其实以前我是一个消费上很保守的人，一直认为超前消费是一种不好的习惯，因为在中国人的思维里都是储蓄比较重要，潜意识里超前消费就是一种负债，一个正常人欠了别人钱心理总会产生负担，不舒坦，所以我也一直没有办信用卡，借银行的钱来花，总是要还的。

直到我有一次出去旅游，时间还挺长，去厦门待十几天，深刻的认识到了信用卡的便利之处。也给大家分享一些信用卡的小常识，及如何使用信用卡给我们生活带来更多便利。

一，什么是信用卡

信用卡（CreditCard），就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具，是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。

我们去银行办卡时候会让你选择办卡类型：借记卡还是贷记卡，一般借记卡就是储蓄卡，要先存钱在里面后才能用于日常消费刷卡。贷记卡实际上就是信用卡，不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA，MASTER，JCB等国际信用卡组织以便全球通用。

国内信用卡就是各个商业银行申请办理的贷记卡，可用额度根据你个人收入，偿还能力，征信评级来定。

国际信用卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。

 运通百夫长黑卡

我们经常会在电影里看到黑卡，1999年，美国运通发行百夫长卡，是世界公认的高端信用卡。最高级别的信用卡，刷卡无限额，可以买下任何东西。黑卡并不是“有足够的钱”就能拥有，而且为了保证客户和服务的质量，银行一般不会主动宣传黑卡，所以显得格外神秘。“真正的财富是一种生活方式或思维方式，而不是银行账号里的数字。”这是对黑卡的最好诠释。目前，国内仅工行与招行具有运通黑卡的发卡资格。持有该卡的人都是顶级富豪圈里的人，我等只能仰望一下。

二，信用卡的便利之处

信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

1.不需存款即可透支消费，并可享有25-56天的免息期按时还款分文利息不收。对于理财的人都知道，大金额一个多月利息也有不少钱呢。

2.购物时刷卡不仅安全、方便，还有累计的积分礼品赠送，兑换，平时还有一些抽奖呀什么的活动，拿一些小礼品。

3.持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。常见的很多饭店刷信用卡都有折扣，经常在外吃的我也能省一部分钱，在某剧里一中产女主破产没了工作，无法维持生计，家里男保姆帮她用信用卡积分兑换的柴米油盐帮她挺过了最艰难的一段时间。

4.积累信用，提升信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。主要是在之后做生意商业贷款或者买房贷款，优秀的信用记录是很有用的。

5.特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。这个适合家庭，我目前单身，暂时没用到此功能。不过很多电视剧里都能看到一位成功男士默默送给心爱的女人一张卡，叫刷我滴卡（信用卡附属卡）~

6.有的信用卡的一卡双币形式,通行全世界，境外消费可以境内人民币还款，特别适合喜欢出国买买买的人，而且回国能选择人民币还款，相当方便。此外信用卡不定期还有境外消费超额返现活动也能省钱哦。

7，出行住酒店时候一两天还好，我旅行十几天，住酒店时候需要押金加房款冻结一部分金额，用信用卡就很方便了，上次去没有信用卡，刷的借记卡，一下冻结了好几千，真的很不划算。用信用卡因为不必预先存钱，所以没有冻结自己现有的钱。

8.信用卡套利我就不说了，如果你在有周转困难或其他需要大额用钱时候，如果有足够额度的信用卡，能不求人解决眼下的危机，如做生意需几十万周转，那信用卡几十天的免息期可是相当于赚了，比银行贷款利息还低。或者在生病时候，暂时没有大额可支付现金，信用卡就能派上用处了，也不用找别人借钱。

总的来说除去我上面说的各种小便宜，信用卡最大的好处就是便利，能提供长期自由的现金流，以备不时之需，而办行用卡一定不是为了省钱。因为提前消费的钱都是要还回去的！逾期有罚息。

所以信用卡并非适合所有人，特别是那些克制不住自己买买买而收入却不高的人要谨慎。因为逾期的罚息很高，还会影响个人信用。

三，信用卡欠债没还，会有多大的麻烦

我刚到北京工作时候换了个新的电话号码，之后每个月都会受到十几家银行的催还钱信息，以及电话询问。可以推断我之前的号码主人欠了好多信用卡债，然后换号了之，我大概帮他计算了下，每张卡平均欠债两千，总计欠债两三万。

随着中国征信体系的日渐完善，个人信用也变的越来越重要，像在欧美国家一切生活都和个人信用相关，信用不好都无法生活下去。找工作，雇主要看个人信用记录，租房，房东要看个人信用记录，买房，买车，购物等等都与个人信用息息相关。

信用卡债到了还款日期，没有还款的，信用卡持卡人可能要向银行缴纳以下费用：

1）信用卡滞纳金；信用卡滞纳金就是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%，但是每个银行关于滞纳金的比例也有所不同。

2）逾期利息；如果你在最后还款期没有全额还款，哪怕你只差一分钱，银行也是要追偿所有“免息期”的利息。这个利息可是很高哦。目前信用卡逾期的利息是按日计算的，利率为0.05%，还有复利算在内。当然还要加上滞纳金。

3）产生不良信用记录 ；a)逾期六十日计入个人征信；b）逾期九十日计入个人征信不良；c）逾期超过九十日，银行方面不再进行欠款催收，会向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除，严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。关键是在征信不良期间，不仅不可贷款，出国会受到限制，甚至买火车票和飞机票也会受到限制。我前号码户主至今没还清，都半年了，如果他还没亡故，那之后的生活方方面面会受到限制。

4）诉讼费用；就承担被起诉的费用。

5）恶意透支者甚至会面临刑事责任。《刑法》第196条规定 ：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

所以信用卡大家千万不要逾期！！！要量入而出的去消费，也不要办n张卡刷刷刷之后还不了，因为信用卡有年费的，我之前办过很多张，本来一年刷几次就能免了年费，但是因为太多卡就忘了，最后银行告诉我欠了多少钱，在什么时间内还款，也是很悲催，没动过就欠钱了。。现在个人信用记录日益重要，小则影响出行，消费，大则影响你之后买车买房，大家也可以上网查看自己的个人信用报告。

四，办卡注意事项

1，带身份证到各网点办理或网上申请就行，然后等待电话或快递，需要核实个人信用记录。我第一次办，我以为打电话过来的是诈骗，问我几岁，做什么工作，在哪家公司，就没敢说，实际上是个人信息核对。之后挂了我又去核实信息又打过去，他问你什么，你老实回答就行。最后让我带身份证去银行领取，因为我是网上申请的，大概不到一个月的样子。

2，不要在短时间内办多张信用卡，因为每次都会查你的信用记录，如果短时间内不同银行机构查看你的信用记录，会导致银行以为你非常缺钱，而不愿意贷款给你。而这个查询记录会存储在信用报告里，保留两年，这是在越女的文章中看到的亲身体验。所以要注意哦~