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【琪琪格读书】成为富人是一种选择
2016年的第一个月，先发出来第一本书的读书笔记。
徐建明，加籍华人，独立学者。恒星理财顾问（上海）有限公司创始人；美国注册理财师协会（RFP）中国区首席专家；华 东师范大学特聘教授；中国银行业从业资格认证专家组成员；国家理财规划师和上海金融理财师职业认证体系制定专家；亚洲注册理财师协会荣誉顾问；上海银行同 业公会、保险同业公会高级理财师培训课程的设计者和主要讲师；北京大学、清华大学、复旦大学、欧洲大学等名校MBA/EMBA特聘教授
决定做理财规划师后，我和很多人聊过，有自己朋友，也有网络社区里面相识的，还有一些深圳的人约在书吧或咖啡店面对面的聊过。跟自己熟悉的人聊理财规划，资产配置这些内容很尴尬，好像是打破了某一个潜规则，在以往的交往过程中，大家都约定俗成的不要谈论到钱这个话题。即便是提到了也不过是“最近买东西太多了，钱不够用”，“赶紧发工资啊，我要还信用卡”，“工作3、4年，我还是月光族”。好像只有说的很不好，才能够拉近彼此的距离。
徐建明说：在我们传统教育中对于钱，我们不做系统的学习，还不能公开讨论。
从贵州旅游回来后和plus聊天，我问他为么很久没去旅游了。开始他的回答是年龄大的，想的事情就多了，后来他说：我爸根本下不了地了，连自理能力都没有了， 我妈就在家照顾他，现在我还敢说去玩啊，想都不敢想了。我突然秒懂了，在每一个决定取消的时候，背后总有一个跟钱有关系的事情。
徐建明说： ”人生不如意之事十有八九，”在不如意事中，十有八九十因为钱。
我问张先森，你的钱都放在什么地方，他回答我在余额宝中，也是实现了钱生钱了。他说其实现在理财app很多，上面完全可以实现理财的，比如：京东金融，苏宁理财，阿里的蚂蚁理财。张先森眼中的理财=买短期理财产品。
徐建明的回答是：因为每个人的财务资源都是有限的，而理财的目标就是通过合理的安排，让有限的财务资源来实现个人生活中的尽可能多的愿望，获得尽可能多的生命满足。理财追求的毕竟是幸福的最大化，而不是财富的最大化。
“一个人最终是贫穷还是富裕不是凭运气，也不是靠所谓的机遇，而是选择------一种生活方式和价值体系的选择。“
选择成为富人的这一个群体他们有一些共同的东西和本质的特点：
1、他们的生活更加自律。基本的财富观告诉我们，富人意味着付出更多而索取更少，一个不懂得控制自己欲望的人，一个生活上缺乏自律的人，他对社会的索取就会失去控制，他的支出也会失去控制，那么再多的财富也会被挥霍一空
2、 他们要承担更大的风险，投资学告诉我们，收益与风险成正比。承担风险是创造财富的基本要素。要成为富人必须创造更大的财富，而要创造出超过常人的财富必须承担超过常人的风险，承担风险的同时也意外着要承担更大的生命磨难。
3、他们要承担更大的责任，对富人来说，占有资源越多也意味着承担更大的生命磨难。
理财就是安排好人和财之前的各方面的关系的问题。
- 财富分配问题。
财务资源安排的一般原则是先自己后他人，先亲后疏。自己好了，才能家庭好，自己的小家好了，才能大家好。
- 自己与他人的关系问题。
理财应当选择适合自己的方式不应该人云亦云，跟风扎堆。一般我判断一个人买股票是不是赚钱，都会问他，你是怎么选择股票的，如果得到的答复是，听某人（专家，赚了钱的亲戚，投资群），基本上就能判断他是亏钱的。
- 即期消费与未来消费的关系，消费与投资的关系。
理财中一般要求将工作收入的至少10%存下来，用于未来的大宗消费或养老，同时我们也认为即期的消费至少要达到当期收入的30%以上才是合理的。
- 保障与保障成本之间的关系。
除了社会保障的支出外，还应当将工资的10%左右用于购买一些补充的商业保险以增加家庭的保障。
- 储蓄与投资的关系。
一般有稳定收入的家庭，只需要储备半年左右支出额度的资金，其余的资金都可以做适合的投资，已获得更好的收益。对于收入不稳定或支出弹性比较小的家庭，用于储蓄的资金额度应当相应提高。
- 负债与财务安全和财务成本之间的关系。
个人家庭的负债率不要超过50%。负债导致的负债支出不应该超过家庭可支配收入的1/3.比如按揭还房贷。
- 投资三性之间的关系。
房地产投资的最大缺点就是流动性偏低。黄金或收藏品也都属于流动性低的投资类型。
- 长期投资和短期投资之间的关系。
实业投资和房产投资都属于长期投资，金融投资一般是短期投资，但是要考虑到投资的时间选择和当时利率趋势判断。
- 分散投资和集中投资之间的关系。
不要将鸡蛋放在同一个篮子里面总是没错的，毕竟普通人不能喝巴菲特那种投资高手比。
- 投资与投机的关系。
两条铁律：
任何投资理财都是从储蓄开始的。
一个人的资产水平与工资收入水平完全无关，而与他的理财能力呈正相关关系。
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琪琪格琪琪格引用 @ livenlaugh @ livenlaugh 的话：“即期的消费至少要达到当期收入的30%以上才是合理的。”，楼主能给解释一下这句话吗？
打个比方一个月的收入是8000块，那么花费的钱就不少于2400，虽然鼓励大家要有储蓄，但是也不要让自己的生活过的太苦，就像facai所说的收入达到一定程度的时候，你加入的圈子就会不一样的。
