#理财在路上#理财路上之下半年投资宝典（35）

                                                           文/格格

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时光如梭，岁月如歌。轰轰烈烈地上半年已经过去，我们在这里总结上半年，展望下半年。有些同学攒钱计划已经提前完成，有些同学可能计划还未过半。今天格格再来多啰嗦几句，重新来审视一下关于投资理财那回事！

有人问，投资的关键在哪里？

我觉得投资的关键在于知己知彼，己就是自己的财务状况，包括现在投资资金，投资预期目标，和可以承受的风险。彼就是你打算要投资的领域，它的投资回报率，投资期限，可能存在的风险，只有和你的期望对等，才可以！在之前的理财系列帖中，其实在前四篇已经对这个进行了详细地讲述。当半年过去，回头总结一下自己的收益之后，可能会发现并没有年初规划的那么理想，所以要结合全年预期及已有的差距，重新调整理财思路，确保年度任务的完成！

具体说就是：

 1、我们可以用来理财的现金流有多少？

包括你可以动用的全部现金以及可以调动到的现金。比如我有长期不用的闲钱是十万，我甚至还可以用房子抵押去贷到二十万，那么我能够用于理财的现金就可以是三十万。但是一定要注意，房子抵押贷来得款，一定要投入到比较稳妥的理财行业中去。这叫风险控制。

 2、我们能够接受的回报期限有多长？是三个月后就要用钱，还是三五年内都不会用到这些？

千万不要把近期会用的钱去投一个长期期限的产品，到时用钱拿不出来，也是挺让人捉急的！大半年过去了，对于下半年及年度的把控应该会更好才对。

 3、我们预期是一个什么样的收益？

当然每个人都希望风险越低越好，收益越高越好，但是收益和风险永远是成正比的，如何在其中找一个平衡点？也许有人愿意承担零风险，守着每年2~3%的收益，也许有人认为如果是两三个点，还不如去搏一次，承担一些风险，但是能换来更好的收益。

4、我们对于风险的承受能力是多少？

举个例子：我一年收入五十万，去年股市浮亏五万，它不会对我造成任何影响。你一年收入五千，还有各种负担，你也炒股浮亏五万，对你的生活来说，可能就会成为压跨你的最后一线。

下半年投资机会在哪里？关于下半年的愚见，和大家一起探讨：

股市：从去年下半年到目前，可以说是正宗的猴年猴市，2016年下半年短期可关注新消费、新增长的投资机会，阶段关注传统行业去产能可能带来的反弹机会。震荡市中要控制好仓位，能进能退为上策！长期来看，三千点也不过是个黄金坑，投资者可以花点精力，挖掘潜力股，做中长期投资！   

银行理财类常规产品收益率将继续下行。整体经济未见明显好转，货币环境宽松，债券收益率仍将下行并维持低位！理财产品风险与收益将更加匹配，其实在大环境不好的时候，不仅是个人，机构也会更加谨慎，这使得理财产品投资的整体收益大幅降低。

宝宝类产品，本质是货币基金，风险较低，可以随用随取。目前大部分宝类产品收益已降为3％甚至更低，但和银行一年定期相比，还是更加灵活且收益更高。

p2p，它一般以高收益吸引投资者，但今年以来，网贷的收益也在小幅下调，正如前面所说，利润一定和风险并存，今年以来，各种跑路让投资者对p2p有了更深的了解！最最重要的是，网贷投资风险较高，问题平台较多。随着监管政策的出台和完善，网贷平台也会重新洗牌，我们要做的就是要谨慎挑选实力强、经营规范的大平台进行投资。               

房产：徐州的学区房有个政策，6年内只允许一个孩子报名，可见买了学区房便买了好学校，买了学区房就坐地起价的时代也一去不返了。整体来看，今年的楼市已慢慢降温，而且分化越来越严重，“去库存”仍将是2016年政策。房产相对其他投资手段，最大的缺点就是流动性差，占用资金量大，现在大约只冇20%的城市和20%的楼盘有投资机会，所以要谨慎，如果刚需自住，则可以利用优惠政策购买。

债券：2014年和2015年，债券行情不错。2015年纯债基金收益平均达10％，但目前利率水平持续下降，贷款利率也是一降再降。但相对于同期限理财产品3点多的收益，债券的固定收益还是不错的懒人首选！

黄金：前几天听新闻，据说黄金又创了近年新高？在大环境不好的情况之下，黄金作为硬通货的避险功能就会发挥到极致。乱世藏黄金嘛，可以考虑介入，毕竟看上去， 实体经济要全面恢复，可能还需要三至五年的时间。这么说的话，黄金虽然涨了不少，但是还有进一步空间。

实体投资：其实实体投资的回报率可能会更高，但是门槛较高，而且对于个人对实体发展的前景要有相当程度的了解，否则可能会血本无归。建议年轻人如果有机会的话还是尝试一下，人到中年，想要做些事，顾虑的东西也会多起来。没有创过业，是否也会是人生一大遗憾呢？

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