今天我还说买房和贷款的事儿。还是那句话，不支持全款买房、不支持短周期贷款、不支持提前还贷。

但是，我这些所有的原则都有个前提：年轻人。尤其是30岁之前的年轻人。

年纪大的视自己的情况调整吧。

今天在再卖一个朋友，并默默祈祷她看不见。唉~~~~为了讲个道理，讲了一票亲朋好友的黑历史。

——————我是黑历史分割线————————

这个朋友是个肤白貌美大长腿出过镜的妹子，一直是我心中的白富美。

她跟我同届，但是我实习期转正的时候她已经是电视台工作一年的正式员工了，即使我们那时候签个台聘也是要挤破脑袋的，她家里没背景全靠熬夜干活。你们想想，明明能靠脸吃饭还跟糙汉一样工作多不容易。

她真的是开窍早、起步早、还有优势的那种姑娘。

于是，毕业第二年大美妞通州买房了。50平，总价20w，本来要全付，但是家里有事儿一时拿不出来那么多钱，就付了5w，其余贷款10年每月还1k多（具体是10年还是15年我也记不太准确，反正是月供1k多）。

那时候她工资每个月4k多，还有各种补助，压力真不大。尤其是中间有几年国企靠发公积金当福利，她最多的时候一个月公积金就4~5k。

于是有钱，就提前还贷了。用她的话说：本来就想全款的。期间大美妞也一点儿没亏待自己，一年两次香港。老实说，我见过的第一个花自己钱买一柜子包和一柜子鞋的人，就是她。

可是。房子没换。理由是小房子一个人够住了！以后结婚找的老公肯定有房啊，为什么要换？而且，房价都涨起来了，卖了小的还是要贷款才能买大的。当时，通州房价7~8k，是涨了，但是……高吗？

#插播一条观点：单身女性要不要买房？#

我一直认为，买房需要考虑的只有两个因素：投资还是自住。投资收益率合适就买，自住需要就买。

买房跟单不单身、大不大龄，真的没关系。否则，大家为啥不讨论：长得丑要不要买房？身材不好要不要买房？A罩杯要不要买房…………是吧。

我就是晚买房的案例。因为我喜欢住城市核心区，住地附近每平米房价一直是我月收入的5~6倍，真的是不用想就知道买不起。后来买第一套房的主要原因是市场低迷和强制储蓄需要（因为要嫁人了，发现丫是的大指头缝的汉子），算是投资需求吧。

回到正题来。上周我闲的蛋疼，开始给周边盆友算身家，算到大美妞，我心一疼。

她家现在两套宅。一套是自己名下50平小宅，市值200w，无贷款，爸妈住着；一套是和她先生夫妻联合署名的三环内两居，2w多买的，现在翻倍市值460w，公积金贷款当时80~90w吧。

分析一下，大美妞家庭资产600-700w，压力小、现金多，还是挺值得羡慕的。但是，作为一个起步那么早的人，这样的成绩真的很一般。

我好朋友2012年也在通州买了房，150w总价到现在已经升值到了350w，同样赚200w，一个人用了十多年，一个人用了3年多，难道效率不说明问题吗？

有人会说，我没贷款或者全款买房，我负担小、我心里痛快、我自由……

但是我就想问问，我们中的大部分人，有没有可能二三十岁的时候就用自己的钱全款买套房？恐怕，大部分的人是爸妈贴补的吧？拿爸妈的钱让自己自由，有点儿不太懂事，这是其一；

还有，年轻的时候不拿什么东西绑着，你不怕自己上天啊？女孩还好，我看过多少男孩，家里给买了房、娶了媳妇，是没压力，但工作不好好干成天想着发大财，或者是一点儿委屈受不了，动不动就跟上级拍桌子要走人，也是不太懂事儿，这是其二；

最后，经历过的人都知道，努力的人生回报不是发大财，而是你在职场上受到的认可越来越多、收入越来越高、眼界越来越宽……所以，过十年你就会发现曾经倾心喜爱的房子也就那么回事儿，曾经以为要背一辈子的房贷就是区区点儿钱，当初为这些砸下所有的钱不值得！你会超越你自己，这是其三。

只要是在经济上行的通道里，即使有波动（比如股市时好时坏、收入时快长时慢涨）未来的收入也总会比现在多，同理，现在的负债就会比未来的负债划算。

反而现金流这个东西，可不好说啊。没道理说你爸妈攒了十几年的钱被你一朝花光且迅速能一两年内存回来。

今天的现金流无比宝贵，远期的负债却有时间帮忙——所以，年轻人为什么不负债？为什么要全款买房？

#高端小知识点#长期债务只有在一种情况下是可怕的，就是大的经济衰退周期。碰到这种周期，收入下降、失业增加、资产价格下跌、人心惶惶有价无市……因为未来的每一天都比今天还遭。

好在我们还没经历过。我推荐大家感兴趣看看Ray Dalio的三部曲，尤其是经济如何像机器一样运行-理解经济运行的框架。对认识自己所处的经济环境很有用。