LZ生活在某四线小城市，生活成本低，工资也不高，很长时间里对理财的概念停留在“有钱才理”，最近两年开始意识到，理财不单是打理钱财，更是打理生活，往大了说也是人生规划中非常重要的一部分。

        虽然LZ一直是个理财小白，但好在LZ是个计划性非常强的人，现在回想起来，很多行为已经是无意识的在理财了。

        1、养成“消费=收入-储蓄”的习惯

        LZ的第一份工作工资较低，但刚性消费不多，公司包三餐，住在父母家，加上是女生，各类应酬花钱较少，完全具备不月光的条件。于是，我把每个月工资分成六份，将其中三份存到建行的定期一本通，这个一本通最大的好处就是存进去的每一笔钱都是独立的定存，到期可分别取出来。话说几年前的定存利率还是比较可观的，而且每个月工资一到账就把该存的部分存入指定账户，剩下的钱花起来也比较安心！后来接触到理财的思维才发现自己从一开始就无意识地在坚持“消费=收入-储蓄”了。

        说个小插曲，有一次我要把定期一本通里所有的钱都提取出来，因为每笔是分开的，所以只能一笔一笔提，也就是我存了几个月就得分几次提，密码也要一遍遍输，当时我挺不好意思的，感觉给银行的工作人员添麻烦了，没想到银行的阿姨说，她不嫌麻烦，相反她觉得我这个习惯很好。很感激建行的那个阿姨，她的肯定让我信心大增，更加坚定自己的方式。

        2、建立各种基金，专款专用

        LZ是个喜欢旅行的人，但旅行的费用对于一个刚工作无存款工资低而且不能再依赖爸妈的人来说是一笔不小的开销，所以为了让自己能在拿出一大笔钱出来旅行时不至于太心疼，我把每个月工资的一部分存入另一个定期一本通当作旅行基金，这样专款专用，既不会影响日常生活，花钱时也不会舍不得，因为这笔钱本来就是用来旅行滴~

        看了《小狗钱钱》之后我才恍然大悟，这就是“梦想储蓄灌”嘛，只是它是虚拟的，针对的不是某件事，而是某一类事，但性质却是相同的。当我的工资上涨后，我调整了旅行基金的比例并增加了学习基金和梦想储蓄灌，这个习惯让我可以有计划地没有负担地做自己喜欢的事。

        3、记账

        每个月的工资扣除掉定存（养金鹅）和各类基金，剩下的就是消费（预算）了。LZ记账的初衷不是为了分析消费数据，而是监控自己不超预算，特别是有了余额宝后，各种基金都在余额宝里，不能一不小心把专款给花了。信用卡消费更得记在支出里，不然很容易让人有手上的钱挺多的假象，事实上是负债了。

        我共创建了三个账本：

        第一个是标准账本，记录日常收支，也就是除了定存（养金鹅）和各类基金之外的收支；

        第二个是旅行账本，因为旅行的费用不从日常消费中支出，所以单独用一个账本，每次旅行花的钱就从旅行基金中扣除；

        第三个是自制力账本，创建这个账本的灵感源于LZ每次吃完垃圾食品都会陷入深深的自责：钱花了，还长肉！如果忍住不吃，省下的钱花在更有意义的地方不是更好？！于是，我决定将因为自制而省下的不必要支出做一个虚拟账本，一来实实在在的数据能让自己更有成就感，二来等金额累积到一定数目时，可以拿出一部分钱来奖励自己。因为这笔钱本来已经花掉了，“现在”是不是有种“赚到”的感觉？

        4、消费

        在刚参加工作尝到财务支配自由的滋味时，LZ的消费观还是很随性的，因为已经将储蓄的部分预留出来，所以对“可花”的部分更是肆无忌惮且心安理得。LZ老爸曾对LZ的买买买行为表示不满，LZ的理论就是，我已经存了该存的钱，剩下的烧了你都管不着。现在回想起来对自己真是呵呵呵。。。

        同理财一样，理智消费的目的不是为了省钱，它更是一种生活态度和自我觉知。如果单纯的为了省钱而强迫自己过节衣缩食的日子，那浪费的是活着的日子。（当然，我说的是一般情况，生存压力大时貌似也只能节衣缩食了）

        每笔消费我都会判断究竟是“需要”还是“想要”。“需要”顾名思义是必需品，而“想要”则是欲望。我想很多女生都有过这样的经历，看到喜欢的衣服鞋子包立马就想买买买，但买回来没穿（用）几次就打入冷宫了，甚至还有买回来直接进冷宫的。因为我们在买这些东西的时候其实只是在满足自己的欲望，而不是对物品的考量。就好像有些人喜欢的是恋爱的感觉，而不是恋爱的对象。当我们的欲望一次次被立即满足时，就会越来越膨胀，这也就是为什么那么多剁手党沉浸在不断的买买买中无法自拔。

        既然说的这么义正言辞，LZ肯定是不会承认自己曾经也是剁手党一枚的（傲娇脸）。（看着一柜子没穿几次的衣服，LZ的心在滴血有木有。。。）好吧，往事不堪回首，说现在！

        脱胎换骨后的LZ现在已经能在美丽的诱惑前坐怀不乱了，对于“需要”的东西，买！买性价比高的！对于“想要”的东西，尽量少买，写入清单，作为达到某个目标对自己的奖励。比如：坚持100天每天背10个单词，奖励一顿美味的自助餐；学会游泳，奖励一个心仪的包包。这样不仅有时间来验证自己是不是真的喜欢某样东西，同时更有不断进步的动力了。

        LZ的切身体会就是，当我把注意力从这些狂热的欲望中移开时，会更理性的思考什么是自己真正想要的，会用更多的精力放在如何好好生活上，会更加用心地和这个世界交流，这或许就是“断舍离”中的 “离”吧，远离对物的执念。

        纵观LZ现在所谓的理财，大的规则就是建立若干个资金池，哪些收入应该以何种比例纳入哪些资金池，哪些支出应该从哪些资金池扣除，这非常符合一个强迫症晚期的计划狂作风。但仅仅是这样充其量只能做到理财中的“理”字，进阶的“财”（钱生钱）LZ还差得很远，买买银行理财产品，存存余额宝招财宝。股票、基金、债券等等在LZ听来真是无比的高大上。（囧）

        理财是条不归路，有太多东西要学，比如如何让资本更有效率地赚钱，比如如何开源，等等。希望能多多和财蜜们分享彼此在理财路上的心得，所以有了以上，LZ在小她的第一个帖子，多多包涵哈~

        我们将会越来越有钱，想想还有点小激动呢。（星星眼）