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水草倪倪

【记账小TIP】1:“收支两条线”让存款的雪球越滚越大

水草倪倪
水草倪倪   水草倪倪 2016-03-17 19:51 阅读(2815)


理财心路历程

结婚10年了,我一直掌管家里的财政大权,我是个不会过日子的人,对花钱的态度一直是随便花。

刚结婚那会,我们夫妻俩工资都不高,其实我们跟着公婆吃住,没什么日常开销,都是零花钱,每周要去一趟超市采购零食,也买买衣服。那时候虽然也买衣服,但是总的感觉就是,一出门就发现自己没衣服穿,尤其是有什么聚会之类的。因为收入不高,所以存钱也很慢,也不懂理财,唯一的理财方式就是存定期,那时候定期的利率还可以的,没有买过银行理财,因为不够5w啊。但是我有一个好习惯,只要存定期的钱,我不会取出来花掉,只是工资就是随便花了,花剩下的才存起来,所以存钱效率很低。

到了11年那会,我工作调整,工资高了,也有些奖金,但是因为工作性质,之前的衣服都不好穿出去了,开始学会买好点的衣服,确实也很贵,之后的2/3年,工资很大一部分都花在置装上面了。虽然衣服都不便宜,不过现在再也不觉得出门没衣服穿了,随便拎一件衣服都可以出门,而且都是基本款,也好搭配。当时买的时候觉得好贵啊,但是穿起来还是很省钱的。以前衣服穿一季就不想穿了,甚至有的穿1/2次就不想上身,虽然也不贵,但是加起来也是不便宜的,都说衣服的成本是价格/穿着次数嘛,这么算下来比现在的衣服贵多了。现在的衣服好多都穿了3/4年了,却是一穿再穿,不舍得丢弃。

衣服贵了,花钱自然多了,但是因为收入高了,倒也存下一些钱,依然是存定期,都是一存5年,5年的年利率有超过5%,比较划算。

后来在余额宝火的时候存过余额宝,微信理财通刚开始的时候也存过,因为那时候有一笔钱准备买房,存在里面每天20几块钱,看着也很爽。之后交款了,也就没了。

14年底的时候,一个大姐告诉我要理财,你不理财,财不理你,带我买P2P,利率也蛮好的,买了一段时间,目前还有一些没有退出来,等着到期。

到了去年158月份前后,偶然的机会接触到基金,发现这个真好,然后遇到了小她,我就像是海绵遇到了水,每天沉浸在学习基金投资中,我老公都觉得我有点走火入魔了,不过他也说了,我爱学习,爱学习的人就该管钱。

到现在我家依然是随便花,虽然每月也做预算,但是只是个参考,照样超支,但是少花很多钱。我在学买基金,有钱就想买基金,每天都在看基金的资料,不看搭配、打扮的,也不想买买买了,有钱就想存起来买基金了。

 

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记账贵在坚持

前面铺垫过多,下面进入正题。

这么多年,我一直喜欢记账,刚开始是电脑记账,那时候用家财通,刚开始还好,后来用着用着就忘记记账,慢慢的就中断了。在我有了第一台智能手机的时候,我就想可不可以在手机上记账,然后就有了随手记,从那之后,我一直坚持用手机记账。用手机记账也有差不多4年了,以前需要自己手动备份,在去年的时候备份资料没有及时转移,刷手机的时候没了,又重新开始记账,不过好在现在可以网络同步了,妈妈再也不用担心我的账本丢失了。

2012年年末,我开始做2013年全年的支出计划,做支出计划的基础就是我之前记的帐。其实我以前的记账只是安慰自己,根本没有分析过,只是记了流水账,但是并没有达到记账的效果——控制家庭支出、提高结余率。2013年也做了支出计划,可是执行的不好,年度超支主要体现在我个人置装上,这种状态一直持续到2015年。到了15年年末,我觉得不能再这样下去了,况且那时候我也在学基金,也对钱看的更重了。

