眼看家庭CFO的活动就要结束了，冲着加息劵，我赶紧来跟帖。参加了小她为期两个月的CFO训练营，收货颇丰，刚好距离我任职家庭CFO满一年，总结下我这一年期家庭CFO的工作内容吧。

1.     确定CFO地位

       说白了就是谁管钱。我和老公是爱情马拉松后，去年5月份组建家庭，经过婚前长时间的磨合，消费观基本达成一致，生活中有不同意见也可以互相商量，所以决定钱放到一起管。老公工作较忙，没有心思管钱，所以管钱的任务就落在了我头上。基于这份信任，我当然义不容辞啦。

       虽然我管钱，但是管钱模式还是要公开的，我负责日常支出、理财投资，每月给老公500~800生活费，够他自己生活支配。一般我俩的支出都会跟对方说一声，尤其是大额支出会商量后进行，每月支出统计完会一起分析，确定下月预算。理财方面，我会跟他报备，与他商量，主要是各种投资种类比例等。最后做到虽然我管钱，但是让他对我们的收支、理财等也清晰明了，即让他有CEO的感觉。

2.     资产盘点

       上任家庭CFO第一件要做的事情，就是盘点下家里有多少钱，即盘点资产和负债。当时盘点也简单，不懂理财的小白，大部分资产都在余额宝和招财宝里，还有一点活期，无房无车，负债就是我俩的信用卡，一般都不会太多，所以资产负债率可算作零。

       由于初期资产投资比较单一，自己简单整理，用最普通的excel表格把资产进行了梳理，看到金额不多的资产，竟然有点激动，我们也攒下钱了，以后这个家的打拼就靠我们俩了……

3.     收支分析

       盘点完现有资产，接下来就要攒钱了。对于我们这种财富积累初级阶段的小家，攒钱的途径就是开源节流。

（1）收入来源

       开源，主要还是依靠我俩的工作收入，主要有固定工资、季度奖金、年度奖金、平时福利、医保卡金额等，虽然医保卡每月只有几百块钱，但是苍蝇也是肉啊。这方面的开源是最主要的，所以接下来要投资自己，争取获得加薪或跳槽的机会，这是攒钱最快最有效的途径。

       还有投资理财的被动收入。作为家庭CFO这是今后的重点工作，学习理财，获得更多投资收益，让家庭财富稳健增长。

       目前还没有兼职收入，考虑还是以自身工作为主，今后有时间再探寻新的开源途径。

       另外，我也把公积金账户的收入统计进来，毕竟这也是自己的钱，时间长了金额也不少，以后买房等都会用到。

（2）消费支出

       节流，是理性消费中最重要的事情。婚前我们花钱比较随意，经常就是喜欢的就买买买，有时候觉得自己没买什么，但是手里的银子就不知不觉溜走了，钱花到哪里了一时都说不上来。婚前我也记账，但是一直在记流水账没有什么用。后来在接触理财，认识到自己的问题，没有预算，没有支出分析。

       现在，根据 支出=收入-储蓄，我们会根据每月生活开支及每月攒钱目标，推算出每月的预算，再加上每年孝敬父母、人情往来、旅游等大项年度花费，在年初估算出整年的年度预算。

       平时花费我都用手机app记账，月末导出数据，总结到自己的支出excel表格中，分析当月支出情况，并做好下月预算。并参与小她晒开支&预算的活动，随时调整自己的预算。

       另外还要善用信用卡，利用免息期，巧用分期、积分等活动进行薅羊毛，当然要杜绝信用卡的不良使用习惯，通过各种还款提醒，及时还款。注重个人信用，定期查看个人信用，一般1~2年看一次。

       收支excel表格套用@金元宝 分享的模板，感谢，根据自己家的需求进行改动。Excel功能好强大，之前鄙视自己的excel水平，哪项预算超支现在一目了然了。

4.     投资理财

       这一年的家庭CFO，最重要的工作就在投资理财上了。从最初只知道余额宝，到现在的投资品种有货币基金、银行理财、P2P、基金、黄金。

       银行理财刚开始尝试，虽然目前利息普遍较低，但是胜在比较安全。

       P2P是我们家这一年投资比重较大的一类，虽然都是挑选优质P2P，但是今年风险较大，正逐步减少金额，多往稳健投资品种倾斜。

       基金定投今年刚开始，选了几只基练习中，最近行情不太好，小亏。

       黄金本来作为保值产品的，转了一笔之后开始考虑配置一部分，但是最近一直处于高位，没有入手。

      一直想买些国债，无奈上次没有抢到，6月份继续开枪。

      另外，资产配置中有一项是余闲基金，根据我们平时运动、读书等投资自己的积极行为，给自己加分，获得相应的余闲基金，用来奖励自己。平时有自己特别喜欢的东西，可以自由支配这个余闲基金。

      将家庭资产结构整合到一个excel表格中，分类统计开始/结束时间，并设置到期提醒，根据@二小姐不乖 分享的资产配置表格，进行了修改，到期提醒超好用啊。

5.     资产配置

       根据以上资产盘点、收支分析、投资理财，以及我们五年规划的攒钱目标，进行了适合我们自己的资产配置。当然也要感谢好规划，我在好规划网站做了理财规划，专业的理财规划师也给出了好的建议规划书。基于我们稳健偏保守的理财需求，整理出如下资产配置方案：

       首先，配置紧急备用金。留足6个月的生活费，放到货基中，以备不时之需，原则是这部分钱雷打不动，一旦有挪用，一定要尽快补齐。

       然后，配置保险。我俩除了基本的社保和单位的补充医疗险外，已经增加了意外险，接下来要补充重疾险和寿险，有限配置重疾险。

       最后，根据风险承受能力的测评，稳健型的我们，将剩余的可投资资产进行30%：50%：20%低风险、中风险、高风险的资产配置。目前低风险的占比较大，将通过基金定投的方式，逐渐将这部分资金转移到高风险投资中。保守估计，我们的投资理财预期收益率是7%，希望能够跑赢通胀，主要是保证本金的安全。

       除去紧急备用金以后，目前剩余的可投资资产配置如下图，P2P投资比例过重，到期后逐渐转移到基金定投中。

这一年任职家庭CFO不足之处：

1.       做预算的能力有待加强，还得用心分析，根据消费规律，加强预算准确率。

2.       保险一直没有完善，拖延症晚期，今年必须要搞定重疾险。

3.       缺乏一些基础经济学常识，对市场经济热点、财经新闻等关注不够，没有自己的判断，只会跟风。这是理财基础，需要多关注经济热点、多读相关书籍。

4.       收支、资产配置等excel表格有待完善，要多学习excel技巧，将理财目标量化总结与分析。

       终于写完了，加息券，快到我碗里来。