最近看到@木南木南 发的P2P问题平台的名单，有感而发，想写一篇文章来分享一下选择P2P的经验，希望可以和更多的P2P爱好者一起交流。

　　从第一家P2P平台拍拍贷成立，到现在数千家平台，P2P网贷行业真的是有一个量的飞跃。说起来，P2P进入中国差不多9年了，但被大多数人知晓还是最近两年的事，并且是以负面新闻的方式。去年e租宝、大大集团相继出事，把P2P网贷推上了风口浪尖，随即而来的监管，也让这个行业迎来了冬天。

　　不过，事实并没有很糟糕，从最近几个月的行业数据来看，P2P的成交量还在持续上涨，说明P2P在规范的同时，也在吸引更多的人关注。但是面对几千家P2P平台，我们应该怎么选择呢?

　　1、看平台背景

　　目前的P2P平台大概分为民营系、国资系、风投系、上市系、银行系等几个类别，从分类名称上可以看出个大概，我个人是不会选择民营系平台的，这是我的原则。当然，也不是说有背景，这个平台就靠谱了，在决定投一个平台之前，我们需要做的还很多。

　　第一步，我们先在浏览器上输入这个平台的名称，看看有没有相关负面信息。

　　第二步，看官网，如果官网看起来很劣质、照片也很模糊的话，不用再看了，妥妥的从一开始就准备跑路的。

　　第三步，仔细核查平台信息，看看他们的证件是否齐全，比如营业执照、组织机构代码等等。

　　第三步，在全国企业信用信息公示系统中查询这个平台，关键是看他们公示的信息是否属实，比如注册资金、股东组成等，之前遇到过打着国资系的名号，查出来什么都不是的平台，这种直接列入自己的黑名单。

　　2、分析平台的运营模式

　　这里先看平台业务模式。目前我比较熟悉的模式有信用贷、房产抵押、车辆抵押，但基本上，我只投有实物抵押的平台，不怕一万，就怕万一，如果出了事，有实物抵押的平台还可以变卖实物，至少损失不会太大。

　　其次是看平台的风控模式。不要找有资金池的平台!!!不要找有资金池的平台!!!不要找有资金池的平台!!!重要的话说三遍，如果投资者把钱转入了平台，万一平台将钱挪用了，就很容易发生提现困难的现象，严重点的就是平台跑路，所以我说这点很重要啊，银行存/托管虽不是百分百安全，但还是不能缺少的，目前完成存管的平台是48家，是不是一下就把目标缩小了。

　　3、合理的利率区间

　　我们理财肯定是为了收益，但最重要的其实是本金安全，如果只重视收益的话，很容易走入误区，落入骗子的圈套。按照目前的市场行情，行业综合收益率在10%左右，超过15%就要慎重考虑一下了，我之前收到过一条短信，说XX平台收益78%，差点没吓到我，这种几乎不用考虑就直接pass掉，这么高的收益，无非就是想着投资人的本金啊。

　　4、平台有没有垫付能力

　　以前的P2P行业很乱，没有监管、没有规则，几乎所有的平台都会说保本保息，事实上呢，这不过是平台的一种增信手段。监管文件出台以后，平台逐渐去担保化，这时候，很多平台又开始用风险准备金的方式来增信，一般平台会这样讲：“你就放心投吧，我们是有风险赔付金的，如果逾期了，我们可以用风险准备金来回购债权”，如果你听到这里，那你就直接问他，你们风险赔付金比例是多少?现在额度有多少了?风险准备金在哪个银行存管的?有存管报告吗?每个月有详细流水吗?保证你问完这几个问题，他就不敢再哄你了。因此，在投资P2P时应尽量选择风险准备金信息披露详实的平台。

　　5、平台成立时间

　　这个不是绝对哈，毕竟前段时间成立5年的e速贷还是出事了。但我们从达尔文的进化论来看，物竞天择，适者生存嘛，能经历时间考验，并且一直稳健发展的平台，肯定是具备一定实力的。

　　6、警惕平台密集发标

　　如果一个平台突然很反常地发布了大量的短期标、高息标，不用考虑，不用犹豫，不要投，平台要圈钱跑路了。很多骗子平台都是这样玩的，千万不要有侥幸心理啊，不要认为平台会等我们提了现再走。。。。

　　7、分散投资

　　感觉这个不用细说了，大家都知道，不要把鸡蛋放在一个篮子里，当然不是说把钱放到很多个P2P平台就叫分散投资了，而是合理配置自己的资产，比如，放20%或30%到P2P，其他的钱做另外的投资，这一点我目前做得不是很好。

　　8、为了凑齐8点，我决定再写一条

　　如果你不想这么麻烦，可以参考网贷之家、社科院、融360、网贷天眼的评级，选择排名靠前的平台，比如第一名的陆金所，当然，收益基本上就在平均收益以下了，不过比起银行理财产品，还是要高一些。

　　有人会说，既然P2P行业这么乱，那我就不投了啊，但是目前来看，P2P还是很有优势的。当然，最重要的还是那句老生常谈的话：市场有风险，投资需谨慎。