我发现家庭超支主要集中在我自己身上,往往想买什么衣服就买了,不太考虑,冲动购物没少花钱。在反思的时候,我也在找方式,跟朋友探讨,找到一个方法,就是每月拿固定的零花钱,花完了就没了,想买什么贵的东西,就先存钱,存够了再买。这个方法坚持了几个月,效果不错,其实主要还是因为我学买基金,就没了购物的欲望了,也不想逛街了,觉得没什么想买的,瞎逛就会乱花钱。

 

把记账成果运用到家庭资金分配上

经过学习、实践和反思,我在最近一年对家庭CFO这个职位分外上心,其实老公一直很宠着我,经常念叨我乱花钱,但是从来只是嘴上抱怨一下,看我想买什么,最后还是说那就买吧。咱也不能愧对小家是吧,况且儿子都8岁了,将来他长大了,总得给他攒点老婆本吧,于是说干就干,拖泥带水不是我的性格,我这人真要干啥一准能干好,因为我是完美主义的处女座。

作为家里的CFO,责任重大,要打理好家里大大小小的事情,要保证有钱花、有钱存。在学买基金之后,我就开始计算我家一年收入多少、支出多少,平均到每月需要预留多少,每月存一点,避免到时候捉襟见肘,还不上信用卡,要做分期,还要盘算盘算每月可以拿多少钱来定投,别只顾着买基金,最后日常支出没钱了,这样也不行。

日常支出很简单,就是日用品、零食水果、养车、养娃、年节人情、旅行度假,这些是主要的,其他的一些意外支出应该不会有太大数额,根据往年记账的账本,核算一下主要的支出,养车基本固定,年节人情也能差不多,旅行度假弹性很大的,养娃主要就是服装和教育,基本上都能算出个大概数目,每月就可以算出来了。刚开始我是采用的专款专用的方式,把这些支出分摊到每个月,后来觉得不好用;后来建立专款账户,每月定期往各专款账户存钱,这是雏形了,不过问题又出来了,有的账户一年用1次,钱很少用,有的账户马上就需要用钱,但是钱不够,就乱了;最后我把所有的专款账户归到一个账户,就是日常支出账户,每月工资进账户就先往日常支出账户专款,其他的用于投资或其他(这里涉及账户分设,在后面的帖子细说)。直到现在,用了3个月了,运行良好,也算固定下来了,继续坚持下去。


记账让我养成花钱的好习惯

跟朋友聊过记账,朋友说坚持不了,记过,记一段时间发现:妈呀,吓死宝宝了,花这么多钱,还是别记了。其实不记账就不花了吗?一样的花,只不过看不到,就没感觉了,没感觉就继续花,然后钱就不知道去哪里了,其实也没添什么东西。不是吗?很多存不下钱的人就是这样。

我也记账,已经习惯了,有时候确实花销很大,但是看看有的是乱花的,有时候虽然数额巨大,但是都是该花的钱,也就没什么了。

但是记账让我养成一个好的花钱习惯,专业一点说叫:收支两条线,不能坐收坐支。其实对于家庭来说,我是这样理解的,所有的进账都记作收入,记收入之后,该怎么支出就怎么支出,绝不因为意外收获多花钱。以前跟朋友聊天时聊到有奖金了就可以犒劳一下,买点平时不舍得买的衣服、手机或是其他物品。如果平时不买,这样也无可厚非,但是我一向习惯把所有的支出都计划一下,不会因为有额外收入就增加额外支出。我认为这就是家庭的“收支两条线”。有点意外收入,有人可能会不记账,这点收入就犒劳犒劳自己吧,不记账,就看不出多花了,也没有压力了,我觉得这就是家庭的“坐收坐支”。所以我只要有额外收入,一准先记账,收入要入账嘛。长期坚持就能避免一些生活中的“拿铁因子”,积少成多。

记账这么多年,早已成为我的习惯,能随时记账,即使偶尔忘记了,总觉得少了什么事,会很快补记的。

拉拉杂杂写的挺长的,我这人比较啰嗦,本来只想写一个帖子,但是照我这状况,一个帖子太长,分开来写吧。

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