2015年已去，保险行业发生了哪些重要的事，在2016年与你生活息息相关？

摘自重庆晨报：

1、商业车险——出险越少、风险越低的实惠越大

事件：今年6月1日起，重庆等六地成为全面启用新版商业车险条款费率的区域。在此次商业车险改革试点中，将新商业车险条款扩大了保险责任，将冰雹、台风等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新手、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，大幅提高了商业车险保障水平。

解读：车主只要出险次数越少，未来享受的保费优惠也就越多。今后保险公司给出的折扣高低，不仅取决于客户上一年度的出险率，还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。也就是说，风险低、安全意识好的车主可以得到更大的实惠。不同风险的车主将有不同的费率，也就是一辆车在各家公司的报价可能都是不一样的。并且，不同风险的车主保费差距将非常明显，其中保费最低的折扣可以到4折。

2、人身险——改革后主流产品价格平均降20%

事件：继2013年普通型、2015年万能型人身险费改启动后，10月1日，分红险费改也正式实施。人身险费率改革“三步走”战略正式完成，也标志着我国人身险费率形成机制完全建立，寿险产品的定价行为将更趋市场化。

解读：自从人身险费率改革以来，备案、审批的普通型、万能型费率改革产品明显增加，产品差异化逐步显现，满足个性化消费需求的产品更加丰富。改革后普通型人身险主流产品价格平均下降20%左右，万能型产品价格在保障程度提高的前提下保持平稳，消费者从改革中得到了实惠。

3、大病保险——构成居民医疗保障的“双保险”

事件：十三五规划提出：全面实施城乡居民大病保险制度。改革医保支付方式，发挥医保控费作用。改进个人账户，开展门诊费用统筹。实现跨省异地安置退休人员住院医疗费用直接结算。中国保监会副主席黄洪表示，确保2015年底前全面实施，到2017年建立起比较完善的大病保险制度。

数据：截至今年9月底，全国除西藏外均出台了大病保险实施方案，已有17家保险公司在全国28个省（区、市）开展大病保险，覆盖人口8亿。报销水平提高10—15个百分点。截至今年6月底，全国累计有400多万人直接受益于大病保险，大病患者实际报销水平普遍提高了10—15个百分点。

解读：大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用，在基本医疗保险报销后，再次进行补偿的一项新的制度性安排。首先，大病保险和城乡居民基本医疗保险一起，构成居民医疗保障的“双保险”，有效降低居民看病医疗的费用。其次，大病保险以高额医疗费作为界定标准，而非以病种作为界定标准，只要医疗费超过报销标准就能按比例报销，将会使更多家庭受益。

4、商业健康险——个税优惠政策降低了消费成本

事件：今年8月20日，保监会正式发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险，对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。对于享受税收优惠的商业健康保险产品做了明确规定，个税优惠健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。

解读：产品采取万能险方式，是强调以市场化的手段，对医疗费用进行补偿，同时又与基本医疗保险、大病保险等社保项目配合，有利于健康险充当基本医疗保障基础的重要补充，从而减轻看病压力。同时，对于月收入5000元左右的民众来说，2400元的抵扣额度，意味着其如果购买相关的商业健康保险，每年可以少缴纳120元个税，这是政府迈出的支持商业健康保险的重要一步。

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