社区又有活动了，奖品这么丰富，而且是，人人有奖，必须参加啊。这个也是我喜欢的话题。

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家庭CFO，我自认还是当之无愧的。记账超过6年，从一开始的app记账，到后来创建自己的账本模板，从一开始的单纯流水账，到后来兴致勃勃的研究资产配置，进行资金规划，越来越有“指点江山”的错觉，嗷嗷，这不就是CFO的气场吗，哈哈哈。

牛皮吹完，说说我这个CFO用得最趁手的四张表，也算是经验分享。嗯，我不用那些记账app，我从2012年开始我就是用excel，从一开始的一张表，到现在四张表，越来越喜欢，excel的功能无比强大。

表一：日常记账本

功能：收入支出最全的账本，进行年度预算，月预算，监测月结余，年度累计结余等指标。

更新频率：大概每月十次，我家支出很集中，消费不零碎，所以除了月初的预算，一般两三天更新一次记录一下支出即可。

我的账本其实除了分月sheet以及收支汇总之外，当年如果有特殊的项目，就在账本里单列一个，例如：

之前生二宝和换车，我就单列支出。

晒一下我的存档的账本：

其他关于账本相关的分享：#攒钱技能帖#账本分析先从记账科目开始

表二：资产记录表（现金类资产）

功能：记录现金资产分布，跟踪资产变化，监测资产配置。

更新频率：每月一次

我之前的帖子里也提到过这个资产记录表，也有mm跟我要过。对比起的用得最频繁的账本，我这个资产记录表及其简单，一点都不花哨，就设置了几个公式而已啊，丑得很，所以就不分享给大家了，不过可以给大家看看我的资产记录都记录哪些？左侧是资产分布，上面是更新日期，一般我最主要看下面，各类资产占比，当月资产增幅。

表三：现金流量表

功能：监测某时间段内的现金流，这是刨除掉备用金的现金，也最具指导意义，怎么说？通过现金流量表，我可以看到我的哪些钱会闲置多久，用以匹配对应投资期限的产品。

更新频率：不定期，一般是有比较大的资金变动，我会更新一下这个表作为参考，这个没有历史文档，其实就是一个记录，起点是更新当天，从当天往后某个阶段的现金流预测。

对比上述两个表，这个表更加简略，简略到只有我能看懂，大概是长这样的，左侧记录发生账户变动的日期，记录两列，收入和支出，备注就是备注一下来源，收入不仅仅是指工资等收入，还包括到期的P2P，支出包括房贷信用卡还款等等，这都是较为大项的支出，而且这里的工资余额收入已经扣除日常支出，属于“可投资”的闲置资金，然后在余额那列设置一个公式，起点是更新日的闲置资金余额，然后把后面预计的收入和支出统计一下，算出当时的余额，监测资金变动情况：

怎么应用？比如表中我画红框的部分，6月22日，预计余额是2.81万，从那日往后，账户余额一直保持上升，这种情况一直持续到年底，所以6月22日的这笔余额，是可以拿来做至少半年以上期限的投资。那么，在6月下旬，我就会关注一下期限半年的投资产品，原理大概就是这样。并非每次都要逐条更新，每次更新，我就把全面的全部删掉，起点为当日账户余额，然后看一下往后的资金变动日期是否有变化，更新一下有变化的部分即可。

表四：P2P统计表

功能：登记投资的P2P到期日和收益率等信息

更新频率：不定时，新增P2P笔数或者有到期的才会更新

心得是，除非有特意的安排，尽量减少投资笔数，要不一两天就更新一次实在很耗费时间，所以呢，每笔投资额还是尽量大一些，哈哈，是不是挺胆大，不过我就是这个思路。看家庭/个人情况，对于我们这个成熟的家庭来说，一两千块一笔的投资实在很像用羽毛挠痒痒，不过瘾，顶不了大用。

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分享完了，兜里的那些资料和经验都分享给大家了。再答一下号召帖的那些核心问题：

1.     你认为一个合格的家庭CFO应必备哪些基本技能？

合理资金配置和安排，熟悉家庭账务的情况，并对未来的财务情况有恰当的预测，在保证生活品质的前提下，实现资金快速积累，以及收益最大化。

2.     在个人/家庭财务管理方面，有哪些经验或教训？（如：记账，攒钱，管钱，理财，投资，资产配置等方面的经验或教训）

记账是我做的最久的事，和这些数字打交道多了，你才知道你还需要什么。我2010年开始记账，2012年开始用自己设置的账本模板，2013年创建资产记录表，2015年才用了后面两张表。没有一蹴而就的干货，都是在摸索过程中慢慢丰富起来的体验。

3.     你是如何成为一名家庭CFO的，经历了哪些阶段？你的目标是什么？

貌似是被逼上岗的，因为男人对这些不闻不问，不知不觉就把工资卡给我，不知不觉就负责了家庭财务管理。长远的目标是实现资产初步积累，在这个城市更好的立足。

4.    其他

个人认为，一个优秀的CFO，不管她的责任范围是个人，小家，还是更大的家，保证生活品质，并熟悉家庭财务状态，对资金管理运筹帷幄，是离不开各类统计工具的。这次分享的这四张表，就是我用得最多最喜欢的“工具”。