负利率时代，悄然而至。在这样的经济形势下，我们要想尽可能多的获得一些投资收益，就必须从多元化投资入手。

　　在进行多元化投资之前，首先要明确自己属于哪种类型 投资者（即理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型），大家可以通过网上测试来快速确定。

　　确定了自己的投资类型之后，我们要做的就是进一步明确自己的风险承受能力。

　　在确定了风险承受能力和投资类型之后，就可以围绕这两个关键要素选择合适的理财产品和投资方式来进行资金配置了。

　　以往在个人投资方面的做法是这样的：

　　如果你是保守谨慎型投资者，那么你可以选择银行存款、国债这类投资风险较小的产品。

　　如果你是理智稳健型投资者，那么你可以选择货币基金、债券基金、银行理财产品、企业债券等风险适中，预期收益率也不错的产品。

　　如果你是投机冒险型投资者，那么你可以选择股票、股票基金、信托等风险和收益均偏高的理财产品。

　　不过，从目前的经济政策和未来的发展趋势来看，这种中规中矩的理财方式已经逐渐被时代所淘汰。

　　随着经济社会的不断发展和宏观经济政策的不断调整，要想在未来的经济大潮中分一杯羹，获得更高的收益，就必须打破这种固有的投资理财框架，采取一种全新的多元化的投资模式。

　　也就是在今后的投资中，根据自己的风险承受能力和个人资产，将货币基金、国债、银行理财产品、股票基金、信托投资等产品按照一定的比例进行适当投资，这样既可以保证收益可观，还能适当分散投资风险。

　　具体说说我是如何进行多元化投资的。

　　我目前的资产配置，主要由以下几种理财方式和理财产品构成：

　　1、银行存款

　　银行存款是所有理财方式中风险最小的，同样也是收益最低的。在现在的负利率经济形势下，已经很少有人再采用银行存款理财了。

　　我目前还有几千块钱的定期存款未到期，到期之后我会立即取出来，不再续存。

　　2、货币基金

　　货币基金的出现，给想进行投资理财而又苦于本金不足的新新理财一族指出了一条明路。

　　目前虽说货币基金的年化收益率较去年同期偏低，但相对银行存款而言，它具有投资起点低（1分钱即可购买）变现能力强（随时可以赎回）预期收益高（相对银行存款而言，货币基金的收益率比银行存款高N倍）的特点。

　　现在货币基金已经成了我用来存放应急准备金的主要方式。

　　3、国债

　　国债最大的优点是偿债性能好（由国家担保），投资起点低（100元即可购买）但近几年国债的年利率也是每况愈下，不过对于保守谨慎型的投资者来说这依旧是最佳选择。

　　在我的资产配置中，国债的持有比例占到了35%左右。

　　4、p2p

　　P2p网络借贷是近几年新兴起来的一种全新的理财方式，目前它的投资起点普遍在100元左右，每期产品的投资期限在一个月到一年不等。

　　其预期年化收益率也超过了银行理财和货币基金，成为了理财产品中的一匹黑马，但由于各家p2p企业的实力和资质良莠不齐，致使p2p产品在投资者心中的地位褒贬不一。

　　对我而言，选择一个p2p平台和一款p2p产品，最看重的就是它的投资起点、年化收益率、还有它的服务质量。

　　我目前在p2p方面持有最多的产品就是攒钱助手，明年我会根据经济形势尝试投资一下其他的P2P。

　　前段时间E租宝跑路的新闻闹得人心惶惶的，在这方面我想说的是：

　　关于P2P投资，不要人云亦云，也不要盲目跟风，投资之前自己考虑清楚，全面了解平台资质、合理配置投资金额，定期进行投资盘点比什么都重要。

　　既然赚钱不容易，那么我们在理财方面就要别出心裁争取更多的收益。

　　俗话说：“创新，是一个民族的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力。”

　　那么在理财方面我们也要敢于创新，创新理财方法、寻找全新的投资渠道、根据自己的实际情况制订符合自身实际情况的全方位、个性化的理财方案。

　　还是那句话：“每个人都是自己最好的理财规划师”没有最好的理财方式，只有最适合自己的理财方案。

　　只要方法得当、计划周密，行动果干，负利率时代依然可以赚到属于自己的那一桶金！