自从我在2010年出任家庭CFO以来，我家没有出现过现金流短缺的情况。在我上任的6年间，我家经历了许多重大事件，包括2010年熊妈去上海做手术，2012年盖房子，2013年上半年装修和买车，2013年夏天熊妈突然去世等重大事件。

2010年熊妈去上海做手术，我没有出钱，因为熊爸熊妈自己的积蓄还没有花完。我只是作为后援团出力。而当时之所以手上有足够的现金远赴上海做手术，是因为熊爸作家庭CFO时，习惯在家里放很多的现金和银行定期存款。在牺牲利息的前提下，银行的定期存款流动性还是蛮好的，只要是工作时间随时可以取现。但是，这些并不是好方法。长期在家里放很多的现金或者是动用定期存款，并不是应对现金流问题的上策，因为这是以牺牲收益为代价的。科学的现金流管理应该是兼顾收益和流动性的。

2012年盖房子的时候现金流也没有出现短缺。这是因为：

1）提前规划。

自从有了盖房子的想法后，我就果断停了每个月的定存（我每个月发工资后都会定存一笔钱），改为了买火鸡。每个月的基金定投也是改成了火鸡。也就是说，为了配合随时有可能开始的盖房计划，我把所有的投资手段都改成了货币基金 --- 既保证了流动性，又能有一些收益。

2）按照最大需求，提前做好现金流的安排：公司预支，亲戚借款，信用卡周转等

盖房子是个大事，现金流短缺是最常见的。我在得到盖房计划可以落实的消息后，就开始全面计算家里的现金流。经过计算，发现按最大的资金需求，会有短缺近15W。为此，我联系老板提前支取了当年的提成6万（原定于农历新年发放）。还差的9W，我提前跟我大哥哥打了个招呼说如果有需要会跟他周转一些现金，保证是6个月内还清的。我的壕哥哥一口就答应了。

请原谅我当时被信用卡伤的太深，所以压根没想到用信用卡周转。如果是今天的我来安排资金，即使有现金的暂时短缺，我也不会找我大哥哥打招呼借钱，我会优先选择信用卡周转，因为不需要欠人情，即使是要支付一部分利息。

事实证明，压根就没有现金流的短缺。因为我是按照最大现金流的需求来安排款子，而实际的需求远低于我的安排。

2013年上半年装修和买车子：

我不确定装修会用多少钱，而装修的重要性是高于车子的，所以我优先把家里的钱都预算到了装修里。等装修结束后才买的车子。在资金有限的前提条件下，优先安排资金给家里的必要支出，享受型支出次之。

装修结束后，手里还剩下20W左右的现金。当时特别喜欢迈锐宝的高配，真的非常喜欢，妹妹也觉得漂亮，但是需要20W。考虑再三，我顶住了周围人的劝说，执意买了经济型的丰田花冠，只用了12W。因为一旦花20W买了迈锐宝，手里所剩的钱就几乎为零，我就没有钱理财了。以我现在的做法，我肯定会选择车贷。可惜，当时的我依然是畏贷款如虎。家里的大笔支出，能借银行的钱就尽量借银行的钱，越多越好。

以上都是有规划的大笔支出，所以没有现金流的断流问题，也属正常。但是熊妈在2013年夏天意外过世，确实是意料之外的。她由于脑出血，先是送到上海急救，然后手术前去世，回家就开始办丧事。当时把银行卡里可以紧急抽调出来的钱都拿出来用了，还临时问哥哥借了2万元。其实我当时在别的渠道存了些钱，但人迷迷糊糊的就懒的动脑筋。等把我妈送上山，我当场就把2W元转到了哥哥的卡里。当时我很庆幸在买车的时候，没有倾力而为，而是留了一定的余地给自己。

现在的我，这样安排自己的现金流：

1）对于大笔的支出（超过1W）都会提前进行安排。

2）在货币基金里留足了6个月的生活费，以应对小风险。

3）在纯债基金里留足了一年半的生活费，以应对类似失业的风险。

4）用现有的存款在每个月月初买入1W的攒钱助手一年期。这个做法是类似12存单的。这样一年以后，我每个月的月初都会到账一笔1W元。如果有急用就挪用，如果没有急用就继续买攒钱助手的一年期。这样既保证了流动性，又保证了收益。