又到了一年坐立难安的时候，一边是等待回家过年，一边是等待盼望已久的年终奖。上班的最后一个星期就是这种焦虑且期盼的情绪中度过的。

身边很多朋友会有这样一个习惯，对一些大笔收入或意外收入特别大方，就算是平时很节约的人，也觉得仿佛是天上掉馅饼一样，拿到钱是各种买买买，很难做到对理性的规划，合理使用。

这里想起一本理财书上讲的概念“心理账户”，我们都在心里会划分很多心理账户，比如这笔钱是工资的收入，这笔钱是羊毛的收入，这笔钱是兼职的收入，或者这比钱是理财收入。一般来说，羊毛收入，理财收入的钱我们会觉得是意外收入，所以会轻易用掉，而工资收入就不会。所以对于年终奖，很多人会觉得这是一笔年底的额外收入，所以我可以尽情的犒赏自己。

但实际上，每一分钱的价值都是一样的，每一笔收入也应该同等对待。所以，对我而言，工资也好，年终奖也好，羊毛也好，理财收入也好，我都是纳入到自己的整体收入来做规划的。当然，在理财的整体规划中，可以设置合适的比例来奖赏自己。这样既能慰劳自己，也不会因为不理性消费而打乱理财规划。我的问题和许多财蜜相反，工作之后我对自己用钱过于严苛了，从今年开始，我要规划出一部分钱用来提高家庭的整体生活质量，这点向金元宝学习。

言归正传，我的核心思想就是，不要把年终奖当成特殊收入，就当成工资，纳入到整体收入来做年度的理财规划。

Step1：年终奖合并入总收入：再补充上工资、公积金、理财收入、羊毛、房租等各种收入，做好今年的收入预算。

Step2：从整体的收入预算出发，做今年的支出预算。除了控制每月的预算不超支，也会关注累积统计支出占比，控制不超出预算。

PS:我家支出少，有个原因是因为给老公留了一部分灵活资金，这部分钱既不算入收入，也不算入支出。当做老公的私房钱吧，让他负责养车和提高家里的生活质量。因为我节约不擅长买贵东西，而他很会很会很会花钱享受生活。他每次用私房钱给我们花时都特有成就感特高兴，所以我家是没有采用给老公零用钱这种模式的。

PPS:有财蜜说孩子部分和人情部分预算少了。老人没有带孩子，所以给予物质支持是比较丰富的。孩子们的衣服鞋子都是外婆包办了，玩具书籍都是爷爷包办了。人情部分因为我们的工作地不是双方的老家，所以基本没有人情。给父母部分的预算是拍脑袋的，因为每年的“礼物”都是突发奇想，所以到时再调整预算吧。

Step3：结余资金再分配：结余资金=预算收入-预算支出，然后对结余资金再分配。

今年有个大支出，预算20W换车。那么就结余10W，这10W按照资产配置比例进入到各种理财渠道中。

我们四口之家月消费比较高，基本都是月光的节奏。结余的基本都是公积金、年终奖这种大笔收入，所以我会在上图的收入预算中增加一列，记录大笔收入的到账时间以及具体的理财用途，这样就能保证不被挪用，不被挪用，不被挪用。（够三遍了^_^）

总结：经过以上三个步骤后，你会发现，其实根本不需要对年终奖单独规划，而是把你所有的收入进行统一考虑，包括其他的意外之财，这样才能合理规划，物尽其用。