14年就来到她理财了，不过我很少发言发帖。我91年的，13年7月毕业来到深圳，开始工作。平时都是看大家讨论的热火朝天，自己默默学习默默努力。不过自己也摸索出了一套理财方法。今天发帖主要想交流下有关p2p投资的。

       14年7月，回家结婚，我整理账本，正好换了手机，就找记账软件，随手记体验一般，换了挖财，慢慢地在论坛学习了众多理财方法。一天浏览帖子时看到评论p2p的，我就搜索注册了一个平台，比较小，但是一直投资到现在，平台也快两年了，还搜索注册了某金所，某利网。大概了解了运作方法，就是有企业或个人借款，到期给利息嘛，然后就开始我的投资之路。

        想想我真的是很胆大。因为那会儿我毕业一年多了却不懂理财，只知道跟老公攒钱，放活期。存钱都以为必须去银行开存折，又被周末银行暴多的人们吓到了，一直没理过财。特别郁闷浪费了许多收益，钱连余额宝都不敢放。突然地，理财突然给我打开了一扇窗户，于是乎，激动地不得了！PS我不会炒股，估计因为老妈炒股老是亏损，有点怕。言归正传，可能觉得那俩大平台的利率不高，我总共就放了6000，三个月，还薅了一两百的羊毛。另一个小平台却放了20000，也是三个月，按月付息，到期还本。可惜啊。放了我就各种担心打水漂。想转让，不过嫌麻烦又觉得太折腾，说不定平台安全呢。那时候有点侥幸心理的。就等啊等，等到期，回款了。期间老公嘲笑我，无知者无畏。其实我去学习了p2p的，学习到底怎么样的平台才算安全。如今将近一年的时间，学习了以下干货，不过我也参考了其他人的经验哦。如今稳定投的两个，新增的两个。

        首先关注平台注册资本多少、成立时间、管理团队。资本我一般选择5000万以上的平台，当然好的有实力的平台有3000万也可以，1000万的算一般。成立时间越长自然感觉风险越小，毕竟稳定运营了。但仔细找也能找到比较年轻的好平台，是真正借款给微小企业和个人的。管理团队看是否有经验，是否有清晰明了的架构。我选择的有经理董事是名牌大学毕业的，还有从业多年的。大家也可以实地去考察下自己的平台。虽然我在深圳，但是投的多是北京的平台。。。

        第二看有没有第三方托管，类似汇付天下或银行这种机构的，保证平台不接触资金，不是自融，没有资金池。有些老平台是有资金池的，不过人家也提出了自己的安全保障。这个我没试过。我选择的一个是有汇付天下账户的，钱在这个账户里。还有银行合作托管的。

        第三，看标的质量类型，时间长短。有天标的我一般不考虑，1个月到12个月，算合理的时间，最好可以转让，流动性好。质量当然是看借款给谁，怎么保障本息安全。最开始我选择那个平台是因为他确实借给企业和个人，抵押物和房产都有实地图，有各种半明细资料，身份证照片，虽然掩盖了真实姓名和名称，但能感觉比较靠谱。这时候也要看投资门槛，100元或者1000元起投的比较多。。最开始那个平台只能10000起投，现在1000。然后看还本付息的方式，利率是否有那么多，如何计息。我选择的有些是当天投就开始计息，有些是有两天起息时间的。一般是按月付息、到期还本，和到期还本付息两种。其实论收益相差不大，毕竟金额少。此外平台拆标金额的也不一定就不好。主要是为了保证满标。这个见仁见智。

        第四关注风控方面，包含风险准备金等。我选择的是有融资性担保公司承保的，并且也在银行开户了。大平台基本都有风险准备金在银行存管。一旦逾期，就启动风险准备金。担保情况也要仔细阅读合同细项。关注平台审核项目的标准，是否实地考察，担保公司有无能力等。

        第五是账户管理和用户体验方面。提现充值有无手续费，如何收取。我选择的都是充值免费，提现第二个工作日到账免费的，当日提现收费。充值不投资再提现也收费。一般不抢标，资金不站岗，规划好就可以保证收益。提前发布公告，做好投资准备，不会浪费时间。攒钱助手是工作日自己回到银行卡，周末要等工作日。用户体验就看网站设计和有无技术团队管理这块了。另外我投的平台会经常发些优惠或红包。比如第一个投标的，投标最多的给予现金奖励，邀请好友给予现金奖励，都可提现。我也加了平台交流群，客服服务的也不错。

        最后是我个人感觉的重要因素。比如，信用卡充值的一般不考虑，各种管理费的不考虑，标难抢的不考虑，满标速度很慢的不考虑，标太大又介绍不详细的不考虑。当然利率太高的超过15%，我基本也不考虑。本来网贷就是考虑收益，风险高就不敢放太多了，也心累。名气特别大，捧得特别高的也容易出问题。那么高的宣传费平台怎么支撑呢。不过某金所这种大树底下好乘凉的也不是以上的情况。攒钱助手背后的某信是上市企业了，我自认为比较靠谱。

        说了这么多可能p2p小白还是晕晕的。不过慢慢来啦。当初我也是啥也不懂，慢慢了解，慢慢接受。虽说基金因为不懂得止盈亏损13000+，也不知道定投加仓。但后来回升到4000点时赎回了大部分，算是止损了。赎回的钱都进了p2p，努力把赔的钱都赚回来。我也算是洗心革面重新做人了。目前重仓p2p，选择的是比较安全的平台，体验很好。最长的20000投了一年期，30000六个月，其他100000+是三个月的，马上要到期一半，准备稳住，一个月投一点一年期的攒钱助手呀。基金定投的3000，预估亏损270+，放着吧。另外2000是国债。我的理财配置今年以来也是不稳定，生活多变啊。

       我自己的钱是这样安排的。我跟老公感情发生了一些动荡，15年8月冲动之下离婚了（这又是另一个长篇大论了）。他的钱目前我没管，比我多五六千，知道定存了一半，一半在余额宝，也算是非常安全了。不过我们还住在一个屋檐下，也有可爱的女儿牵绊，感情在恢复中。如果4月复婚，我再调整理财配置。无论如何生活要继续。

       虽然深圳的房子买不起，虽然日子还没有非常美丽，虽然也曾剁手，虽然工作有点茫茫然，但我总要攒钱理财、认真生活呀。爱臭美，爱理财，不辜负好年华。PS：年会没中奖，强烈期盼年终奖呀！