以前在一家小一点的公司, 那家公司有个很重要的会议叫做QBR=Quarterly Business Review. 把一整年的时间分出4个节点, 按季度梳理一下这个季度的各项重要业务指标, 比如已实现收入, 比如预测收入对比预算目标, 等等, 这堆看着高深的财务数据, 其实就是在回答几个问题:

-       开支是否花帽了?

-       实现了多少收入?达到目标多少?

-       未来预测收入怎么样?能不能实现目标?

-       ……

当时，我对这个会议印象深刻，那家公司的业绩确实也还不错，从一家小公司跳到中型公司，总会有一些可取之处。现在我所在的公司，规模更大一些，各种业务数据也自然抓得更严。

对于小家的财务，不管是单身贵族，两人世界，还是三口or四口之家，我们的财务数据其实更为简单。太严了有点过了，太松了则等于没管。每到岁末年初，我们会去总结过去，展望未来，但是，我们也可以做一个阶段性的财务梳理，确保我们的目标得以实现。

财务梳理也是理财中重要的一环，没有那个CFO只管怎么投资挣钱，而不去管整体财务状况，不去管开支，不去管现金流。也可以说理财绝不仅仅代表钱生钱，还有几个方面的内容——

1）你对家庭财务状况的把握。大到这一年的开支预测，小到这一个月的现金流如何

2）资金安排情况。比如，家里突然需要一笔钱，你如何准备这笔资金，比如按照你们的购房计划，你的资金安排是否到位？既能保证钱不闲着还保证及时付款？

3）对现金流的掌握情况。结合上面两个内容，有一个购房计划or大项开支出现，你怎么来确定某个时点需要多少钱？账面的资金是否能够确保计划的执行？简单一点就是，你如何确定钱够不够，什么时候需要借多少钱or借多久。

4）如何在保证了上述三类财务管理要求之后，实现资金收益最大化？

简单点说呢，就是，理财是一个完整的闭环，流程可能是这样的，确定理财目标（包括但不局限于买房换房，买车，旅游，或者没具体目标，就是要保证日常生活的前提下收益最大化，那么这也是目标）>预测收入及开支>执行>资金安排>资金收益最大化>实现目标>确定下一个目标……如此往复循环下去

恩，不扯那么多内容，回到这个话题#阶段性财务梳理#

因为（上面种种），所以，阶段性财务梳理还是很有必要的，这个阶段，可以根据自家财务特点进行定义，比如每个季度就是不错的时间节点，对于一些财务构成比较简单的呢，半年为一个阶段也未尝不可。

从哪些方向进行梳理呢？会包括以下——

1、阶段内支出分析：

对比预算是超支还是节省？原因是什么？

对比上一年同期如何？变化的原因是？

表扬or忏悔经验谈

……

结论：再花就剁手？还是你实在太贤惠了？or其他？

2、阶段内收入分析

比预测收入如何？由此可以来判断你的预测质量，要知道，预测质量越高的CFO才是好的CFO

原因是什么？

如果比预测收入高，怎么保证可持续性发展？

如果比预测收入低，未来怎么弥补？

……

结论：你该跳槽了？or把握现在？or其他？

3、阶段内实现多少攒钱目标

分析过程同上。

4、资产配置调整

阶段内做了哪些资产配置调整？取得效果如何？风险考虑？

成功经验or失败教训经验谈?

未来计划？

5、其他理财感悟or经验

这个很open， 什么都可以聊。

……

初步列出了五个梳理方向，论坛是个卧虎藏龙的地方，还需要各财蜜群策群力，我们来看看是否还有更多梳理方向。

请每个CFO行动起来，不要看我们小家财务，即使就那么一亩三分地，我们也要理出花来，一起来做阶段性财务梳理吧！

跟帖标题:#阶段财务梳理#+自拟标题

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跟帖：

关于自我的梳理 @阿素 

#阶段性财物梳理#理财越早越好 @ALING20 

:#阶段财务梳理#+梳理完了有点感觉了 @小明随便逛逛  

#阶段性财务梳理# 矮马，花超了 @哥特式素颜 

 #阶段性财务梳理#努力当好小家的CFO~ @小沉 

#阶段性财务梳理# 稳健投资，提升自我价值 @nannan 

#阶段性财务梳理# 第一季度快结束了～年初计划执行的怎样？ @吸管童鞋 

#财务梳理#计划赶不上变化，清空存款！善变的女人太可怕！ @小花小花 

#阶段性财物梳理#理财越早越好 @夏之末