如果老婆和老妈同时掉水里，你先救谁？很多汉子遇到到这样的问题都会痛不欲生，和这个类似，买保险受益人到底写老妈还是老婆，很多人也是纠结不已。现在，让“纠结终结者”规划君告诉你真正的答案。

在买保险时，有些老公为表达对老婆的爱，在指定受益人一栏里只写妻子一个人的名字，这意味着一旦被保险人发生意外，所有的赔偿金只归妻子一人，而抚养自己长大的父母就像“局外人”一样被晾在一边。如果只写父母，那也对不起一直追随自己为家和孩子付出的老婆……

写谁不写谁，这是家事，规划君是管不了那么多的。但是倒有个折中的办法，受益人那里多写几个人的名字，这样保险金还能按比例分配，也不伤感情。

但最近，规划君跟一位刚买了寿险的朋友聊天，在聊到受益人时，她说好像没写受益人，可能就是法定了吧，这还有什么讲究吗？

讲究可大了！受益人不好好儿写，就是在“坑”老婆、老妈和孩子。

今天规划君就跟大家聊聊可能被你忽视的保单受益人。

   什么是保单受益人？  

保单受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。说白了，就是出事了谁去领保险金。

   指定受益人 VS 法定受益人 

指定受益人，顾名思义就是投保人或者被保险人指定某个人或几个人为自己这份保险的受益人。如果没有确定受益份额，多个受益人将平分保险金。

法定受益人，前面的“法定”二字，就说明领保险金跟法律有千丝万缕的联系了。如果投保人或者被保险人没有指定受益人，或者指定的受益人先于被保险人身故了，就得按照法定受益人的顺序获得保险金。

那么，法定受益人都包括谁呢？

夫妻(即配偶)、子女、父母；如果没有配偶、子女、父母的，死者的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹也有继承权。

   不写受益人或只写“法定”，保险金只能算遗产 

保险金具有债务豁免的功能。但前提是填写保单时，必须指定受益人，否则赔偿金只能算作被保险人的遗产，如果生前有债务，那么遗产就得用于偿还。

如果身背债务的被保险人身故，购买的保险有指定受益人，那么这笔保险金相当于被保险人的赠予，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。

   如果没有债务，不写指定受益人就太“亏”了

我国的遗产税虽然还没有落地实施，但是相关征收要求已被写入新版草案：遗产净额不超过80万元部分税率是0，80万元-200万元、200万元-500万元、500万元-1000万元以及超过1000万元的适用税率分别为：20%、30%、40%、50%，遗产税的计算公式为：应征遗产税总额=应征税遗产净额*适用税率-速算扣除数。

也就是说，今后一旦开征遗产税，法定受益人最后到手的保险金就会打折扣。而指定了受益人，就可以免征税费，保额50万，最后就拿50万。

所以，在购买寿险的时候，别拿受益人不当回事儿。

    指定受益人后，也不是一劳永逸的 

1.   如果受益人先于被保险人去世，又没有其它的指定受益人，此时保险合同中的受益人就没有意义了，被保险人得重新指定新的受益人。

2.   家庭关系发生变故，记得及时修改受益人。

举个例子，假如A先生的保单受益人为妻子B女士，如果夫妻俩离婚了，保单没有变更受益人，A先生去世后，前妻B女士将领取全部保险金。规划君虽不是民事调解员，但也不希望你们因为一时疏忽，造成不必要的纠纷~

买保险的意义在于对家人、父母和子女的一份责任，所以受益人一栏不要草率对待。从规划君个人角度看，受益人可以这样安排：

第一受益人：配偶。将来……保险公司能替家庭分担财务压力；

第二受益人：父母。将来……保险公司能替我孝敬爸妈；

第三受益人：子女。将来……保险公司能替我完成孩子的学业教育。

总而言之，买保险，特别是以身故为给付条件的人寿保险时，一定要注意保单的受益人。建议指定保单受益人，并定期检查更新。这样发生保险事故时，才能减少不必要的麻烦。

保险小白不用怕，不懂就问好规划。

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