2015年6月，爱米熊结束了幸福的单身生活，开始了2口之家的甜蜜之旅。大熊先生在15年初就已经上交工资了（工资卡在他那儿，发了工资留个生活费就会转给爱米熊熊），也就是说，爱米熊上任家庭CFO已经1年4个月了，有些心得体会和大家分享一下。

       前提一：坦诚相待，“家庭”资产要心中有数

       这里说的“家庭”不仅是2口之家，包括两个家庭。双方父母是否有医保、商保？是否需要为他们补充保险或是储备医疗基金？他们是否有固定资产？价值观是什么样的？消费习惯、投资途径是什么样的？什么时候退休，有没有退休金，是否需要小家提供生活费？买房买车等大事儿上能否给予小家支持？是否有兄弟姐妹，他们的经济情况大概是什么样子的。搞清楚这些问题很重要，直接影响小家的长期规划、现金流管理，是做好家庭CFO的基础。

       前提二：沟通要充分，目标要统一

       2个人因爱情走到一起，希望从此以后“王子与公主过上幸福的生活”！然而，愿望是美好的，道路是曲折的。2个人家庭背景不同、价值观与人生观不同、爱好与兴趣不同，注定了金钱观和消费观不同。你认为应该未雨绸缪、为将来做好防护，他认为人生一世就给及时享乐；你认为钱是攒出来的，他认为钱是挣出来的；你认为有房才有安全感，他认为租房就很好；你认为不买或晚一点买车才合适，他认为自己有车才自由；你认为包包护肤品要好的，他认为相机游戏都重要。你认为投资应选股票、基金、P2P，他认为债券定存保本金。总之，大到该不该买房，小到水果该吃进口的还是国产的，2个人需要沟通，形成统一意见，将来才能避免矛盾，有劲儿往一处使。

       CFO第一步：双方齐努力，记账要及时

      记账及时有助于全面、准确的掌握家庭的生活成本（对于新成立的家庭尤为重要），减少理账的时间。可以说，能否记好账决定了你是否可以成为一名合格的家庭CFO。做到这一点看似简单，实际很难，尤其是结婚后，能否及时、完整地记账取决于另一半是否配合。爱米熊家的大熊先生还是很配合的：最开始大熊每天给爱米熊报账，由爱米熊来记账； 后来爱米熊给大熊安装了记账软件并登录同一个账户，大熊消费后都会记账。 

      CFO第二步：规划要趁早，总结要及时

      没有做年度预算、月度预算的美眉可以尝试一下，好处多多的。一方面可以确定这个月需要多少备用金，有多少资金可以投资；另一方面，可以确定有多少资金适合短期投资，多长资金适合长期投资，那些可以进行高风险投资，哪些必须保证本金。心中有数，才可以更加从容的进行资产配置。每月进行预算与实际支出分析，可以审视消费习惯、生活习惯是否合理。爱米熊月底都会与大熊一起盘点记账明细与银行卡、微信等账户支付记录是否一致；有没有超支项，超支原因是偶然因素引起的，还是消费结构不合理合理造成的；有哪些需要进一步改进完善的。

     CFO第三步：以“已”为本，选择适合的投资方式

      有人说，鸡蛋不要放在一个篮子里。有人说，集中火力，重点突破。爱米熊说方法本身没有对错，选择合适自己的才是正确的。如果家庭已经小有积蓄，可以进行多渠道配置；如果月结余大且稳定，可以定投（无论是定存、基金还是股票、P2P等）；如果仰仗年终奖，可以单笔投资或拆分定投；如果家庭处于建设期，支出大、结余少，那么还是1-2中短期、灵活、相对安全和稳定的投资方式为宜。多渠道投资，意味着要付出更多的时间、精力和本金，毕竟没有人喜欢负收益。总之，投资方式应以家庭实际情况和需求为出发点，选择适合自己的并定期检查调整。

     CFO第四步：未雨绸缪，搭建家庭防护伞

     爱米熊认为，首先应该为所有家庭成员配置意外保险；然后为先生和自己配置重疾险；最后为先生和自己配置寿险；有宝宝的需要给宝贝们配置综合险、建立教育基金等；长辈没有社保或保障不足的，需要根据父母的年龄和身体情况选择为他们补充保险还是自己储备基金。如果资金充裕，可以按照家庭需求配置财产保险，如：室内财产险、室内装潢险、火灾爆炸保险、盗抢险、管道破裂及水渍险管道等。一般情况，家庭年保费支出不应超过家庭年收入的10%，可以适当上调，以不影响家庭生活为宜。

     CFO第五步：返璞归真，家人幸福最重要

      爱米熊认为挣钱是为了花钱，钱是为人服务的。开源不是要成为赚钱的机器，节流不是要成为苦行僧或者葛朗台。女士喜欢包包、护肤、美容把自己打扮的美美哒，喜欢旅游、健身没问题；男士喜欢车子、摄影、玩游戏也OK。只要在能力范围内，凡是为家人好的、能给家人带来幸福的都是必要、值得的。

    从单身到家庭，我们变成更好的自己

     1、相互信任、彼此尊重。大熊发了工资第一时间会转账给爱米熊，爱米熊会及时给大熊补充生活费，不会让他因为钱而受难。知道彼此的银行账户和手机的密码，却不会私自翻查彼此的记录。

     2、支持和包容让我们更加相爱。记账、对账、多用信用卡少用现金、货比三家，大熊全力支持爱米熊CFO工作；记账、主动报账、投资听取的建议、做好收益与风险的平衡。爱米熊为大熊准备好游戏基金；大熊对爱米熊的需求坚持：好的、没问题、可以、买。理解、包容和支持，让我们更加爱彼此。

     3、为你而改变，我心甘情愿！为了彼此，我们洗手作羹汤；把对方的父母放心上。大熊为了爱米熊少抽烟，陪爱米熊走步、做瑜伽；爱米熊陪大熊完成第一台手术，陪大熊跑步、调整饮食习惯。

     4、勤沟通，让我们更加了解对方。

     5、相互帮助让我们成为更好的自己。