看到论坛里好多朋友讨论是否全款买房，写羡慕人家全款买了房或者提前还了贷款无债一身轻，@小盒 的帖子20多岁的人，为什么要提前还贷？ ，非常赞同的观点“今天的现金流无比宝贵，远期的负债却有时间帮忙”。还有我们看的帖子里说的复利的魔法，手上的现金流钱生钱是多么重要。

看多了很多的理财经验，自己也喜欢对生活中的经济行为来一些大概的分析。理财和不理财差别真的很大。所以庆幸自己在刚好需要规划自己经济行为，形成独立的经济思考能力的时候有了全面的理财知识。

最近听说好多同事在讨论自己的最近的经济大事，第一次买车，第一次买房，第一次做银行存款。其中来分析自己看到的一些经济行为。

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有对小夫妻最近刚好全款20万买了一辆车，大家惊叹道为什么不一部分贷款，可以免息呢。他们反说到哪还要三千的手续费呢，还说他们的现金流存着没有什么紧急需求，反正放在银行里存着，也没有做生意资金周转，没有什么生活压力，每月固定有工资收入，还有在购车的时候跟那个业务员因为一些问题没有沟通好，本来想要办理免息贷款的，后来居然说为了不给他们挣那三千的手续费，选择全款买车。我们只能说有钱任性！

听到他们的故事，习惯于理财计划的我立马用计算器算了下他们的损失收益。目前买车的政策首付三成，20万的车子，6万首付，商贷14万，免息期2年，手续费3000元。如果这14万的现金流就算是用最保守的余额宝2.4的利率里一年也有3500的利息，刚好抵消手续费，存两年就还能拿回利息3500元。银行理财现在好一点的也4点多利率有来算。利息也有7000多，两年的话就1万4。还有好的P2P平台里，利率有8点多的，算算一年就有银行理财的利息，更别说两年了，差别足足有2万八千。除去手续费3000，就这买车这一经济行为来分析，两年损失了2万五千的收益利息。

所以理财不是用说你有很多钱，是你有这个意识之后，用手上的现金流来钱生钱，而不是急于还贷，对银行没什么损失，而对自己是家庭收入的一个小损失。提前还贷是吃力不讨好的事情。

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最近很多信用卡的业务员来公司推荐办理信用卡。发现很多同事居然没有信用卡，只有极少数的人办过信用卡有的仅仅是想提前消费的购物欲。而那些不办信用卡的同事们一致的观点就是不喜欢提前消费。而我因为小她理财氛围下，我办理信用卡的初衷就是薅羊毛挣利息。

业务员在推荐的时候，很多同事都不知道要不要办，因为没有什么特别吸引的地方，我随口问业务员，你们现在信用卡有开卡礼吗？同事一听说，哇，你怎么知道办卡有礼物，一听就知道对信用卡很懂。我就跟他们说我办过一些信用卡，都有礼物的。那位想办卡的同事就也跟着我问有礼物吗，不凑巧的是好像是广发信用卡说目前没有开卡礼。只有积分兑换礼品，和各种信用卡通用的各种打折优惠，所以没什么吸引力，同事的办卡就不了了之。

于是等业务员走之后，我就推荐他办理交行信用卡，哈哈，有点私心，就跟她推荐交行卡有开卡刷卡金100元，最近推荐人还能送礼物羊毛被。我真是学了@红影 信用卡达人，各种推荐身边的人办卡。而身边人对我的第一评价就是你哪来这么多优惠信息呢。我说没事干啊所以就关注这些咯。所以呢多留意,有空多薅薅信用卡啊银行卡的羊毛,也是很有趣的。理财不仅仅是枯燥的数据和表格，而是生活方面的各种信息精打细算。

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一个玩的好的同事聊到现在存款利率的下降，据说他去年存在中行的一年利率才2点多，七万块一年下来才一千七百多的利息，这几天刚好到期不知道存哪里，还在考虑是否存在余额宝里还比银行定存来的多。听她这么一说，她还是简单的停留在父母一辈的保守的定存时代。我说我年初存的招行理财产品利率怎么都有4点多呢。她惊叹为什么同样是存款为什么利息差别这么多呢。

于是我开始跟他普及银行与银行的知识和差别。我说四大银行，建行工行中行农行算国有银行，而招行，交通，广发等等算商业银行。一般商业银行的利率都高于国有银行（发现我在小她里学到的东西居然可以在同事面前夸夸其谈），听后她很相信的再问一次那我周六就去招行问问，是利息高的吧。我加了一句现在利息都降低了不能保证跟我一样的利息哦，不过还是去问问吧。

钱生钱才是最理想的理财状态，越早关注理财，就能越早开始积累财富，银行就降息了，你还只知道定粗你就未免太OUT了。

理财就是这么简单，不合理规划自己的财富，永远不知道自己和别人的差距有多大。在投资理财这件事情，都是坚持中循序渐进的。所以从现在还是，慢慢转变自己的经济行为吧，从市场经济（看见啥都想要都买）转变为计划经济（有步骤有规划的消费），关注攒钱理财，减少差距吧！