远离四大误区，明明白白买险

                                                                 文/格格

该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。

我前段时间跟我一同事咨询了孩子教育险这事情，又附带人身保险功能的，因为他媳妇儿就是保险公司的，他后来问我，为什么突然想着买保险了，是不是最近发生什么事情了？我说没有啊，只不过是觉得我的资产配置里关于保险这一块，做得不够好，经过了解，想选一款符合小张的保险而已。对于一个保险人的家属来说，他还会问我这样的问题，可见保险在大家心目中的地位，一定是不及股票基金P2P的吧。

我们也都烦过那些不厌其烦打电话甚至是上门推销保险的推销员位，大部分人眼中的保险都是为了骗你投保的，大多保险并没有什么卵用等等。其实，我们就是一直活在自己想当然的保险误区中，总是自以为这样那样，我想说出这些话的人一定没有仔细地去阅读过任何一个险种的详细条款！

先来看一下百度里面对于保险的解释：保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

对于保险，我们一定要远离以下误区，做到明明白白买保险：

把保险当成赚钱工具，期待高额回报

保险的基础功能一定是轻投资，重保障的。保险最初其实并没有太多的投资功能，它一般就是你交一定的保险，当你的人身或者是财产出现重大损失时，只要是符合保险条款中的理赔项目，保险公司就会按照约定的额度对你进行赔付。也只是后来大家对投资市场更加关注，保险公司也推出了分红险、万能险这些具有预期收益功能的险种。有些甚至是投资型保险赠送的一些人身意外险，所以财蜜们在买保险时一定要关注这些，看一下人身意外险是否适合你的投保人？切忌不要做舍本逐末的傻事呀，因为如果要追求高回报，不妨去买基金、债券、P2P了。一定要记住的是，我们买保险，看中的是当风险来临时，保险公司的赔付能够降低我们自己的资金投入，减轻自己家庭的负担。基于这个前提，再去选择适合自己家庭的保险配置才是购买保险最最重要的事情！

只要投保就能得到保障

来看一下中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的疾病，一共有25种：

1、恶性肿瘤2、急性心肌梗死3. 脑中风后遗症 4. 重大器官移植术或造血干细胞移植术 5. 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 6. 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 7. 多个肢体缺失 8. 急性或亚急性重症肝炎 9. 良性脑肿瘤 10. 慢性肝功能衰竭失代偿期 11. 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12. 深度昏迷 13. 双耳失聪 14. 双目失明 15. 瘫痪 16. 心脏瓣膜手术17. 严重阿尔茨海默病18. 严重脑损伤19. 严重帕金森病20. 严重Ⅲ度烧伤21. 严重原发性肺动脉高压22. 严重运动神经元病23. 语言能力丧失24. 重型再生障碍性贫血25. 主动脉手术。

看一下上面的条目，我以为的心脏病，我以为的脑溢血，似乎都不在上述范围内。就拿第一个恶性肿瘤来讲，我如果只看这个标题，一定会以为所有的癌症都包含在内，但当我仔细阅读了条款后，才发现皮肤癌、原位癌、白色病、艾滋病都不在其保障范围。

有一些保险公司推出的重大疾病保险都会宣称含35种甚至是42种疾病险，至于到底哪些可以赔付，大家还要细看条款，不要以为自己投了重大疾病险了，就万事无忧了！

我们总是会受一些标准合同范围迷惑，比如房产销售合同，比如装修合同，再比如这个保险合同，当业务员拿着范本来让你签字时，你可能都不会细细去看，因为你知道这都是标准条款，大家都这么签的。什么时候你才会去仔细看？当你在理赔过程中出现问题的时候，你才会拿出合同来看，然后可能是悔不当初！所以重要的事情说三遍，看清条款，看清条款，看清条款！！！

已有社保，不再需要商保

格格妈妈身体就不太好，是退休老师，是有医保的，前年时轻度脑梗住院，也是每天一两千一两千的住院费交着，好在，半个月后康复出院了，这个病情还算是比较轻的。最后报销完，可能自己也还承担了百分之二十多到百分之三十的样子啊。如果是大病的话，这笔开销也是不小的。当你住院以后，才会想想来有保险的好啊！对于人这一生来说，其实生老病死都是再普通不过的事情。我们不会因为买了保险就认为它是不吉利，是咒自己会遇到不测，事实上是不测总是会不期而遇的啊。再说我们现在交的养老金，虽说很多人都说没啥用，还活不到把自己交的养老金拿回来那年龄呢，但是你当它是强制存款的话，心里会稍微好受一些。可以怎么能够赶得上物价的上涨水平呢？去年有同事退休，拿到的退休金也就是三千多点。以现在这个生活水平来看，三千多也就是够自己一个人生活的，甚至于连旅游这样的事情都不能去想。如果你年轻的时候买一些适合自己的养老商业险，等退休后就是一个很好的补充啊！

轻大人重小孩

也许是出于把最好的总是给孩子这个心理，也许是出于过于自信这个心理，一些人会为孩子买比较完备的教育险、人身险、意外险甚至婚嫁险、养老险等等，而对于自己却没有一个适合的保险。其实有个道理一说就明白，大人才是整个家庭的经济支柱，而大人面对的意外可能跟小孩子来相比会更多吧。至少孩子是每天都由家长接送上学的，而大人在外面的时间更多，从概率上来说出意外会更多吧。大人还可能会失业，或者是破产啥的，一旦遇到这种情况，对于整个家庭就是灾难性的。所以如果你资金有限的话，不妨先把自己的保险买上。因为你好了，孩子才能好！

说一千道一万，保险只是保障手段，即使买了保险，我们也要努力经营自己的生活，自己的身体，说到终究，钱财乃身外之物，而身却是自己的！平安是福，平安最大！！！