我父母是过苦日子长大的人，他们的理财方式就一个：省。舍不得吃舍不得穿的，所有的钱都恨不得掰两份花。就喜欢存钱，喜欢看存折上的数字。可最终结果是，他们的存款速度比不上物价飞涨的速度。看到父母到头来，生活没有享受得到，物质也没有积累下来，很是心酸。为此我也下定决心，一定要做一个懂得生活也懂得理财的女人。

       工作快两年，每个月靠着开源节流，我也尝试了不少理财投资。以下是我从理财小小白进阶到小白的心路历程，趁着2015年的尾巴，分享自己让小钱变大钱的心得。

一、了解自己有多少钱

       经常听到一些工作初期的朋友抱怨自己的月光族，觉得理财是离自己很遥远的事情。确实，没有钱，理财是非常困难的。所以在理财前，一定要先清楚自己有多少银子。盘点的公式=手上的现金+持有的理财-信用卡等负债，如果数字为负的情况，首先要反思一下是收入太少，还是支出太多。一般小白领的收入主要是工资、津贴、绩效、奖金、年终奖等，支出一般是房租水电、吃喝玩乐、交通通讯、衣服鞋帽、护肤化妆、读书学习等。

二、记账

       记账可以帮助我们了解自己的收入和支出结构，对不合理的收支结构做调整，个人建议每个月的结余至少要维持在收入的30%以上。记账不用锱铢必较，以记录消费价格和物品为主，现在的记账APP也非常丰富，我现在用的是TIMI记账，非常简洁有趣。每个月要针对账本做一次分析，消费太多了要及时调整，如果没超出预算可以奖励自己。

三、先储蓄，再支出

       很多人反映，即使自己养成了记账的习惯，但往往忍不住冲动消费。我会告诉你们，我拿到工资的第一件事，就是把这个月的消费预算留出来，剩下的全部马上存起来么？！先储蓄后消费是理财的第一宝典，对剁手党甚为有效。把自己的消费控制在预算里，如果一不小心剁手了，剩下的日子就要吃土了。

四、配置资金

       上面有提到，我建议每个月的结余至少要维持在收入的30%以上。以我6k，结合大深圳的租房和消费水平，我把收入分成三部分，2k租房水电和交通，2k吃喝玩乐，2k用来理财。

五、选择适合自己的理财

       因为每个月理财预算只有2k，所以我的理财方式比较屌丝，以攒钱和保守增值为主。我把2k的理财预算以20%、50%和30%的比例分配到活期理财、P2P理财和基金定投上。

       活期理财最初用的是余额宝，后来因为收益一直跌就换成京东的小白理财，年化收益大概是5%；P2P理财以安全为主，选平台的标准有四点：背景好（银行、国资、上市公司、风投），收益适中（年化在10%-12%），有资金托管（保证平台不碰钱，提现没有限制），有债权转让（可以随时赎回），我投P2P以来的本息都准时收回；因为牛市时申购了一直股票基金和指数基金后来都亏了，保守的我就后来就转战债券基金，因为现在股市不大稳定，债基虽然收益低，但长线投资还OK。

       今年是我工作的第二年，我的存款刚好踩到银行理财的门槛5万元，虽然不多，但已经达到我最初的目标。明年要继续加油，争取能在大深圳买个一平方厕所。