家庭CFO，真的不是个容易的角色。

我，家庭CFO, 从毕业，到成家，到有小孩，也有11年了。

1.记账是前提，预算和总结是辅助

不管怎样，记账是必须的。从毕业后，一直坚持到现在记账，不容易啊。

EXCEL记账，小本子手账，记账软件APP都用过。最后发现，还是使用先进的APP记账最方便，而且电脑和APP可以同步，每周，每月，每年可以看账目汇总，支出和收入，一目了然。

记账做好了，预算和月度/年度总结也是很有必要的。做了预算，知道哪些项目在下个月应该收敛控制下，总结不必要的支出，哪些方面还需要改善。

2. 每个时期的侧重点不同

1）刚毕业，传统的零存整取管钱

刚毕业，钱少，家里人需要钱，这个CFO比较难做。因为，要让最少的钱发挥出极致作用。

想想，最初1500元的工资，扣除几金之后，到手也就1300元左右吧。每个月家里要给500元，为了强制存钱，每个月存600元，那么还剩下200元，当时，男朋友现在的老公，钱是一起用的，加上他的工资，也基本够用了。

存钱的方式：一年零存整取。

06年初，就接触到基金了，那时的市场很红火，买啥赚啥。我看到钱来得快，取出零存整取的钱，买基金。果然，起初是赚了些，但是后面也亏了点。顺带开通了股票账户。

告诉年轻的姐妹们：投资有风险，钱少，还是买保险的理财产品好，收益低点没关系，因为原始积累太重要了。

2）奋斗几年后，攒够首付买第一套房

2010年，毕业快5年的时候，我们两人攒的钱加起来总共有11万了。工资少的人都知道，要存个10万还是不容易的。

要成家了，得要有个窝。于是，利用攒下的钱，加上借钱，付了首付，买了个66平米的小两房。房子不在工作地方，只有出租，租金和房贷相差不大，基本上就是以租养贷。

3）没有孩子前，还能再攒点钱；货币基金理财

买完房，基本又回到解放前，又开始原始积累资金。没有小孩的时候，发现两人还能存下钱。我和老公都不是那种铺张浪费的人，这时我们的理财方式基本就是买货币基金。

之前买的基金，由于行情不好，定投基金终止了，股票和混合基金都不敢买了，除了货币基金。

现在想想：行情不好，更应该坚持定投，因为后面在2014年的时候行情好起来了，就是盈利的时候。

这时，也留了一部分钱，做为后面生孩子的备用金。虽然有生育金领取，但是手里有钱，心里才不慌。

4）生好孩子后，换房，终于住上自己的房子

有了孩子，考虑她以后的教育问题，所以，必须要在工作地有套自己的房子。这时，努力攒钱，但是手上钱还是不多，只有借助其他力量，想到将之前的异地房出售，卖了所得的钱离魔都房子的首付还差一截，加上之前的积蓄，和外借了一点钱，才买上了现在的房子，自己住进来了。

5）步入正轨后，开始各种折腾，失败后找到自己的理财方式

大事情办完之后，手里还有几万元钱。这时，股市好起来了，我就开始折腾起来了，每天关注行情，投了小几万进去，后来亏了很多撤出来了，但是死性不改，又买进一部分，一直到现在，还是亏损的。基金在我盈利的时候，有赎回过，目前的基金基本还是亏损的，只有一只是盈利的。

我也开始关注P2P, 攒钱助手等其他平台。幸运的是，我选的平台都不差，至今保持良好的状态，按时到账。

股票，基金折腾了，总结出来，还是基金定投最适合我，基金投资成为我的主要理财方式

选择的定投基金3只：1个沪深指数，1个深证100指数，1个主动基金，每个月定期扣，总共1000元左右。主动基金我选用的不定额投资，根据个人设定的条件，每月扣款可能会有所不同。选用这种方式，主要是为了强制储蓄，几年都不会用的钱，当给孩子做教育基金。#我的2016养鸡计划#定投为主--有补充

此时，攒钱助手等各种P2P投资也上瘾了，导致我上个月出现还信用卡时资金抓急的情况，这同时体现出来的是我这个CFO对于家庭资产配置做得还不好。

解决办法：我想的是手里还是要有一点备用金，3-5个月的生活费，我们家庭月开支至少5000元，所以我至少应该留15000元的流动资金，可以购买能秒到账的货币基金，比如现金宝，朝朝盈，理财通，钱袋子里面的快速取现，这比活期储蓄要略高。

如今，行情越来越不好，我有点打算3年或者5年期国债。一个家庭的资产配置，保守的投资还是要占一定的比例。强调一下，家庭资产配置一定要做好，留够家庭的备用金。不要盲目去投资，考虑收益的同时，也要考虑流动性。

理财方式：基金定投为主，不用的闲钱可以买攒钱助手类的P2P， 和适量的国债。要留够备用金，不要临时抓急。

6）在理财的同时，不要忘记未雨绸缪，买保险

谁都不想出现意外，但是，必要的保险要有，一旦灾难发生，可以解决燃眉之急。

2015年家庭保险配置：家庭保险任务基本完成

当个CFO真心不容易，摸索，调整，一步一步来，后面的道路就游刃有余了。