会抽出时间去锻炼？你肯定会，因为命比什么都重要！回头再想想，你是真的没闲钱来建立资产现金流吗？不是你没有钱，而是你根本没把自己的财务问题当做重要的问题去看待罢了，所以你的借口就会变得一大堆。一件事情如果不开始，以后可能都无法开始了。我曾经向两位女士推荐《富爸爸穷爸爸：女人一定要有钱》，一位是不懂理财的普通女性，一位是热衷于建立资产现金流的女性投资者，结果截然不同！普通女性朋友口头答应我去看，但是她永远不会去看！另一位女性已经购买了图书，并且把观后感发给了我，这就是区别，看我们是否认真对待自己的财务问题。所以说，孩子不会合理运用金钱，也和我们的金钱观念密不可分，有些家庭甚至连富有程度都在欺骗自己。

如何用财商去教育孩子

我们知道市面上的互联网理财产品之类的，都是傻瓜模式，适合任何人，但是并不是任何人都适合那些互联网理财。我曾经说过，如果没有银行不降息，余额宝不横空出世，各种互联网理财产品不雨后春笋，我们可能这辈子也不明白什么是理财，什么是资产，什么是现金流。其实，我们拥有自己的资产现金流后，我们必须思考如何去教育孩子，不要把现金流直接和孩子对接，完全的去满足孩子。很多家长很有钱，但是他们教育孩子的方式却是让人大跌眼镜，让孩子开好车，整天无所事事，觉得这样就是最好的结局了。但是您是否想过，我们除了给孩子打好经济基础，我们还做了什么？教给他理财观念？投资观念？还是每天陪他玩现金流游戏？还是让他到相关行业去培养他去历练他，让他知道钱是怎么来的？让他知道钱来之不易？这些工作我们是否已经做好？我不太喜欢让孩子一出生就是含着“金钥匙”，那样未必对他有好处，让他懂得如何正确运用金钱，有正确的金钱观、道德观，价值观，有爱心，有修养，能够帮助他人，那才是我们应该做的，也是孩子本身需要做的。一味的持有大量金钱，但是脑子里的东西与口袋里的金钱不成正比，整天开着好车去泡妞，这是很多家长根本不愿意看到的事情，也是我不愿意看到的事情，我也不会让它发生，因为我还没有孩子，我有的是时间去规划它。

我们有了属于自己的资产现金流，就要把握住这个优势，而不是把它变成劣势。金钱来之不易，我们要学会创造，要学会自己去创造，我相信很多家长也能接受这一点，那就是能力和阅历永远都比一个文凭要重要得多。所以，如果我有了孩子，不要给他钱，他的经历太少，他需要磨练，我也相信将来我的孩子是一个有潜力，有实力，根本不需要我们的帮助就可以赚自己第一桶金的孩子，我相信我自己能够当好一名好家长，所以说我们不能再重蹈覆辙，千万不要过分的去呵护孩子，那样他长大之后一定会成为你多年前犯的错误，我们的错误观念和思想所造成的后果都会在孩子自己面对社会的时候爆发，我真的不是危言耸听，相信我，千万不要把有了被动收入我们后代就可以海吃海喝无忧无虑的思想装在自己脑袋里，这是十分危险的。

总结

我在这里感谢《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特清崎先生，一位结晶了财商思想伟大企业家和教育家，非常的完美，看过《富爸爸穷爸爸》的朋友，你会发现，里面的关于投资理财的理念都是非常棒的，就是一定要投资现金流，而不是资本利得。（注解，资本利得：一次性的投资行为，结束后便和你没有关系的投资，如果需要继续获得收益，必须再次投入，前提是这个投资项目还在）罗伯特先生47岁的时候就实现了财富自由，就是因为一贯的遵循了富爸爸的理论，不断的去扩大自己房地产的投资，使得其现金流不断地变得庞大，很难想象，罗伯特先生和其夫人金*罗伯特在恋爱的时候，连房子都没有地方租到，最终却可以成为著名的企业家。其实我们最欠缺的就是经历，很多外面的事情我们根本接触不到，这是我们欠缺的。当我们的经历和阅历变得丰富了，我们明白的道理也就非常多了，就比如某一位企业家常常讲的：快就是慢，慢就是快。其实刚听到这句话很多人不明白，其实你去问问那些阅历丰富的，其实他们都明白这句话的含义，只是我们阅历太少了而已。