1) 退休了需要多少钱过日子?

拿我家举例：

我: 60岁退休, 活到85岁, 不知道是否那么长寿, 但往多了准备总是好的(要不钱没了人还活着就糟了。

他: 65岁退休, 活到85岁，夫妻俩活差不多就好啦

假设60~65岁期间, 尽管Y先生没有领退休金, 但是工作收入大体和退休金相抵。

一共30年, 每年常规花费如下(按现在的现金购买力) :

-       吃: 2000元/年，共24000元/年

-       住: 那个时候房贷也还完了, 估计就是水电煤气物业暖气什么的, 大概300/月，共3600元/年

-       行：养个车子, 大概10000元/年

-       衣：老了估计就是穿坏了才买吧, 3000元/年

-       人情：估计就是给孩子们孙子们买东西了, 5000元/年

-       旅游：预算5000/年

-       医疗：除掉我们医保报销的，大概10000/年

-       其他: 不晓得还有啥, 预算个5000/月

总计：65600元/年，考虑通货膨胀率4%，60岁后开支为23万/年，25年约575万

2) 还需要什么钱？

保命钱, 万一遇到意外什么的, 得有个保命钱啊, 两个人按100万算，考虑通货膨胀率4%，60岁后为350万。

- 接济子女和曾经帮助过我们的人（如自己的兄弟姐妹，亲戚等）的钱, 孩子虽然成家了，他们需要帮忙我们当然也要帮忙,按100万算，考虑通货膨胀率4%，60岁后为350万。

- 换车的钱，按现在的标准按15万算，考虑通货膨胀率4%，60岁后为52万。

这样还需要准备752万

3) 退休金来源

第一大部分就是退休金了, 算了一下, 按照现在的缴费基数来看，我退休后的我们家庭的养老金是：按照现在缴费标准累计缴纳35年，我和我老公一起的退休金为9000元（这里得感谢@子期 ，养老金才算出来了，改天单独聊聊退休金那些事），完全能够满足家庭日常开支，还剩下2.5k，全年剩余3万，25年共结余75万，假设养老保险缴费增长率以及社平工资增长率与通货膨胀相等，现在的75万相当于退休后的263万。

这样还需要489万。

4) 如何准备这489万？

- 企业年金,这是一些企业给员工的福利. 我老公公司确实也有. 虽然不知道我老公是否会在这里终老, 先假设我老公在那里干到退休, 这样每月我老公缴纳300多，公司缴纳是我老公缴纳的4倍，这样大概每年有2万，按照企业年金投资收益与通货膨胀率相同，32年后退休能一次性领取约100万。

-  差额还有389万, 从现在到退休, 大约还有32年时间, 要准备389万养老金, 每年需要存多少钱呢？

这里就是理财有意思的部分了, 不同收益率情况下, 需要准备的钱是不一样的。

计算前提: 通胀率4%

假设一: 投资收益与通胀率持平, 别看这一点好像很容易, 但能做到这样就很厉害了, 任何一个人都不敢拍胸脯说我今天攒的钱, 到30年后购买力依然和今天一样，假设这种情况下，每年在保持4%的收益下年投资6万。

假设二：投资收益高于通胀率50%， 即实际收益为（1+50%）*4%=6%，每年复利，那么——每年攒4.2万。

假设三：投资收益翻倍于通胀率，即8%， 实际收益为（1+100%）*4%=8%，每年复利，那么——每年攒2.9万。

结论：一定要投资！一定要投资！一定要投资！重要的事情说3遍。至少不能输给通胀率，如果投资收益不佳，那么多攒钱是上策。

5）是否还有别的方案？

我计划投资一套房子，退休后用来改善退休生活，那应该很好，以后也可以作为遗产留给孩子。

假设投资一套房子，月租金为1k，每年涨幅与通胀持平。那么60岁退休后月租金为3500元，这样退休后的25年里，我每年可以获得约4.2万的房租收入，25年总收入为105万，因为退休金足够过日子，这部分纯结余。

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除了上述计划，我现在要做什么？

1、退休前子女教育，还掉自住房房贷，购买一套投资房并还完房贷。

2、完善家庭保险，转移风险，退休后保险选择少，计划补充终身重疾险和寿险，意外险每年买。

3、目前我和老公要身体健康，只有健康的身体才能实现我们的家庭规划。

4、要做好为家里老人养老的准备，3位老人估计得100W，这个在退休前32年内实现，这个钱按照4%通货膨胀率计算。

5、工作积极上进，确保收入不降低，努力实现财富自由。