我是一个喜欢计划，但是偏保守的人。工作十几年来，错过了最初的房产好时光，那个时候丫头爸还没毕业，我觉得生活中太多的不确认性，所以没有买房子。其实当时随便买个，现在都是翻10倍的节奏。婚后，很快迎来了早产的丫头，更是不敢买房子。所以在最起初的几年，我们的家庭负债率是0。我们过着租房的日子，手上有存款。除了没有自己的房子，生活开支倒是挺没有危机感的。

丫头2岁的时候，我们开始慢慢考虑幼儿园的问题了，所以得要在本市有个固定的住所才行。我们当时看房子也是从两室看到三室，预算慢慢在增加。我记得非常非常清楚，我问丫头爸，我们贷款80万怎么样？丫头爸说，你疯了吗？当时我转行才没两年，他也是刚进入单位不到3年吧。收入都不是那么地稳定。最后我们选择了老城区的老三居，贷款了60万，算是当时心里的最大极限了。付完了首付，我们手上其实还有点存款的。大概当时的家庭负债率是60%。

再然后的几年，我们经历了买二套，置换二套，买第三套的几次折腾。目前的结构是，

一套自住三居老房，负债率13% ，几年前买的，当时的负债率是75%。

房价也有一定的上涨，为了买二套，还了这套的商业贷款，只有公积金贷款。

一套学区三居新房，负债率32%，去年入手，买的时候负债率是52%，没有提前还贷过。

一套两居养老房，负债率38%，今年入手，买的时候负债率是50%，没有提前还贷过。

目前手上暂时没有现金，还有一些外债，整体的家庭负债率是35%不到一点。基本上是符合了合理良好的负债率范围。现在是2套出租，1套自住，这样每个月的月供可以减去一半多点，还贷的压力还是比想象中的好很多。而房产当时购买时候的负债率总体平均下来也超过了50%的数值。而房价的上涨也在一定程度上降低了负债率。

当然房产的购买也不能是盲目，我下面的存钱计划就是早日存到房产负债的金额，虽然不一定会提前还贷，还是想做到现金流上的0负债。计划也是一步一步来的，比起0负债，其实我还是很想有一定的负债，这样子工作才会有很大的动力。加油！