很多人和“它”的感情路都是酱紫的——

相遇、相知、相濡以沫、相忘于江湖……

大家的心路历程是酱紫的——

一开始：“wow！居然还有这样的东西！那就来一发吧~”

到手后：“怎么感觉有点混乱，唉？我的钱到底在哪？”

恍然大悟：“啊尼玛，太不科学了！老子要销卡！”

“它”是谁？

存贷一体卡

1、“存”和“贷”还能合体？

其实存贷一体卡也不算个新人了，早在几年前，很多家银行就已经推出了这种卡，比如工商银行、光大银行、中国银行、兴业银行、民生银行等等。存贷一体卡是一卡一磁条双账户的银行卡，包括了储蓄账户和消费账户，即同时具有消费信贷服务和储蓄理财的双重功能。

规划君一直以来都说，储蓄卡和信用卡是两种功能不同的卡，可千万别把信用卡当作储蓄卡来用。而“存贷一体卡”这种合并功能的卡，真的让储蓄卡和信用卡这两种截然不同的卡，跨界相恋了吗？

2、你以为你以为的真是你以为的吗？

先把上面的小标题好好断个句哦^O^ ，你以为从此信用卡和储蓄卡再无界限了？当然不是。

存贷一体卡，其实就是把储蓄卡和信用卡粘在一起了，说白了还是两张卡。既然如此，我怎么知道什么时候用的是什么卡呢？下面规划君就拿光大的阳光存贷一体卡举个栗子：

当你刷卡消费时，系统会自动使用你的信用卡账户，如果你的消费金额超出了你的信用卡额度，系统又会自动将储蓄账户中的余额转到信用账户，给你付剩下的余款；当你取现时，如果取出的金额大于你存在储蓄账户里的资金，卡片会自动将信用账户中可取现的额度转到储蓄账户，相当于你用信用卡取现了。注意！这笔提现金额，也是要按照信用卡透支提现手续费标准来收取手续费并计收利息的。

如此看来，存贷一体卡的好处就是，替你的钱包节约了空间，两张卡变一张卡了而已，看上去无功无过，办一张也不是不可以嘛~但是，实际使用起来，真的有那么顺滑么？

3、用了才知道，好多坑……

看起来新奇又方便，其实并不像你想象中那么美好。存贷一体卡的确是银行卡的创新，但使用过程中还是有很多漏洞。

A）不人性化的霸王消费条款

前面我也说到了，刷卡和取现的走账，都是系统默认的。也就是说你刷卡消费时必须用先用信用卡，而提现时则必须先用储蓄卡，自己是不可以选择使用哪个账户的。当然，这种默认方式符合大多数人的消费习惯，但如果你刷卡的时候想用自己卡里的钱，或是自己卡里的钱有急用，需要直接信用卡提现时，是没办法的。

B）一开始你的信用额度可能是零

不像普通信用卡，你拿到卡时就已经有额度，可以直接消费，而你刚拿到存贷一体卡时，一般是没有信用额度的，它只是一张普通是储蓄卡。要想获得信用额度，需要你提供相关资料再次审批，或者在储蓄账户里存够一定金额的现金，才能获批信用额度。不方便！

C）存钱和还款，容易出错

这算是存贷一体卡最大的“坑”了。

先说说存钱。当你从其他银行卡或各类第三方平台（如支付宝、微信钱包等）往这张存贷一体卡转账时，你猜这笔钱会到信用卡账户还是储蓄账户呢？

答案是，不一定……

比如说你通过柜台转账，需要跟柜员说明要往哪个账户转；如果你通过网银转账，「一般来说」是转到储蓄卡账户的（当然，也不是没出现过系统直接转入信用账户的情况……）；如果你通过第三方转账，这就真不好说了，比如支付宝是自动默认存贷一体卡是信用卡，至于其他平台，呵呵，我也不知道默认的是啥……

再说说还款，比存钱还不靠谱。前两天就出了这么一个幺蛾子：

市民王先森频频收到银行打来的催款电话，说是信用卡逾期很久了。但王先森是个实打实的好市民，数十年来从不拖欠还款。他自己也很奇怪为什么会逾期，于是前往银行查询到底怎么回事。最后发现，由于存贷合一卡的两个账户是同一个卡号，他按照卡号还款，结果资金流到了其中的储蓄账户，没到信用卡账户，而且系统也没有自动扣钱还款。这样一来，储蓄账户那边的钱放着不动，信用账户还使劲儿扣利息和罚金，你说亏不亏。对此，银行只能以系统默认程序设置为借口，反正也没给个像样的说法……

所以说，规划君建议小伙伴们，要是想办信用卡，还是办个普通的信用卡就好，别随便尝试这些四不像产品，万一出了什么差错，损失的可是你自己的真金白银。

如何入门理财呢

进来做个规划就明白了呗

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