家庭理财档案，你建立了吗？

                                                                           文/格格

该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。

写此文之前，特意在小她里搜索了一下理财档案和金融档案，并未找到相关帖子，莫非是第一篇写关于这个内容的吗？

家庭理财档案，个人理解是和你的家庭理财相关的全部数据、资料、凭证甚至于包括一些你所了解的理财知识。至于档案大家都知道，具备留存、查找、证据使用的功能。我们为什么要建立这个档案呢？因为我们现在拥有的理财工具很多，有些财蜜光是信用卡可能都有几张甚至十几张，平常的时候你可能放在卡包或钱包里，用得时候刷一下就好，但是卡多了，除非你使用绑定功能，否则可能会忘记各个卡的还款时间而逾期被罚利息。又或者你绑定的卡中的余额你都不一定记得非常清楚。再或者，某一天，你的钱包丢了，你的身份证，你的卡，你的手机都丢了，你该怎么办？你记性再好，也不如烂笔头吧，拥有的信息量越大，建立档案就显得更为重要。所以呢，建立理财档案，第一可以让自己对财务状况更加了解；第二可以对自己的财务状况进行数据分析及规划；第三可以以备不时之需。理财档案的建立可以说是现代家庭CFO必须掌握的一个技能。

家庭理财档案应包含哪些内容？

一、日常收支记录 :记账是成为CFO的基本功，因为记账才能给你提供最原始的基础数据，也是一个家庭理财大厦的根基所在，对日常收支不能做到心中有数的话，你的钱钱一定是不受控的！你可能是有多少花多少，也可能是月光了还不知道自己的钱去了哪里，更谈不上什么规划和配置啦。现在关于日常收支，网上有很多APP可以下载，用手机记录，随时随地都可以，而且不容易遗漏。而且都是按照大类来记录的，到月底，年底自动可以出报表，占比情况一目了然。

二、各类存款信息：包括银行的定期存款、购买的国债、还有一些定期支取的理财，比如攒钱助手。要注明存款所在的开户行，账户，存取日期，金额，姓名或者还有绑定的手机号、预设的支取密码。这些信息都应该记录在册。定期一般时间都较长，可以更加合理的对大额开支提前规划，免得到期不能提现而带来诸多麻烦。除了定期还有就是活期啦，活期可能在银行卡里，或者是各类宝里，又或者是随心攒里，这些钱是可以随时支取的，它也是最容易变动的一部分，不需要每天都去记录，可以结合日常收支，一周或者是一个月来更新一次。当它不足以维持你3~6个月的生活费用时，要记得及时补充哦。

三、各类卡片信息：包括储蓄卡、信用卡、甚至是消费的充值卡，还有水电煤气卡，数字电视卡等等，总之你所有在用的有效的卡片信息，都应该记录完整。包括开户地点，使用说明，注意事项等。有一些充值卡可能是有使用期限的，规定日期内不使用也会自动清零，对你的钱包而言就是一种伤害！而且你的个人信用很可能跟你的卡片使用有关，维持个人的良好信用是一笔很大的财富。

四、有价证券信息：包括你的股市账户、基金账户、保险账户、纸黄金啦，期货，债券啦，甚至是购买的彩票等等，总之你所有的投资理财类的东西都应该把信息记录在册。

五、借款凭据，人情往来：关于借款，如果不是大额的话，我们一般不好意思写下借条（关于借钱的话题我会另外开帖说，这里不赘述），其实先小人后君子比较好。要写明借款人姓名、借款日期，有无利息，归还日期，最好再加一个逾期不归还怎么办这些信息。在跟老赖打资产时，借条是必不可少的，否则口说无凭呀。对于人情往来也应该做好记录，你出去了多少，当你办事情的时候也好知道该请哪些人，会是个很好的参考。也可以注明人情去往和发生日期。

六、贵重物品档案：贵重物品不仅指金条、玉器、首饰这些真正可以换成钱的东西，也包括你的重要证明，比如房产证、土地证、身份证、结婚证、学历证等，这些东西也可能一辈子也不能换一毛钱，但是也可能在适当的时候能够给你带来意想不到的惊喜！如果丢失会带来一系列的麻烦，又浪费时间又浪费金钱。

七、各类纸质凭证：比如你开户签约的合同，保险单，大额消费物品的质保单等。指不定什么时候就用到了。

八、各类理财知识？现在收藏很方便哈，什么时候用到的时候拿出来看看，挺有帮助的。

九、...欢迎补充...

家庭理财档案应如何建立？

一、及时入档：格格原来就喜欢随意摆放，其实很重要的一件东西，拿到手时总是由于懒，随意乱放，想着等有时间就把它归档，事实证明，常常会找什么找不到什么。也许在某次大扫除时才又会突然出现。其实放个东西到指定的地方，或者是打开电脑记录一下，并不太耽误太多时间。如果实在不能及时入档，也可以把相关资料暂时先放到一个临时存储袋里，然后一周或者是两周统一入档，也可以提高效率。

二、安全性：电子产品的运用，给我们带来方便的同时也带来了很多安全隐患。比如手机钱包身份证一起丢掉了，可能会造成财务损失。比如你的卡和卡的密码放在一起了，真有可能被黑客入侵盗取信息。所以呢，有些东西还必须得分开存放。手机上设置一个解锁密码，电子表格上设计保存密码，都是提高安全性的有效手段，更多技能请自行搜索。

三、全面、梳理、分析：理财档案最好是全面的，内容见上面。可以定期对自己的理财档案进行梳理，结合自己的消费需求，进行分析，统一规划。所谓的档案建立，所谓的理财知识学习，都不过是理财路上的一些方法和手段，最终的目标，当然是让我们的财越理越多，我们的路越走越宽，我们的生活越来越美好！

相关链接：

 #理财在路上#理财路上之我们为什么要理财(1)

 #理财在路上#理财路上之我们为什么要理财(2)

 #理财在路上#理财路上之如何进行理财规划(3)

 #理财在路上#理财路上之如何进行理财规划(4)

 #理财在路上#理财在路上之固定收益证券(5)

 #理财在路上#理财路上之固定收益证券（6）

#理财在路上#理财路上之黄金投资（7）

#理财在路上#理财路上之黄金投资（8）

#理财在路上#理财路上之股票投资（9）

#理财在路上#理财路上之股票投资（10）

#理财在路上#理财路上之股票投资（11） 

#理财在路上#理财路上之股票投资（12）

#理财在路上#理财路上之股票投资（13）

#理财在路上#理财路上之基金投资（14）

#理财在路上#理财路上之基金投资（15）

#理财在路上#理财路上之财务健康诊诊脉(16)

#理财在路上#理财路上之财务健康诊诊脉(17)

#理财在路上#理财路上之财务健康(18)

#理财在路上#理财路上之教育基金(19)

#理财在路上#理财路上之养老基金(20)

#理财在路上#理财路上之股票基本术语（21）

#理财在路上#理财路上之再谈投资风险（22）

#理财在路上#理财路上之远离四大误区，明明白白买险（23）

#理财在路上#理财路上之家庭理财档案，你建立了吗？(24)