老爸，你不开心怪我咯？

                                                             文/格格

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今天早上刷朋友圈时，一位好友在圈里写下这么一段“一位月薪3500的上班族爸爸，给自己的儿子买了一套子120多平米的结婚房子，每月替儿子还按揭贷款2000多，多年来以来爸爸从头到尾没有笑过。今天有多少孩子，既要美国式的自由，又要中国式的宠爱，却没有美国孩子的独立，又失去了中国传统的孝道，这一代人的索取太过随意和天经地义，甚至理直气壮。你虚荣可以，但一定要靠自己！父母给的叫背景，自己打下来的叫江山”。在哀其不孝，怒其不争之后，我果断在下面写下了这条评论——家长有问题！

恰好昨天看了@冬瓜丸子 写得我家的财商教育做的太到位了么？，我们可以从这两个孩子中看出明显的差距，一个是小学二年级便有了很多成年人都没有的理财意识，比如会比价，会砍价，还会倒买倒卖赚取差价，另外一个到了婚娶年龄，还依然在理所当然地剥削着自己的父母。孩子是失败的孩子，父母是失败的父母。可以想象，这个爸爸自己没有理财意识，更没有去儿子进行过任何关于理财的教育。教育对于孩子的影响，家庭观念对于孩子的影响，可以说是终身的，所以我倒觉得现在国内这种情况比较普遍，是家长在教育方面的失职！

还记得小张在上幼儿园的时候，就跟我说哪位同学家开得是宝马，哪位同学家是奥迪，哪位同学家是个小破车。因为他对车比较感兴趣，他认得的车标比我都多很多。那个时候我这么跟他说：我说，有些人有钱喜欢买车，有些人即使有钱也不会买好车，车不过就是个代步工具。再说了，家里有什么车，有几辆车，也都是证明他的父母比较有钱而已，跟他有什么关系呢？后来小张常常在聊天过程中会说，等我长大了，我给你们买法拉利。他至少已经意识到，想要什么，必须靠自己去争取。随着年龄的增长，也会有意无意地给他灌输一些理财思想，甚至会亲自带他去实践，比如小张8岁，人生理财第一课。又比如，让他自己去清理一些已经掌握的书籍，要么和同学交换阅读，要么直接转让闲置。他自然而然的也会有这个意识，比如出行时，他会告诉我选择开车还是公交，还会告诉我怎么坐车更快更省钱。会说在家里做饭如何如何地卫生又便宜，会跟我说做广告的很多时候都是骗人的，其实没有广告说得那么好等等。

犹太妈妈送给孩子一周岁的礼物，大多是一支股票，就是让他有钱的概念。反观我们，更多的是玩具，书本居多。现在孩子带零花钱是个普遍现象，小张班上就有同学有零花钱，每天放学就到超市里去，要么买玩具，要么买零食。我曾经问过他，羡慕那样的人吗？他说不羡慕，买得零食都是垃圾食品，对身体有害的，买了玩具也不敢带回家，带到学校去老师发现了还会没收。其实他自己有一千多块钱，就放在那里，但是他从来不会带出去。有时候学校让订书的时候，他会说，我出一半的钱，他出一半的钱，可以多订一些。有多少父母，觉得对孩子爱有多深，钱就会给多多？给了他们钱，却又没教给他们如何正确地使用钱，最后的结果是，孩子会认为，家里有钱，随时可取，父母的就是我的。

我有时候也会和小张说，我一个月挣多少多少钱，但是这是我的劳动换来的，你看我每天那么辛苦地工作，多么不容易。他有时候会跟我说，工作中犯了错误是不是要被扣钱？迟到了是不是也要扣钱？我说对呀，每个人都应该为自己的行为负责，并且要承担由此带来的后果呀。我和他一起去超市买东西，会教他比价，后来他自己就会算了，比如这个容量多少，多少钱，那个容易多少，多少钱，哪个更划算。又比如看到有买一送一的，他就会优先选择。我还会告诉他，购物的时候，只能二选一，不能两个都要，那么他自然而然地就会根据自己的兴趣、爱好还有价格多方面进行对比。这几天有空的时候他就用我的手机看购物车，全是他挑的，说期末考试考好了就给买一个，我让他要从里面一个个删除，最后只能留一个，他会问我，我的承受能力是多少？价格不能超过多少之类的问题。

