这个话题让我特别感慨：就是在她理财，我从一个连记账都不懂的无知丫头转变成了家庭财务一把抓的CFO，我们家的财务状态从我刚入职场时候 的月负债率150%到现在的月结余36%年结余近50%，我总算坐稳了家庭CFO的位置。这期间经历了很多很多，这种转变是怎么一步步实现的，容西西现在跟大家娓娓道来~

1 投资自己，提升工作收入才是王道。

当我们月负债率150%的时候，我们的家庭年收入是20w+，而现在我们的年收入翻了N番。家庭的固定房贷等支出虽然也有增加，但是长期相对来讲，房贷支出还是固定的，总资产增加的速度还是超过了房贷支出的速度的，于是，我们的结余率高了。还有一个因素就是我家发工资的方式很特殊，每月到手将将够花，在我的不断盘算和计划下慢慢略有盈余，大头的部分都是在逐年增加，导致我们家的年结余能有将近一半。

2 通过日常活动摸清楚自己家的固定支出方向，把每块控制在预算之内，偶尔的超标也无伤大雅。

在我们月负债150%的时候，我们不怎么做饭，都在外面吃（因为没孩子家里老人也不在身边）所以花费很高。后来从我怀孕起我妈就来照顾我，我每月尝试着给她3K让她试试够不够，结果发现足够我老公我们三个一个月的菜金部分（我妈很会过日子）。然后孩子出生，我爸也来了，因为年前装修穷到爆，所以我仍是发下工资就给我爸3k，发现竟然也够花，后来总结出来规律：我家的菜金部分就是3k就行，因为我跟我老公都有餐补，工作日的三餐在公司吃就足够，加上周末买点好的食材改善生活，3k足够我们4个大人花了。外食的话就比较随心所欲，出去一次也就花个三五百的，偶尔超标是为了让大家的心情更加愉悦。

3 我们家没有车，省去一大笔车险和养车费用。

一是没有钱买车（我们买车想要一步到位买个好点的以后不换车了），二是北京交通很发达，能地铁到的就地铁，下了地铁再打车也很方便。这样就剩下了将近几十万的买车成本和一年至少3w的养车成本。

4 盘点除去必要生活支出的购物部分，衣服鞋帽包包尽量少而精，这样反而能控制无计划的欲望型/冲动型支出。

以前我是几乎天天买衣服鞋子的节奏，每月的购物支出至少3k，但现在我好像是年龄到了，对外展示的衣服鞋子倾向于名牌或者轻奢品，内搭就可以淘一些便宜好搭配的，再也不是满柜子全是衣服但全是淘宝货的风格了，很奇怪，这样花下来支出反而比之前少了。包包买的全是经典款，几乎随便一件衣服都能搭配的，有那么七八个就足够各种场合用了。

6 然后就是孩子部分，我们没有给孩子部分设上限，衣服都是随心所欲想买就买，但是我都会买的稍微偏大一些，所以平均下来一季的衣服花费是差不多300左右，也不算太多。奶粉固定一月3罐900块钱，尿不湿400，一月孩子算是花1500左右（考虑了偶尔的浮动）

这样，我们家庭的每块支出方向都有一个固定的数额，那我们俩每月发到手的工资是完全能够cover住的：我的收入管家用和房贷，存我老公的工资，再加上他每年逐年增长的年终收入，可不就是50%的盈余么？在“保证年度盈余50%”这一点上，我的法宝是：哪怕哪个月再困难，也绝不动我们存起来的那部分年终收入钱，而是从信用卡适当周转一下，甚至偶尔找朋友周转三两天（工资发下来就还了）。

今天在她理财的姐妹网站——好规划上更新了一下我们家的家庭资产情况，算出我们家的月结余36%，房贷占月收入的30%左右，属于健康的情况。我再算算我们家的年结余，不禁感叹：家庭CFO的这把交椅，我总算是坐稳了~~~