房子又一次触碰了我们敏感的神经。

上海的离婚潮还没有退去，杭州的限购政策又来火上浇油了。

为了抑制外地炒房客的投资狂热，杭州自9月19日起也开始限购了，如果已经拥有1套以上的住房，且不是本地户籍市民，将不能再买房了。突如其来的政策，导致杭州在9月18日一夜之间成交了5105套，创历史单日最高纪录。

似乎每隔一段时间，在中国的某个城市就会爆发一轮“要不要买房”的讨论。

“现在房价这么高，还敢买房吗？房价会跌吗？”

 “月收入多少钱可以考虑买房呢？”

“单身女孩要不要买房啊？”

说实话，规划君身边的朋友在一二三线城市买房的都有，可是规划君对房子的研究还是很有限，不敢随便给建议，但是想把所学分享出来，给大家梳理下思路，算是参考吧。

“你买房的目的是什么？自住还是投资？”相信这是很多买房专家一开始最喜欢讲的话，自住就是刚需，有钱就买；投资就要看……balabala一堆经济学术语，说的人云里雾里。还有好多专家动不动就预言房价要崩盘，泡沫要破灭，可是房价却越长越高。

的确，预测房价那是相当难的，规划君觉得比预测股市还难，所以不如放弃预测，就看自己或者家庭的经济条件是否支持买房，这才是首先要考虑的。

这里，给大家分享一个规划君比较认可的参考标准：

如果是自住：

（1）个人或者家庭的流动资产可以出的起首付。

也就是说，家里能拿出来的钱最起码可以覆盖首付。如果首付需要50万，你只能凑够10万，那还是再等等。

（2）银行负债不要超过你或者家庭月收入的100倍。

这里衡量的是你的还款能力。比如你月收入1万元，那负债最好不要超过100万。100万按照向银行贷款30年、年利率4.9%、等额本息计算，每月需要还5300元，已经占到了月收入的50%。从理财规划的角度看，30%以内的负债水平是比较健康的，比例太高会降低生活的幸福感。

如果是投资：

（1）个人或家庭的流动资产要比首付多出房价的10%。

也就是说，投资比自住要多预留出10%的钱。如果房子总价100万，首付需要30万，你最好能拿出来40万。投资不比刚需，不要搞得资金太紧张了。

（2）银行负债不要超过你或者家庭月收入的75倍。

投资的话，希望你的负债比自住低。我还拿月收入1万的例子，如果是投资买房，负债不要超过75万。75万按照向银行贷款30年、年利率4.9%、等额本息计算，每月需要还3980元，刚好占到月收入的40%。

总体来看，投资的要求比自住要高一些，这是因为是投资就有风险，尤其是投入资本很高的房产投资。虽说这十年，不少人因为炒房变成了百万富翁千万富翁，可是当下不如以前，靠炒房暴富的时代已经一去不复返了，不要因为炒房影响了生活质量。

据《中国家庭财富调查报告》2015年的数据显示：房产已经成为家庭财富最重要的组成部分。在全国家庭的人均财富中，房产的占比为65.61%，城镇达到了67%，连农村也达到了57%。可是，房产的变现是非常困难的，如果把大部分资产都押在房子上，如果真的有急事需要用钱，就麻烦了。

如果规划君分享的这几条标准，你暂时都还达不到，不如退而求其次先租房。要知道，即使在经济发达的德国，年轻人租房的比例竟然还高达77%。

规划君觉得，如果年轻的时候就因为买房背上了沉重的负担，生活和工作就被限定在了一个固定的城市，被迫放弃了很多追求，真的是太没劲了。

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