这个世界很奇妙，从微观到宏观有很多定律，比如物理上的能量守恒定律、阿基米德定律、万有引力定律啦，化学上的质量守恒定律、电荷守恒、质子守恒，哲学上的三大定律：对立统一、质量互变、否定之否定定理；数学上就更多了，从最初的九九乘法表到深奥的大数定律、中心极限定理、罗尔定理……宝宝用洪荒之力也看不懂了，都还给老师啦~咱理财也有定律，你肯定不陌生，看看有哪些

1、 心理篇：墨菲定律

墨菲定律是心理学效应，和彼得原理、帕金森定律并列西方三大定律。它广泛应用于各大领域，大到社会、人生小到日常生活，都有其身影。墨菲定律的原句：如果有两种或两种以上的方式去做某件事情，而其中一种选择方式将导致灾难，则必定有人会做出这种选择。主要内容：任何事都没有表面看起来那么简单；所有的事都会比你预计的时间长；会出错的事总会出错；如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。

理财有风险，投资需谨慎。墨菲定律的现实意义：投资不能有侥幸心理，数学上描述为不要忽视小概率事件，比如我们买保险不就是为了以防万一吗？那个万一就是小概率事件；其次，不能盲目自信，做好危机管理，防患于未然。毕竟人算不如天算，我们无法预测股市的牛市和熊市，投资前做好功课，将风险降低。

2、避险篇：4321定律

适用于家庭财产的合理分配，顾名思义是把家庭总收入分成4份：

40%用于供房及其它投资，钱滚钱，利滚利；

30%用于家庭生活开支；

20%用于储蓄备用金，

10%用于保险，应付意外的发生。

这个定律分散风险，将损失降到最低。

3、房贷篇：31定律

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。如家庭月收入3万元，月供数额的上限最后为1万元。超过了，你的家庭比例会失去平衡，生活质量也会随之下降，要吃土啦~当然你可以借助31定律确定自己是否要不要买房，按照31定律推算可以承担什么价位的房子作为购房依据，有助于长期保持良好稳定的家庭财务状况，让你成为房奴的可能性大大下降。同时，根据4321定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。

4、3331定律

第一个3:每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、赡养费等；

第二个3:3-5年的短期储蓄，包括结婚、购买房产、享乐账户等；

第三个3:10年以上的长期投资，包括退休养老、子女教育基金、税务规划；

最后一个1:风险转移，保险规划，现金规划等。其实支出最少的也是最重要的。

类似于4321定律，但又完全不同。3331注重投资和其它规划，适合单身贵族。

5、股票篇：80定律

股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。

具体公式为：资产中投资于股票的比例=(80-你的年龄)*100%

比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。需要特别指出的是：80定律计算出的比例，所用基数是总资产；而4321定律所说的40%用于投资的这个比例，则是以家庭收入为基数。

6、保险篇：双10定律

双10定律又叫2210定律，是一个关于家庭保险投资的比例设置。综合理财专家的意见，双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。

　比如一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互温和。

　　这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

7、收益计算篇：72定律

72定律是理财中著名的复利计算法则，连爱因斯坦都说复利是时间第八大奇观呢！即投资不拿回利息采用利滚利的方式进行积累，本金增值一倍所需时间：

T=72/投资年平均回报率

假设基金投资回报率8%，那么本金翻番需要9年；国债投资者来说，年收益水平为3%，本金翻番需要24年；再比如你有30万，孩子18岁出国，在外留学估价60万，那么选择什么投资方式？年收益率是多少？根据计算72÷18=4，收益率不是很高，可以选择有发展前途的基金，如果你眼光够毒辣、犀利，也可以选择股票。

72法则很好用，可以计算本金翻倍时间，或者达到一定的理财计划，你所要选择什么样的投资方式以及它的收益率多少，给你的生活带来很多方便。

但是，72法则有很多用法，你造吗？我猜你不知道~~~~

①  可以计算贬值，计算在通货膨胀或者负利率中你的损失，如现在的通货膨胀率高达8%，那么72÷8=9，即9年之后手中的100元其实只剩下50元的购买力。

②  在生活中，我们未来的生活费以及将来如果保持同水平的物质生活所需要的养老金，这些都可以轻而易举的算出来。假设物价的上涨比率是6%，一个人20岁所需生活费是1500元，那么9年后，每月需要3000才能维持目前的水平，再过9年，需要6000元，接近50岁需要12000元才可以维持20岁时期的物质生活水平。通过这个法则，你对未来面临的状况有一个清醒的认识，鼓舞你去努力。

③  你甚至可以轻易计算出自己的年薪上涨所需要的时间。假设你现在月薪3000元，公司的年薪上涨率为10%，很容易计算出月薪翻倍时间，大概需要7.2年。你可以根据公司的涨新幅度以此来决定你留在这个公司值不值得，月薪涨幅的快慢是否符合你的预测，甚至还可以帮你决定是否跳槽。

④  倒着推算功能。假设你现在20岁，希望在60岁退休的时候能够拥有1000万元的身家，你选择一只股基年收益率9%，那么完成这个规划现在需要多少本金？根据72法则，每8年本金翻倍，那么到57岁需要本金500万，49岁250万，41岁125万元，33岁需要62.5万元，25岁需要31.25万元，20岁需要本金22万元。

72法则，简单易学，活学活用，对理财规划提供重要依据，这是学会用时少却收益大的法则。投资过程中，有一个清晰的理财规划是十分重要的，理财规划中必须明确需要的时间和年收益率，对理财目标的成功与否有很重要的意义。它可以使你的理财规划更加完善，避免犹豫不决的投资态度。

8、投资100法则：理财跟着年龄走

即以100岁减去理财人现在的年龄所得到的就是理财投资组合中风险资产比例。例如一个20岁的年轻人可以将80%的资产投资于股票及股票基金等风险较大的投资方式中；而到了60岁的时候，这类风险性较高的投资资产的比例就应当降到40％以下，这时候多以稳定性的投资为主，如定存，国债等风险小的投资方式。

如青年期（20~35）可选择风险性较高和收益率较高的理财产品，比如投资一点信誉好、收益稳定的优质基金或者股票，另外还需要住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。

壮年期（35~50）选择中长期投资，健康医疗、子女教育、退休养老做理财规划。

老年期（50——）如何保持增值、控制风险才是该考虑的，可以选择货基、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。

以上8定律是我总结得出，在理财规则中可以帮你提供很多帮助，省时省力，达到事半功倍的效果~~

你get了吗？