在他很小的时候，我告诉他，他的压岁钱我帮他存银行， 是有利息的，大钱可以生小钱，现在有时候他爸跟他借钱，他都说一天要给多少利息啊。他还会问我，他这么多年的压岁钱生了多少小钱了，当我告诉他时，他会特别满足。他的数学经常考满分，考满分老师就会发一张表扬信，现在他是班上表扬信最多的一个，他说老师讲几张表扬信可以换一个什么礼物，然后接着说，要多攒一些换更大的礼物，我问他换了礼物，是不是表扬信就收回去啦？他说不会啊，只是以后不能再换了，但是如果换完礼物就没有的话，我就不换了，那可是我至高无上的荣誉。一直觉得小张是个三观特别正的孩子，我觉得跟我的言传身教一定分不开哈。

格格觉得，财商教育一定要从娃娃做起：

初级阶段——量入为出，勤俭持家

回到本文开头那个段子，老爸要拿出自己收入的60%以上的收入用来帮孩子还贷，还买了个120套的房子作为婚房，这个显然已经是超过自己的能力范围了。婚房无论是在面积上、地段上、总价上都有太多的选择，但是经济承受能力一定还应该放在首位，因为买了个房子，全家都过着节衣缩食的日子，而且是极度不开心的，你说你买房子是为了提高生活品质还是为了降低生活质量？什么？不买大房子，姑娘就不嫁啦？不嫁就不嫁吧，让她直接奔房子去吧！这样的媳妇不娶也罢！

小孩子有没有攀比心理？一定会有的，大人也有，何况是孩子呢？但是比什么？学过弟子规的都知道，“衣贵洁 不贵华 上循分 下称家 对饮食 勿拣择 食适可 勿过则 若衣服 若饮食 不如人 勿生戚”。当小张第一天踏入校门的那一天，我就告诉他，老师最喜欢的孩子一定是品德好，学习好的孩子。他偶尔也会说现在学校流行什么文具盒，我就只问他一句，拿着流行文具盒，有助于你成绩的提高吗？小张马上就会接话，我就是说说，我又没说我要买。

中级阶段——民主集中，正确引导

孩子的计划与控制能力其实还是比较差的，所以在零花钱、压岁钱这个问题上，家长的引导显得尤为重要。零花钱不是想要就能要的，你可以给他规定一个标准，定期给他发放，如果他控制得好，一个周期内有节余，家长可以考虑给予一定的奖励，这是让他意识到节约也可以生到钱。也可以通过做家务、表现好给予额外奖金，但是切忌不要让孩子以为，只要成绩好，就能要风得风，要钱得钱！什么都有一个度！

对于孩子的零用钱，家长可以提建议，但是不要去全面干涉，否则孩子会以为自己只不过是个小钱袋子而已，生杀大权还是在父母手中。比如上面提到的到超市买东西，比如说起表扬信换礼物这些，刚开始孩子肯定没有意识，家长要摆事实，讲道理，说得多了，孩子自然就受到影响。

高级阶段——钱能生钱，钱不唯一

当孩子再长大一些，我们不必限于让他们只知道节约，或者是会合理地挣些小钱，我们还应该带他去银行，让他知道如何开户，还可以告诉他，银行为什么会给你利息，银行通过什么来赚钱？随着年龄的再增长，当然可以让他接触理财产品、保险、股票这些。你也可以开个家庭银行，可以让他从你这里借钱，但是要支付一定的利息。现在流行生二胎，你都可以给他讲讲父子之间、兄妹之间关于钱财的处理方式！

即使他是个独生子，即使等你百年之后，你的财产全部都是他的，你也要让他知道，这不是你的义务，你留给他是因为最爱他，希望他过得更好一些。

再升级一下，钱并不是万能的，人世间有很多东西是用钱买不来的，比如爱。人活一世，还有很多事情是优于金钱的，比如健康，比如亲情，比如责任！但是，如果你有能力的话，钱自然而然也会随之而来。有了钱，你就可以去做更多想做的事，帮助更多需要帮助的人。你的智慧，你的快乐，才是你最大的财富，是谁也抢不走的！

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附一个通用的财商教育计划，与各位财蜜共勉！

　　3岁：辨认纸币和硬币。

　　4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品。

　　5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。

　　6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养"自己的钱"意识。

　　7岁：能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。

　　8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖旧报获得报酬。

　　9岁：能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

　　10岁懂得每周节约一点钱，留着大笔开销时使用。比如买溜冰鞋、滑板车等。

　　11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。

　　12岁懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。

　　12岁以后，进行股票、债券等投资活动的尝试，以及商务、打工等赚钱实践。