看到子期的号召, 这个话题非常好, 来说一说我的看法.

先按照子期的提示, 分析一下我家目前的情况——

1）收入构成？

主动收入分成固定收入和浮动收入，理财收入单算

固定收入：指工作收入里固定收入部分，占56%

浮动收入：指工作收入里不固定的部分，包括奖金，兼职收入等，占38%

理财收入：指除了工作这类主动收入之外的被动收入，占6%

2）固定收入是否能够覆盖日常支出？

可以，固定收入可以覆盖日常支出，还能小有结余。如果不能覆盖，我的备用方案是通过跳槽提高固定工作收入，确保固定收入可以覆盖日常支出。这是我的安全感工资线。

3）哪些因素影响了浮动收入？

浮动收入里，来自本职工作的奖金，以及本职工作外的兼职，大约各占一半，即各占年收入的19%。

本职工作的奖金，根据历年的情况，即使业绩惨淡，大概还是可以保证拿到50%的奖金

兼职的收入，这部分有点靠天吃饭的意思，如果兼职的机会没有了，那么就都没了。

换一个设想，如果真的没有兼职的机会了呢，是否放弃这部分接近五分之一的年收入？说实话，我是很不想放弃的，拿几十万理财，吭哧吭哧一年得的收益也只占年收入的6%。而兼职，多花一些时间和精力，就可以实现几倍于理财收入的钱。如果目前的兼职渠道没有了，会考虑跳槽提高主动收入或者开发其他的开源渠道。是不是从一方面得出，对于30出头理财本金不够雄厚的我们，当前要务是提高主动收入，加速积累本金。

4）收入构成的变化，如何影响理财方式？

五年前，我们的收入构成大概是这样的，固定收入占比90%，浮动收入占10%，没有任何理财收入。那个时候理财的目的是积累本金，争取在目前的城市安家，那个时候的理财方式很单一，有结余就放火鸡，还玩玩12存单，大部分的精力都花在提高个人能力，提高薪酬水平。

五年后的现在，我们的收入构成开始发生了变化，收入提高了许多，接触的理财方式也更加多样化，开始有更多结余的钱去尝试新的产品，例如纸白银，基金，股票，P2P，银行理财，国债。也形成了基础的理财原则，学会了通过资金配置去保证收益又相对安全。其实总结起来不过一句话，理财本金越雄厚，才更有资格和资源去接触越多的理财渠道。

5）收入构成对理财的影响，你怎么看？

收入构成还是很影响理财方式的。

看子期帖子里那个年入100万的例子。因为收入的“头轻脚重”，在我这种有点轻微强迫症的人看来，第一步也是想先把每月的结余率改过来。如何改？

一是通过跳槽更换工作去改变收入结构，但这个未必容易，年入一百万，如果收入一直这么稳定，那么一般也是高管了，高管跳槽其实是两个极端，要么特别容易，要么特别不容易，原因可能是一些行业限制之类的。

二是通过理财，在存好备用金的基础上，提高每个月的理财收益以此来增加每个月的固定收入。对目前处境的危机感，会优先选择收益低的能保证本金的收益，例子中的是假设没有积累的，那么备用金和本金 的积累就显得很重要，做到了这两个，才能去配置基金股票等风险高收益高的产品。当然，还有重要的保险也不能忘，没有积累，收入还不错，支出也很高，保险需要优先走起，保费对他们来说，其实也只是小case。

其他——

来说说这篇帖子的标题，为什么对于工薪族来说工资收入不等于固定收入？

因为我们作这一系列的分析，都是基于我们有稳定的工作收入，如果失业了呢？裁员了呢？

作为工薪族，这是我更关心的内容。大头的工作收入没了，啥都白扯。

试想一下，如果我们失业，那我们就失去了收入里58%固定工资收入+19%奖金收入=77%，家庭收入锐减四分之三，相当可怕的设想。

依然是那句话，居安思危不可无。尽管目前看，我们俩都在效益很稳定的企业，行业发展也稳定，但如果有万一呢？好吧， 如果有万一，我想这么做——

1）提高自身能力，用工作能力给自己打造一个金饭碗。

2）拓展人脉。30+的年纪，跳槽其实有点尴尬，好机会未必都等着你，便宜的机会你又看不上。那么拓展人脉也是一个渠道，打造自己的职场品牌，那么就需要有人脉帮你推销，所以，职场人脉需要好好经营。

3）在工作稳定的阶段，加速积累本金，提高被动收入。这部分收入虽然最少，但最有底，对不对？如果一年几十万的被动收入，那么，许多烦恼都不再是烦恼。

4）好好开发副业。不管是目前的兼职还是新的渠道，都值得关注，养个备胎总是不错的。

说这么多，其实就一句话，攒钱攒钱！