在理财规划中，保险规划是其中一个重要内容。人们在理财中往往特别重视财富的增长，而对保险缺时常忽视。一方面认为保险没有必要，另一方面认为保险很复杂，而且比较难理赔。最近看了简七财团的新书《第一次买保险就买对：给有责任感的你》，是一本学习保险的入门书，理清了保险的最基本思路和方法，对于理财新手，这本书会使你受益匪浅。

本书分为两个部分，上篇为基础篇，下篇为实践篇。重点是基础篇。为了展开保险问题的探讨，本书在基础篇之前先把保险总结为简单7步。

7步搞定你的保险

第一步：明确保险需求

你买保险的主要目的是：

A．为了保障 。B．为了理财。

保险最正确的目的是保障。

第二步：明确人身保险险种被保险人的年龄/状态是：

1．儿童，未参与工作的青年——非保障重点，适当配置意外险

2．参与工作的青壮年——保障重点，标准保险配置：意外险＋寿险＋重疾险

3．大于50岁或者即将/已经退休——非保障重点，适当配置意外险

第三步：明确保险额度

（一）意外险及寿险（参考建议：各100万）

（二）重疾险（参考建议：50万）

第四步：明确合理保费支出

1．你觉得自己理财水平很差，且不愿意学习，年化投资收益率长期低于4％

2．你觉得自己很不擅长储蓄，花钱大手大脚

如果你觉得自己符合并将长期符合以上2条，无奈地建议购买分红型、返还型、终身型保险，年缴纳保费建议不要超过收入的10％。否则建议购买纯消费型保险（不发生风险，无任何金额收回的保险）。年缴保费能控制在年收入的5％以内最佳，保费不要超过10％是健康的范围。

第五步：根据上述保险险种、保额及保费，挑选具体的保险

如果你愿意花一点时间研究，在正规的保险网站购买保险是不错的选择；但如果你身体有一些不适宜参保的疾病，购买寿险和重疾险建议线下咨询公司人员再购买。

第六步：实际购买

1．签字/付款前，再次详细阅读保险合同

2．如果线下通过保险人员购买，建议录音购买过程

3．明确指定受益人，不建议选择默认

第七步：买后注意事项

1．各类保障保险在购买后10—15天有犹豫期，犹豫期内退保，仅收取少量（如10元）工本费。

2．向家人介绍自己购买的保障保险，并将自己的保险保单/合同放在家人清楚的地方。购买电子保单也建议打印并按照上述方法操作。

正式开始保险之旅之前，利用实用的7步搞定保障。在进行保险规划不清楚时，可以看看走到7步中哪一步了。