说到P2P，我第一时间想到的就是高利贷。在P2P高速发展的今天，对它本质并不十分了解的人，不在少数。看书的时候，我就在想，什么是P2P？书里明确说到，它的本质是一种借贷模式，但它不同于高利贷的是，在互联网平台上进行借与贷。而我之所以第一时间想到的是高利贷，主要是它较高的收益，但P2P除此特点以外，也将互联网跨区域收集信息的优势发展最大化，而两者结合诞生的新模式，不仅让民间借贷获得了新生，更促进了行业创新。看书的时候不难发现，无论是Lending Club，Prosper，Zopa,这些或创始平台或后起之秀都有一个共通点，即盈利模式，通过收取服务费赚得平台运营。那么，在我国的P2P又是什么模样呢，且来看看《中国式P2P》怎么说。

香港电影里经常会有古惑仔手拿砍刀，或在别人家门前泼红油漆，或群起追之打一人的片断，究其原因，也不过是追债。高利贷之所以深入人心，除了欠高额债还不起要被打以外，还有就是它的高效性。那么P2P这么火，是不是也是这个原因呢？

我们都知道P2P平台是由借方与贷方的需求而形成的平台，从贷方的角度出发，一方面平台本身要保证稳定发展，拥有大鄂投资人的支持最好，另一方面进入平台的贷方都希望得到利益最大化，做到这个就需要保证如期还款，那么担保公司的出现则会分担这一部分的风险所在。

有了平台投资人，又找到标的贷方，那么审核借方又有什么标准呢？前面说过，互联网的能力巨大，挖掘出需要借款的人就可以做信用筛选了。身份验证，征信平台统计，关联社交账户信用等方式，可以扒出一个人的过往，但真正要做的是下一步，当借款人正常还款时这一步并不会出现，一旦出现延迟，之前的这些信息可就被P2P平台抓住了，各种催款信息及团队大约就该登场了。

因此，在选择平台时，做为贷方的投资人，就格外关注平台本身的背景。传统民营系最先出场，人人贷、宜信、红岭创投等现在或做成上市公司或招来A\B轮融资；主打互联网系的巨头如招财宝、积木盒子、微财富等更多依托大众认知度来博眼球；而银行系也不甘示弱，招商银行、民生银行、江苏银行等也纷纷上线项目抢市场，最稳扎稳打的莫过于保险系的陆金所，当然国资系的老大哥身份似乎也无人能及。但这些派别却因为或收益低，或本身安全不妥帖，或项目出台变化多等问题，让人不能简单精暴地迅速做出选择。

那么问题到底出在哪？除了尚未出台真正能够管得住P2P平台的规范以外，收益率高低与私建资金池大约是最大的问题所在了。我们都知道，超过法律规定的收益率是不受保护的，也就是说风险100%，那么只想赚取更多收益的投资人除了没有国家护体以外，还可能面临着平台跑路的危机，正如网上流传甚广的那句话：“你想着平台的利息，平台想着你的本金。”而同时，对平台运营方式的认知不够，也可能导致平台将资金自有化，拆东墙补西墙的行为一旦不被制止，大约又会营造出一个新的庞氏骗局或传销窝点。

说了这么多，明白了什么是P2P，知道它的组成方式，风险问题所在，我想大约可以回答它为什么这么火的问题了。高效性地借款回款，线上签约的便捷迅速，第三方支付机构与担保公司的风险分担。虽然风险与机会同时存在着，可尝试做第一个吃螃蟹的人，与平台或投资人或借款人，都是有益处的事情。

正如那句大家传诵的话一样，投资有风险，入平台需谨慎。