前几日和大学好友W见面，谈到理财这个话题的时候，她幽幽的丢来一句“工资那么低，哪有钱理财啊！”

难道真的没有钱可理吗？W工作能力不差，月收入也稳定在4K以上，年终还有一笔不错的奖金。虽然是自己一个人住在N城，但是房租是由父母承担，没有其他大额开销。怎么还是会没有积蓄，过着月前潇洒，月中恐慌，月末狼狈的生活？

原来W每月工资一领到手，总认为自己一个月工作辛苦了，应该好好地犒劳自己，买条心仪已久的连衣裙，周末和闺蜜吃一顿小资情调的下午茶，下班约同事看一场最新的美国大片，就这样在“不知不觉”中成了月光族。

说实话，这样的场景在我们身边真不少见。记得刚参加工作那会，觉得好不容易工作了，要好好补偿一下自己，也是挥霍无度，天天有快递收。就这样过了快小半年，我妈冷不丁的问一句“你毕业那会都存了2W，这么久了，有3W了吗？”真的犹如当头棒喝！

接着我开始各种反思，这样“挥霍的生活”并不是我想要的，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的！想让自己的生活更美好，想让自己的人生掌握在自己手中，想让自己心中所想变为现实，必须要有足够经济能力做后盾，这就是告诉自己必须开始积攒人生第一桶金的坚定的理由！

对于工资规划，我认为她理财上推荐的就已经很全面到位。(#老班有话说# 工资规划要趁早，仨瓜俩枣别小瞧)

下面和大家分享一下我的工资规划。

情况介绍：本人今年25岁，国企会计一枚，收入浮动不大，目前无房贷车贷压力。吃住都在家里，之前每个月要上交家里1000块钱生活费，但是由于今年开始要养车，我妈大手一挥，免去了我每月进贡的钱（但是公司餐补给她拿去领米领油）基本上到手收入都是可供我自由分配。

具体分配比例如下，由于公司除五险一金外，还有缴补充医疗保险和年金，家里也有买商业保险，暂时就不考虑保险的份额，但以后会逐步加大这方面的支出。

40%用于投资

投资一定要用闲钱、闲钱、闲钱！！！（重要的事情说三遍）必须是三五年内不用的闲置资金才可以拿来投资。这样才可以更加淡定从容，不会影响我们投资的心态。同时，一切都要按照自己拟定的投资纪律严格执行。

目前投资主要集中在基金定投、黄金积存和好规划攒钱助手（作为定期产品）三个方面，股票也会涉及一点作为辅助。

基金定投:基金目前在我的理财体系中充当长期稳定收益的角色，强调要用闲钱投资就是因为一开始我就铁了心，不到牛市坚决不将资金撤出（止盈不止损）3000点以下的时候安心定投，积攒筹码。

黄金积存：这个是今年刚接触的产品，虽然年初到现在黄金已经有了30%+的涨幅，可是从长期看，任何纸币都没有黄金坚挺。所以也会长线持有并且在遇上回调的时候会加大定投力度。

好规划攒钱助手：由于银行1年期的利率都降到1.5%左右，以后还可能迎来负利率时代，就攒钱助手的收益和安全系数而言，我是很满意的。

30%用于生活

由于没有房贷，车贷。吃住在家，所以这方面的弹性还挺大的。挣钱也是为了拥有一个品质生活，不要因为价格便宜就决定消费，不过在经济可以承受的范围下，尽可能买好一点的，毕竟一分价钱一分货。

没有预算外的事件的话，我一般把月支出控制在1000-1500。（如果有结余就剩下工资卡里，以备不时之需）

10%作为旅行基金

世界这么大，这么美好。意大利、土耳其、希腊、墨西哥真的有好多好多的地方想去。可是对于旅行，我不喜欢跟着那种特价购物旅行团走马观花似得溜一圈。而是每次深度的去了解，去用心感受。旅行是休假、是放松，我想不用考虑钱，吃好一点、住好一点。总之一句话，就是可以玩的尽兴，这就需要足够的金钱为之买单（旅行准备金是选了一只相对稳定的医疗题材的基金每月定投）

10%用于信用卡还款

其实每次购物消费，我都尽量使用信用卡，再将本来需要使用的现金存进好规划的随心攒吃利息，快到到还款日的时候赎回的。额外再准备10%的还款金，一是防止一些预算外的大额支出，二是为家人、朋友准备礼物的经费（存于好规划随心攒中）

10%应急准备金

现金真的很重要！这部分的存在，为我整个工资规划提供保障，让我能够按照纪律执行！（一般存于货基中）

5%用于欲望清单

购买超出预期的贵重商品的时候我会提前做计划，比如说我那个心仪的小包包或者想为对象换个手机，都是秉持着“先存钱，后消费”的原则。越是贵的东西，就越需要理性。这部分是存在理财通的梦想计划中（这个蛮有意思的，设定梦想计划和目标金额，只有存够了钱才可以取出）

对于理财而言“规划”和“纪律”都特别重要，抓紧行动起来，不断学习，不断尝试，不断调整自己规划，严格按照自己的纪律前进，自己就一定可以掌握未来的方向！

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