#晒晒第一份保险#晒晒小张的万能险

                                                                                      文/格格

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一直觉得保险是自己家庭资产配置的弱项。除了我们两个大人，单位给交得五险一金外，就是车险啦。给小张每年交的社保，单位也都给报销的，提供发票即可。

改变是从瞬间开始的，小张毛笔字书法课的老师，有个19岁的女儿，人长得真得是漂亮，可是却是肾衰竭，也是偶然得知的，原本觉得老师开那么多班上兴趣班，得多赚钱呀，但是得知这个消息后，心里一点那种想法都没有了。那个女儿已经换一个肾了，现在说还要等肾源，要再换，也许这并不是钱不钱的问题，也许那个家庭也能承受得起，但是明天和意外哪个先到来这句话，再一次浮上心头。

一直觉得生死由命，富贵在天，一直觉得自己身体棒棒哒，常年累月不感冒，一直觉得小张遗传了我的良好基因，从小到大没进过医院，也基本上算没有打过吊瓶，包括吃药都极少极少。可是谁又能保证意外不会降临呢？所以呢，我就打算给小张买一份保险。

保险种类繁多啦，我选择得是储蓄性质的保险，就是说即使没有意外，最后你投保的钱和预期的收益也都是可以拿回来的。因为保险买得是安心，但是意外的概率毕竟有少数吧。这个保险应该也算是稳健类的保险，至少不会如车险那般，我都好几年没报过啦，总感觉交得车险都是在打水漂，实际上也是如此吧。

来详细说说这一份万能险的明细（为防止广告嫌疑，产品简称都擦掉了关键字眼哈）：

这个保险从8岁开始交，连续交15年，交到23岁，医疗那一块在过了10岁和20岁之后会分别降低200元左右。

有一项功能是可能查保单年度末保单账户价值的，算了一下，到23岁末，也就是交够15年时，账户价值是81245元，这个就是自己连续15年所交的保险金啊。从24岁开始时，不用再交保金，它按照自己的一个预期收益来计算，到了24岁时，账户价值为84398，收益约为3.88%，依次类推吧。

这个保单账户价值里显示的金额，是可以在25岁，35岁，45岁，60岁，70岁进行领取的。如果全部领完，那么保单就会终止，里面只要最少留1000元的话，就可以继续，当然了以后再算利息肯定就是以剩余金额来计算啦。也正因为有了这一条，我才觉得自己交得钱只是损失了一些理财的利息吧，至少钱最后还放在那里，15年后如果收益不满意的话也可以另行选择呀。

保单中的医疗和意外是赠送的附加险，保到65岁。

身故保障(明细1,明细4)：如果被保险人在18周岁之前因为意外伤害或者是疾病身故，按所交保险费与部门领取的差额、被保险人身帮当时的保单账户价值中较大者给付；18周岁之后，按基本保险金额12万元与身故当时的保单账户价值之和给付（意外伤害的再加上意外13保费）。

重疾(明细2)：90天等待期后，补保险人首次发病经医院确诊为重大疾病，按保费10万赔付。

意外伤残：因遭受意外发生伤残，按照意外13*相应给付比例给付（0.6~6万），这个比例大概是依据《人身保险伤残评定标准》给定的吧。因乘坐公共交通工具发生意外伤残，给付上述金额的同时再给意外13的基本保险金额*相应给付比例(1.2万~12万)

意外医疗（明细3）：因意外伤害产生医疗费用，可获得医疗保险金，上限是2万。

住院保障(明细8)：因疾病或意外伤害导致住院治疗，按照合理且必要支出部分的80%给付。因病住院的，还可以按100元*(实际住院天数-3)给付（上限1.8万元/保单年度），因伤害住院的，按100元*实际住院天数给。(上限9000元/保单年度)

说给孩子买保险，最最重要的就是保费豁免这一条啦。

如果投保人也就是我身故或者是因病或意外休息室发生重大疾病的，以后每年可豁免保费5000元，也就是说我没有交保费的能力了就不用交啦。如果被保险人小张因意外伤害初次发生重大疾病，或者是90日等待斯后，因疾病初次发生重大疾病的，也可以豁免保费5000元.

如果小张在60岁之前都不动这笔账户，那么等他退休的时候，可以一次性领取32万多。

我觉得这份保险目前是比较适合小张的，大家怎么看？