在她理财已经学习一段时间了，把自己理财心得总结一下，和大家共同学习，共同进步。

从2010年11月7日注册支付宝，2011年6月23日使用支付宝钱包，到2013月7月19日有了余额宝，开始了互联网金融的网络理财，之前没有进行过任何银行理财，和很多人一样，余额宝开启了我的理财之路。

目前余额宝已经降到3%以下，在微众银行出现后，全部把货币基金投资转到微众银行，目前收益率大约在3%-4%左右。它的最大优点是可以实时转出到银行卡，非常方便。

2014年6月11日开始P2P理财。自此开始真正的理财之路。至2015年底，陆续投资十几个平台，主要在网贷之家和网贷天眼上进行学习，并随着掌握网贷的动态，因为目前跑路情况比较严重，由于投的都是相对比较安全的平台，年利率基本在12%上下，还都比较安全，而且是分散投资，即使某个平台踩雷，也不会有很大损失。现在投资平台已经稳定，不会有很大变化。目前分散投资10个平台左右，分散率在87%左右。目前主要适用投友圈进行P2P投资管理。

从2014年底开始买基金，2015年初开始投资股票，经历过股市的大起大落。基金投资一开始是定投，股市开始火起来后，基金开始停止定投，维持已经投资的水平，把主要精力都放在买卖股票，主要是买一些证券、银行一类的股票，由于牛市，什么股票都涨，但是在2015年3月以后是创业板的牛市，主板涨的很慢，由于看着自己的股票不涨，就开始换股票，但总体还是比较安全的股票，没有敢买创业板股票，结果错过了创业板的大牛市，即使是这样，股票市值也是一天天在增加，而我也犯了股市投资新手的最大错误，就是随着上涨不断加仓，胆子越来越大，开始买带杠杆的分级基金。在6月份股市达到最高点时，我也基本把在2014年投资的P2P资金收回后基本全部投到股市，而且幻想着蓝筹股牛的到来。接着就出现了7、8月份的股灾。在第一次股灾1.0中，我把盈利持平的股票全部卖出，把分级基金不计成本全部卖出，因为我知道如果继续下跌，触及下折，损失会更加惨重。最后只留下一只停牌的股票和一只上海股，同时我把所有基金赎回，由于基金是在2014年底购买，还有一些盈利。接着迎来的股灾2.0，我把留下的一只上海股割在地板上，之后就迎来了一波上海本地股的反弹。停牌的股票在股灾1.0后开盘，在涨停3个板开板后全部卖出。这样在8月份把股票、基金全部卖出，损失大约10%左右，宣告股票投资以失败告终。之后又陆续把资金投回P2P。同时在雪球上不断学习，思考自己是否适合股票投资。

之后，陆续把收回的自己又投入到P2P,同时还在不断学习投资理财知识，充实自己。同时关注着股市。在10月份左右，股市不在千股跌停，开始进行反弹之后，开始拿出小笔资金开始定投基金，同时购入几支股票和ETF基金，在一波反弹中，买的比较早的基金和股票有一些盈利，而在12月左右购买的由于是震荡市，始终在成本线上下。

经过学习和实践，目前投资主要稳定在P2P投资。虽然P2P目前跑路、出事的比较多，但我认为，对于互联网金融毕竟这个市场是有需求的，而且10%左右的P2P经过洗礼，会生存并发展壮大的。目前我的投资主要依据网贷之家、网贷天眼等评级进行选择，并且分散投资，目前收益比较稳定，我也进入比较早，比较熟悉，所以大部分投资放在P2P上。

当然有一部分放在货币基金，作为日常的生活费，目前主要放在微众银行，主要看中它的实时提现，非常方便。

剩下一部分资金在基金定投、ETF和股票，这一部分也是我还在学习和实践的部分，目前还在探索期，还没有完全形成自己的投资体系。对于基金定投，随时可以开始，达到盈利点赎回，然后接着定投，这个由于资金是慢慢进入，只要坚持，应该是没有问题，目前定投比较早的基金，已经盈利，目标达到15%，就赎回盈利。目前基金投资管理主要通过基金豆进行管理。

对于ETF和股票投资，目前主流主要有遵循基本面、估值等价值投资法，需要左侧交易，目前最好的时点已经过去，没有认可这种投资理念和方法的人，一般都做不到在股市低点不断买入，然后坚持持有。我觉得在低点开始定投是一般人可以接受的。也就是在熊市，我可以接受的基金、股票投资方法是定投、分批建仓。另一种投资方法是趋势投资法，这是比较容易接受的方法，就是如果趋势是向上的牛市，就是买入，然后持有，等到趋势改变卖出，如果是熊市，进退出股市，进行其他的投资。当然要结合一定的技术分析。目前我的ETF、股票投资，基本就采用这种方法。这也是我可以接受的一种方法。

当然，目前的股市是震荡市，始终在一个箱体震荡，这是最难操作的需要追跌杀张，高抛低吸，我发现这是最不适合我的方法，一是没有时间盯盘，二是技术不行，三是心里不过关。所以我放弃这个方法。现在就是手里拿着已经购买的股票和ETF，震荡市不操作，直到给出明确方向，趋势向下，即使亏损也全部清仓。千万不要死扛。在下跌到一定低点，开始定投基金和ETF。如果趋势向上，在回调时，加仓，然后持有。直到趋势改变向下，全部卖出。

通过一年半的投资理财学习与实践，得出以下的经验教训。

经验:

如果要想理财，一定要经过学习，形成自己的理财理念与投资方法，只有适合自己的才是最好的。不熟不做，任何一项投资，自己必须都要学习，在知道整个投资风险，以及自己的承能力之后才能投资，也就是自己投资后要能睡得着觉才行，而不能人云亦云，或者跟着某个大V，无脑投资，肯定是不行的。比如P2P投资，我就是每天都浏览相关网站和信息，对于自己不放心的公司，会逐步退出，减少投资，如果后面没有事情，而是发展更好，再重新投资，就是要时时检查自己投的公司有没有问题。所以投资P2P到现在，没有投过利率过高的公司，没有踩过雷，分散投资。这就是自己学习的结果，而不是听别人介绍而进行的投资。

教训：

最大的教训来自于股市。虽然进入股市前，进行了简单的学习，但是还是被股灾割了韭菜。一是没有自己的投资方法，跟着大V走，拿不住股票。不知何时买，何时卖。二是股市越上涨越加仓，我就是不断加仓，造成成本越来越高，在股灾中损失的，如果不是仓位越来越高，我基本应该是不亏钱的。最后就是攀比心理，一开始是不听消息的，还有自己的方法和想法，后来看着其他人听消息，股票涨的非常好，也开始四处打听消息，胆子越来越大，仓位越来越高，最后亏损收场。

还有尽量不要碰分级基金，一定要经过学习，清楚其原理，才可以小笔资金不断尝试实践才可以。在股灾中就有人不清楚分级基金原理而买入后下折而巨亏的。

展望2016年，我的投资依然继续。我准备未来在P2P主要投资的基础上，继续加大基金、股票的投资。做好投资合理配置。一方面继续基金定投，另一方面如果股市趋势向上，能够加大股票投资，希望能够在2016年基金和股票的投资收益能够超过P2P投资。我的目标在15%-20%左右就可以。

总之，在理财的路上，不断成长。