今天上论坛，发现自己一年多以前写的人民币贬值的文章被挖出来了，去年发文还没引起多大关注，今年却在此时引起关注，看来众位财蜜们，对于人民币贬值所带来的理财资产配置改变问题，终于有了强烈的重视。

但是在我看来，关于这个问题我们都有点过度忧虑了。

一年的情况与此时已有很大不同，新一轮的人民币贬值状况下的资产配置问题，才是当前急需思考的问题。

但是在作出最终规划之前，我们必须清晰的认识以下问题。

第一个问题，对于人民币贬值，我们是不是反应过度？

从某种意义上来说，对于人民币贬值这件事，我们多少有点反应过度了。

为什么？因为人民币贬值，可以分为两个方面来考虑。

一是人民币内贬，即负利率，通货膨胀，以前1块钱买一根油条现在需要3块钱，工资涨幅跑不赢CPI，天天交通胀税、钱存在银行里等着变废纸，跑不赢CPI，等等，都是指内贬。

二是人民币外贬，即现在大家所关心的人民币贬值背景下，如何换外汇、人民币又贬值了，是不是该转战外币理财。

在这里，不得不说，大部分人对于人民币外贬的担忧是过度担忧。

因为在我们的日常生活中，真正需要直接使用到本外币兑换的情况比较少，除非你是以下几种情况：疯狂海淘族（消费经常以美元结算，并且占据消费的绝大多数）、家有子女在海外留学或者短期内有出国留学计划者、已经拥有海外投资资产配置。

而我们所担心的人民币贬值所带来的问题不外乎以下几个方面：

1、         偶尔的海淘或者出国旅游时，需要花更多的钱。

解决方法：海淘这一点，我们还是要放平心态，毕竟涨价不是涨你一个人，而且再涨价以小数点后几位的涨幅对于商品价格的影响还是相对较小的。而出国旅游的时候，我们需要改一下出国时使用信用卡的习惯，如果人民币一直跌跌不休，最好能够在出门之前就换好美元，一定要用信用卡，在回国后尽早归还。

2、         人民币贬值会不会带动我们现有的资产配置贬值？

对于这个问题，我们主要担忧的其实是两个方面。

一个方面，人民币贬值会不会给我当前拥有的理财投资带来影响，比会不会造成贬值，亏损。

另一个方面，人民币贬值会不会成为常态，这种趋势下，我们未来的理财投资要如何做才能获得最大化的收益，以后的投资如何才能避免这样的影响，甚至从中获利呢？

第二个问题：我们的理财投资应该如何配置。

当我们把遇到的问题到底是什么想清楚以后，需要做的就是去解决问题。

既然我们已经知道了资产配置上的两个问题是什么，那么我们就来具体解决一下。

1、        我们当前持有的理财投资有哪些会受到人民币贬值影响？

人民币贬值，对于当前国内投资理财端影响相对较大的主要体现在股市、基金上。从过往经验上来说，人民币贬值，A股走势也不会很好看，股票基金的大基本面也是一样，但是基金会比股票好一点，毕竟人家是混合的，东方不亮西方亮就是这个道理。

也有人说，人民币贬值会带来房价下跌，影响房产投资。对于这一点，我并不认同，毕竟有海外资产投资的楼盘属于少数高档楼盘，其次就中国目前这个房价情况，你真的觉得房价会降吗？

投资建议：

股票：

1、关注上市企业中具有持续盈利的外向型上市企业，人民币汇率走低对这类企业来说，可以直接提升其利润率，有助于降低成本。

2、把目光放到其他股票上，比如创业板、比如港股。

房产：

1、         对于国内房产，如果冲着投资，个人认为还是应该该出手时就出手，我所生活的城市去年看中的一个楼盘当时价格9000一平方，犹豫了一下没有买，现在涨到1W5了。

2、         对于海外房产投资，在当前环境下还是要谨慎一点，尤其是对于生活在国内的居民而言，辨别海外房产中的虚假广告很重要。

2、        人民币持续贬值状况下，我们应该如何投资呢？

如果人民币汇率下行是一种长期的趋势，我们对于投资理财所考量的问题其实是如果尽可能的实现保值和增值。

个人认为一下几个方面，是当前环境下可以考虑的保值增值途径。

第一、 黄金。全球黄金价格主要以美元计价，虽然经常也会看见黄金有增值贬值的信息，但是作为贵重金属的黄金是绝对的硬通货，不频繁实施贵金属交易的情况下， 黄金是最好的保值增值方式。

第二、 高息债券。高息债券是一个比较专业的投资门类，整体来看出现了一些值得追逐的趋势性机会，风险中等，需要对自己的风险承受力进行判断。

第三、 P2P理财。具有固定收益的P2P理财投资，也是良好的投资方式，但是P2P的风险问题大家也都知道，所以这里就需要选择良好的平台和产品。个人在投资P2P的过程中比较倾向于背景实力雄厚，项目时间短一般三个月内，有实物抵押或者质押的项目，比如车贷房贷这种。

至于银行固定收益的理财、国债、基金等各种方式，个人认为属于大家都能考虑到的理财投资方式，就不一一提及了。

第三个问题：一定想要进行海外投资，要如何做呢？

其实，我个人并不很建议在当前环境下进行海外投资或者资产配置。为什么呢？

第一是因为投资门槛比较高，很多海外投资的资产要求都是100万起步，可能我们的投资理财额度并没有这么高。

很多人都提及可以通过QDII(合格境内机构投资者)产品进行投资，但是从外管局数据显示，全市场QDII的总额度只有899.93亿美元，而这个额度自去年至今一直保持不变。

这说明什么？国内居民的海外资产投资并没有大幅增加。换而言之，有钱人的海外投资还是没有增多，有钱人的选择还是可以借鉴的。

第二是因为相对于国内的理财投资收益而言，海外的投资理财收益并没有想象的那么高，其收益平均线大致为2%左右，当你除去其中需要的手续费等，你会发现收益无几。

那么，难道我们什么都不可以做吗？

当然不是，为了海淘时能够便宜一些，为了出国时能够少花点钱，为了可能进行的小额海外投资，我们还是可以有所为的。

比如，利用家庭人口尽可能的多换一点美元。按照我国现行法律规定，每个居民每年可合法购汇5万美元。对于一般的家庭而言，可通过充分利用家人的配额，购入数十万美元的外汇。这些外汇可以存入美元账户赚取利息以及投资一点其他以美元计价的投资方式。

比如，考虑其他币种，赚取汇率率差，个人认为如果仅从汇率波动角度以及操作汇率进行理财投资，应该至少关注三个以上的币种，比如欧元、日元等，尤其是波动较大的币种，其实和短线炒股有些类似。

比如，咱们出不了过，香港澳门还是可以考虑去的。相对于国内的保险模式，个人更加推荐香港的保单以及海外保单，因为在保险制度上，国外无论从服务还是种类上都更好。

好了，关于人民币贬值的问题，洋洋洒洒说了这么多，希望对你有用，不管怎么说，在投资之前，一定要做好功课，给大家说个反面例子，有一家叫中信泰富的公司，很专业了，结果炒外汇亏掉了一百多亿，这是一个血淋淋的前车之鉴。